銀行"賣保險"新規(guī)半個月內(nèi)可全額"退單"

　　從4月1日起，商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售將施行新規(guī)定，提高了對65歲以上老人等特殊群體的保護門檻，尤其是產(chǎn)品猶豫期延長到了15個自然日。

　　此前，保監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)手下發(fā)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，并確定于4月1日起施行。按新規(guī)定，投保人年齡超過65周歲，或者期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲以及投保人填寫的年收入，低于省級統(tǒng)計部門公布的最近一年城鎮(zhèn)人均可支配收入或農(nóng)村人均純收入的，銀行應(yīng)當(dāng)對投保人進行需求分析與風(fēng)險承受能力測評，根據(jù)評估結(jié)果推薦保險產(chǎn)品。

　　據(jù)了解，把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和有承受能力的客戶，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。保險公司核保時發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實、客戶無繼續(xù)投保意愿等問題的不得承保。此外，如果銷售的是保單利益不確定的保險產(chǎn)品時，存在躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍、年期交保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期交保費超過投保人家庭月收入的20%等情況時，保險公司應(yīng)在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

　　“猶豫期”指投保人在收到保險合同的一定期限內(nèi)，如不同意保險合同內(nèi)容，可以提交申請并獲得全額退保的期限規(guī)定，即俗稱的“退單時效”。目前執(zhí)行的猶豫期一直為10天，新規(guī)將銀保渠道保險產(chǎn)品的猶豫期延長到了15個自然日。在猶豫期內(nèi)退保，保險公司只收取10元保單工本費。

　　為避免“存款變保單”的頑疾，新規(guī)要求銀行在扣劃保費時和投保人達成協(xié)議，并要求銀行劃扣保費時在24小時內(nèi)短信提醒消費者。同時，保險公司也應(yīng)在劃扣首期保費24小時內(nèi)，或未劃扣首期保費的在承保24小時內(nèi)，以保險公司的名義，向投保人的手機發(fā)送提示短信，讓消費者在第一時間知道所購買的產(chǎn)品是否符合自身的預(yù)期。

來源： 北京日報 陳博

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