有扶有控支持經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展

　　即將過去的2010年是“十一五”規(guī)劃的最后一年，也是經(jīng)濟形勢復(fù)雜多變的一年。這一年，各家銀行服從服務(wù)于國家推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的經(jīng)濟工作大局，嚴格落實“有扶有控”的信貸政策，一方面加大信貸政策對經(jīng)濟社會薄弱環(huán)節(jié)、就業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等方面的支持，有效緩解小企業(yè)融資難問題，保證重點建設(shè)項目貸款需要；另一方面嚴格控制對高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，著力提高信貸質(zhì)量和效益。

　　把貸款用在刀刃上——這一年，各銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度明顯加快。以國開行為例，該行今年前三季度人民幣新增貸款近八成投向了煤電油運、農(nóng)林水、通訊和公共基礎(chǔ)設(shè)施等國家急需發(fā)展領(lǐng)域。工行今年前9個月境內(nèi)新增人民幣各項貸款7077億元，增幅為13.3%，其中新發(fā)放項目貸款的95%投向了在建、續(xù)建項目，在行業(yè)投向上對國家重點振興行業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和節(jié)能減排等綠色產(chǎn)業(yè)給予了重點支持。為支持西部大開發(fā)，建行不久前剛剛同6家重點客戶簽署了總額逾2000億元的戰(zhàn)略合作協(xié)議。截至2010年9月底，建行對西部基礎(chǔ)設(shè)施貸款余額4409億元，占西部地區(qū)公司貸款的54.20%，高于全行平均水平15個百分點，重點支持了西部地區(qū)采礦業(yè)、電力、交通運輸、文化產(chǎn)業(yè)等特色產(chǎn)業(yè)。

　　小企業(yè)信貸是2010年各行工作的中心之一。銀監(jiān)會在年初時就明確提出，2010年，各銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)信貸投放的增速要確保不低于全部貸款增速，信貸投放的增量要確保不低于上年。各行不僅把支持小企業(yè)作為自己在促進經(jīng)濟發(fā)展、社會進步和勞動者就業(yè)方面的社會責(zé)任，同時把相關(guān)業(yè)務(wù)看作優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、降低信貸集中風(fēng)險、提高可持續(xù)發(fā)展能力的必然選擇。

　　作為國內(nèi)最大的商業(yè)銀行，到2010年10月末，工行小企業(yè)貸款余額已達4368億元，比年初增加1260億元，當年增量首次超過1000億元，創(chuàng)歷史新高，增幅比同期該行公司貸款平均增幅高24個百分點。除了加大相關(guān)信貸投放外，各行還著力開發(fā)新產(chǎn)品、提供新服務(wù)，以便利小企業(yè)融資。針對供應(yīng)鏈型、成長型、科技型中小企業(yè)，中行專門推出了“銀商通寶”、“商戶通寶”等18個中小企業(yè)專屬產(chǎn)品，取得了良好的社會效應(yīng)和經(jīng)營效益;圍繞文化類中小企業(yè)，中行還推出了電影電視版權(quán)質(zhì)押融資，開創(chuàng)了企業(yè)通過無形資產(chǎn)向銀行申請融資的新模式。

　　加大對“三農(nóng)”的信貸支持和金融服務(wù)也是各行2010年的工作重點。2009年的中央經(jīng)濟工作會議明確提出，各金融機構(gòu)要解決好農(nóng)村融資難問題。曾經(jīng)的一段時間內(nèi)，國有大型金融機構(gòu)出于盈利方面的考慮，紛紛從農(nóng)村地區(qū)撤離；而在2010年，各行紛紛開始重返農(nóng)村。

　　截至2010年上半年，工行已在全國1500多個縣級行政區(qū)域設(shè)立了分支機構(gòu)，機構(gòu)總量達4700多家，覆蓋全國75%的縣域。建行專門制定了《“三農(nóng)”行業(yè)信貸營銷指引》，明確了支持經(jīng)濟作物種植、農(nóng)副產(chǎn)品深加工等十大特色行業(yè)和領(lǐng)域，提出涉農(nóng)貸款爭取每年新增要高于平均貸款新增。截至2010年10月末，建行涉農(nóng)貸款比年初增長了31.2%。其中，農(nóng)戶貸款增長108.4%。作為農(nóng)村金融的重要力量，農(nóng)行在完成股改上市后依然主打“三農(nóng)”牌，不僅在2010年加大涉農(nóng)貸款投放，還提出到2011年“三農(nóng)”金融貸款比2008年翻一番，到2013年“三農(nóng)”和縣域信貸投放超過2萬億元。

　　而對于高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)，各行則是嚴格控制貸款投放，切實擔負起自身在經(jīng)濟和社會發(fā)展中的責(zé)任。為響應(yīng)國家對房地產(chǎn)業(yè)的調(diào)控，中行2010年切實加強了房地產(chǎn)貸款管理，嚴格執(zhí)行動態(tài)、差別化的個人住房貸款政策，加強個人住房貸款審查，保證借款人身份和交易背景的真實性。該行還進一步加強了產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款管理，嚴格控制相關(guān)行業(yè)新增產(chǎn)能項目信貸，繼續(xù)堅持較高的準入標準，對于低水平重復(fù)建設(shè)項目嚴格禁入，對于不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的項目實施主動退出。建行則積極落實“進、保、控、壓、退”的行業(yè)信貸政策，嚴控潛在風(fēng)險較大領(lǐng)域貸款，確保信貸投放總量適度、結(jié)構(gòu)得當、節(jié)奏合理、質(zhì)量良好；嚴控政府融資平臺貸款發(fā)放，嚴格落實有效擔保；對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繼續(xù)實行名單制管理，使得上半年房地產(chǎn)開發(fā)貸款新增為近5年來最低。

　　回顧2010年，中國銀行業(yè)充分發(fā)揮了自身在我國金融體系中的重要作用，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，堅持有保有控，提高信貸工作的針對性和靈活性，為實現(xiàn)經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展貢獻了重要力量。展望2011年，央行已經(jīng)提出貨幣政策要回歸常態(tài)，貸款總量應(yīng)合理適度增長。在這一背景下，各行依然要落實有保有控的政策，加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度，嚴格控制對“兩高”行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，服務(wù)于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的大局，為經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展提供支持。

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