銀行鼎力助“微”供應(yīng)鏈破解授信難

　　近年來，各家銀行頻頻出招支持小微企業(yè)發(fā)展，為了打破商業(yè)銀行貸款受到的信貸規(guī)模限制，銀行業(yè)還創(chuàng)新提出了供應(yīng)鏈貸款服務(wù)，讓小企業(yè)利用承兌、票據(jù)、信用證等延期支付工具獲得授信，同時利用互聯(lián)網(wǎng)平臺，打造了更便捷的自助化貸款形式。

　　以核心企業(yè)信譽撬動小企業(yè)融資

　　傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)中，銀行只針對單一企業(yè)的資產(chǎn)、實力進行信用風險評估，很難對草根出身的個人和小企業(yè)提供持續(xù)和有競爭力的金融服務(wù)。由于自身資信能力不夠，導致一些中小微企業(yè)在銀行貸款頻頻遭拒。

　　供應(yīng)鏈金融，是銀行跳出單個企業(yè)的局限，憑借核心企業(yè)自身實力，對核心企業(yè)與上下游企業(yè)真實的基礎(chǔ)交易進行資信捆綁，通過資金的封閉運作，降低了相對弱勢的小企業(yè)的準入門檻，享受到銀行“綠色通道”一攬子服務(wù)和一定的利率優(yōu)惠，在一定程度上推動了“物流”、“資金流”等有機統(tǒng)一，是企業(yè)創(chuàng)新與金融創(chuàng)新最具競爭力的有機結(jié)合。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計表示，我國中小企業(yè)總資產(chǎn)中大約60%為應(yīng)收賬款和存貨等動產(chǎn)，以應(yīng)收賬款作為質(zhì)押的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)潛力巨大。中國出口信用保險公司上海分公司副總經(jīng)理陸棟也曾指出，這種基于買方信用的供應(yīng)鏈融資模式，也許是支持小微企業(yè)發(fā)展的非常有益的創(chuàng)新?！肮?yīng)鏈金融模式可以幫助他們打通融資瓶頸，緩解周轉(zhuǎn)資金壓力，擴大自身生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，開發(fā)更多的核心大客戶，開辟更大的市場，獲得更大的發(fā)展?！?/p>

　　供應(yīng)鏈觸網(wǎng)實現(xiàn)貸款自由化

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)越來越多地進入金融領(lǐng)域，供應(yīng)鏈貸款也攀上了網(wǎng)絡(luò)。工行的電子供應(yīng)鏈融資發(fā)展得比較早，通過與供應(yīng)鏈核心企業(yè)的ERP（企業(yè)資源規(guī)劃）系統(tǒng)實時對接，將網(wǎng)絡(luò)融資完全嵌入供應(yīng)鏈交易鏈當中，大大簡化了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈融資的業(yè)務(wù)流程，提高了業(yè)務(wù)效率，實現(xiàn)了融資的自助化、便捷化和跨區(qū)域功能。

　　日前1號店與中國郵政儲蓄銀行達成戰(zhàn)略合作，共同打造的電商供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品將上線，為1號店的供應(yīng)商、入駐商家及第三方合作伙伴提供低成本、無擔保抵押的融資解決方案。去年平安銀行攜手易貝（eBay）推出了“貸貸平安商務(wù)卡”，針對易貝平臺上的中小外貿(mào)電商，投放無抵押、無擔保的信用貸款。浦發(fā)、華夏等銀行也先后推出類似的網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品。供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融把信貸業(yè)務(wù)從線下搬到線上，小微企業(yè)無疑是最大受益者。這個虛擬平臺通過對小微企業(yè)提供資金支持，也可以更好地助推實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　為了更好地控制風險，銀行可以通過對企業(yè)信息流、物流、資金流的控制，創(chuàng)造更多的約束條件，擁有靈活多樣的資產(chǎn)保全方式。中信銀行的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融平臺，就是通過和海爾集團合作為海爾集團旗下日日順平臺上下游中小企業(yè)提供融資和支付服務(wù)。在節(jié)約銀行運營成本的同時，還能收獲日日順所擁有的龐大銷售網(wǎng)、物流網(wǎng)和信息網(wǎng)。與日日順實現(xiàn)信息共享后，基于大數(shù)據(jù)運用，客戶資料盡在掌握，可以大大降低風險。

　　此外，還可以通過征信系統(tǒng)、銀行內(nèi)部結(jié)算記錄、第三方信息渠道、上下游連帶管理等措施全方位把握貸款對象的情況。因此，業(yè)內(nèi)人士認為，雖然供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融打的是“信用貸款”牌，不要抵押物，但在面對可能出現(xiàn)的風險時，銀行可謂“雖無抵押但勝似抵押”，大大提升了應(yīng)對風險的能力。

　　某銀行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心的負責人告訴北京晨報記者，供應(yīng)鏈模式不僅有利于拓寬客戶范圍，改善客戶結(jié)構(gòu)，通過對小企業(yè)的批量授信獲取規(guī)模效益，還可以利用自己的專業(yè)技能通過多元化的金融服務(wù)平臺，向中小企業(yè)提供相關(guān)的財務(wù)顧問、貿(mào)易融資、保函等增加中間業(yè)務(wù)收入，形成金融產(chǎn)品的交叉銷售。

　　他表示，核心企業(yè)的信用介入以及核心企業(yè)與商業(yè)銀行之間的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，不僅可以穩(wěn)定銀行的高端客戶，深化銀企合作關(guān)系，延伸業(yè)務(wù)合作的視角和觸角，為銀行拓展新的業(yè)務(wù)增長點提供了商機。

來源： 北京晨報

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