不良貸款反彈壓力大 銀行加大風控成要務(wù)

　　在整體經(jīng)濟增幅回落的趨勢下,銀行風險控制成為了今年的重頭戲。今年開春房地產(chǎn)、鋼貿(mào)連續(xù)曝出風險事件,加上小企業(yè)風險暴露,不少銀行人士都坦言,今年都將風控擺在“第一要務(wù)”。

　　年報顯示不良貸款“雙升”

　　日前,銀監(jiān)會副主席閻慶民在博鰲論壇上警告稱,因部分行業(yè)淘汰落后產(chǎn)能,銀行業(yè)的不良貸款今年會反彈。這是繼3月份銀監(jiān)會接連下發(fā)關(guān)于不良貸款防控的系列文件后,監(jiān)管層再次對不良貸款發(fā)出的警報。

　　央行行長周小川在浙江調(diào)研時也特別強調(diào),要確保不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險,始終保持金融穩(wěn)定,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線。有業(yè)內(nèi)人士分析稱,監(jiān)管層接連發(fā)出警報信號,反映了今年在經(jīng)濟增速持續(xù)放緩的情況下,銀行面臨產(chǎn)能過剩行業(yè)風險及互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊等多方挑戰(zhàn)。

　　事實上,最近有消息稱今年1-2月份銀行不良貸款已經(jīng)出現(xiàn)大幅上升。媒體《第一財經(jīng)》引述知情人士的話報道稱,2013年整個銀行業(yè)新增不良貸款約1000億元。但到了2014年,僅前兩個月新增不良貸款已達到600多億元,銀行不良貸款壓力凸顯。

　　從目前12家已經(jīng)披露2013年業(yè)績的上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況來看,不少銀行都出現(xiàn)了不良貸款總額和不良貸款比率“雙升”的狀況。其中,不少銀行的不良貸款占比都集中在江浙地區(qū)。數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示,2013年銀行業(yè)整體新增不良貸款總額達763億元,較2012年新增的303億元增加了460億元,同比增幅達到151.87%。

　　大銀行中也出現(xiàn)了不良貸款雙升的情況,中行不良貸款貸款較2012年上升了78億,不良貸款率上升0.01%。工行不良貸款余額為936.89億元,增加191.14億元,不良貸款率為0.94%,上升0.09個百分點。

　　有券商分析表示,從2013年上市銀行的不良貸款率和撥備覆蓋率等重要指標看,銀行系統(tǒng)、監(jiān)管機構(gòu)似乎已預測到不良資產(chǎn)的出現(xiàn),短期內(nèi)其不良資產(chǎn)還會出現(xiàn)慣性增長。2014年一季報即將下發(fā),預計不良貸款壓力漸升的苗頭仍會繼續(xù)抬頭。

　　銀行忙于拆解聯(lián)保圈

　　“今年貸款業(yè)務(wù)好難做,企業(yè)投資意愿降低了。”珠三角某農(nóng)商行中小企業(yè)部相關(guān)負責人對南方日報記者表示,今年小企業(yè)的跑路情況比較多,企業(yè)貸款需求不高,有貸款需求的企業(yè)資質(zhì)不好,業(yè)務(wù)很難展開。

　　據(jù)南方日報記者了解,目前在溫州地區(qū)不少商業(yè)銀行都在拆解“互保聯(lián)保圈”。“在市場情況良好、業(yè)務(wù)增長比較好的時期,企業(yè)之間互相擔保聯(lián)合擔?？梢越鉀Q企業(yè)融資難題。但是一旦經(jīng)濟環(huán)境下滑,這種擔保圈卻至少將風險放大3倍以上。我們現(xiàn)在都在慢慢地幫企業(yè)解開這種擔保圈?！蹦彻煞葜沏y行溫州分行相關(guān)負責人告訴記者。還有銀行人士透露,寧波某以小家電為主的專業(yè)鎮(zhèn)上,今年也出現(xiàn)因企業(yè)倒閉導致互聯(lián)互保圈出現(xiàn)問題。

　　此外,針對今年風險不確定性增加的情況,部分銀行也在加強信貸抵押的要求,壓縮信用貸款。有消息稱,某股份制銀行廣州分行層面已經(jīng)基本暫停信用貸款審批,以控制貸款風險。事實上,專做線下P2P個人貸款的宜信也出現(xiàn)了較大規(guī)模的壞賬。

　　而在房地產(chǎn)調(diào)控、過剩產(chǎn)能壓縮持續(xù)進行的情況下,部分退出產(chǎn)業(yè)的大型企業(yè)如何控制風險也成為了挑戰(zhàn)之一。銀行業(yè)人士告訴記者,在部分爆發(fā)風險地區(qū),尤其是大企業(yè)貸款出現(xiàn)風險信號,不少銀行的客戶經(jīng)理出于風險規(guī)避和個人考核壓力很多會進行抽貸,一旦一家銀行抽貸,肯定會影響到其他所有銀行的貸款。

　　“不過,企業(yè)發(fā)生風險并不意味著企業(yè)必定倒閉。應(yīng)對風險要實事求是把準脈來化解。作為銀行,在經(jīng)濟下滑周期,肯定要與政府企業(yè)保持溝通,適當保持貸款規(guī)模,幫助企業(yè)渡過難關(guān)?！庇薪愕貐^(qū)股份制銀行中小企業(yè)部負責人告訴記者。

　　IMF建議中國繼續(xù)推動

　　影子銀行有序去杠桿化

　　新華社電 國際貨幣基金組織IMF發(fā)布《全球金融穩(wěn)定報告》,對中國影子銀行體系迅速增長表達擔憂,但也承認中國政府在防范影子銀行風險方面取得進展,建議繼續(xù)推動影子銀行體系的有序去杠桿化。

　　報告說,非銀行金融機構(gòu)已成為中國重要的融資來源。2010年以來,中國非銀行信貸大幅增長,目前已占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的30%至40%,增加了金融穩(wěn)定風險。報告指出,由于存在隱性擔保,投資者可能不會覺察到高收益的信托、理財產(chǎn)品背后存在的高風險。

　　報告認為,中國政府在控制非銀行信貸大幅增長的風險方面已取得一些進展,包括加快執(zhí)行金融改革計劃,確保非銀行金融機構(gòu)促進金融業(yè)的多元化和健康發(fā)展,并對理財和信托產(chǎn)品的投資作出限制。

　　報告認為,中國政策制定者面臨的挑戰(zhàn)是有序推動影子銀行體系的去杠桿化,過渡到市場約束更強的金融體系,同時確保不會引發(fā)大規(guī)模的市場動蕩。

來源： 南方日報 黃倩蔚

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