基金借勢金融創(chuàng)新營銷渠道越走越寬

　　2014年的兩會上互聯(lián)網(wǎng)金融成為熱議話題，而事實上，李克強總理的政府報告中釋放出對金融創(chuàng)新的鼓勵和引導。不少委員認為，營造一個鼓勵創(chuàng)新和良性競爭的市場環(huán)境，是當前經濟轉型的一劑“妙方”。

　　在傳統(tǒng)基金行業(yè)中，借勢金融創(chuàng)新，基金營銷渠道越走越寬，基金銷售在原有的銀行渠道基礎上，向互聯(lián)網(wǎng)、券商以及第三方代理不斷延伸。

　　雖然互聯(lián)網(wǎng)基金銷售日趨火熱，但基金銷售主戰(zhàn)場仍然在傳統(tǒng)基金銷售網(wǎng)點，“一小部分產品通過互聯(lián)網(wǎng)出售，其針對的目標客戶是中小投資者；而對于大部分產品，營業(yè)部仍需要自己尋找大機構客戶，包括保險（放心保）公司、財務公司和私募基金等?！惫ゃy瑞信銷售部的銷售人員小王告訴中國證券報記者。

　　相比新興的互聯(lián)網(wǎng)營銷渠道，傳統(tǒng)渠道仍舊充滿機會。一位申萬基金銷售人員向記者介紹公司推出的“新產品”：假設某銀行給予A公司的3億元信用額度已用完，但A公司仍有資金缺口，于是基金公司會針對A公司的資產情況、可抵押資本設計出一款理財產品，鎖定貸款額度及收益率，基金將產品銷售給銀行或大客戶，以及有實力的私人客戶，進而幫助A公司實現(xiàn)融資需求。

　　“總之是在銀行貸款限額度受限、企業(yè)需要融資的情況下，基金公司通過包裝資產生成理財產品，再向銀行及機構出售非標類產品?！鄙鲜鋈耸糠Q。

　　得益于金融創(chuàng)新體制改革，基金母公司積極成立子公司也是為了拓寬銷售渠道，創(chuàng)新基金產品，這不僅是對銀行業(yè)的補充，也是對信托業(yè)的“蠶食”?！澳壳靶磐泄究梢宰龅模鸸径寄茏??！睂Ｗ鲱愋磐挟a品銷售的基金部銷售經理向記者透露，信托牌照的放開給傳統(tǒng)公募基金提供機遇，而相比信托業(yè)，公募基金可利用子公司將資質優(yōu)、渠道寬、費用低的優(yōu)勢充分發(fā)揮，從而對信托業(yè)構成巨大沖擊。而在期貨市場，公募基金尚有掣肘，基金子公司卻能發(fā)揮優(yōu)勢，推出對沖型、套利型產品，不僅可在中間收取通道費，還能將財務咨詢費收入囊中。

　　值得一提的是，基金攜手券商推出新產品拓展渠道。例如申萬菱信申銀萬國證券行業(yè)指數(shù)分級基金，分成A端：保證1年定期利率基礎上加3%收益；B端兩倍杠桿。據(jù)介紹，該分級基金給券商提供一個交易平臺，由于B端存有杠桿，既有風險又有機會，會引發(fā)券商及券商客戶博弈心態(tài)。而交易一旦形成，基金管理費用也將越來越高。

　　了解上述產品的業(yè)內人士表示，由于銀行銷售基金產品壓力較大，且產品相對飽和，而券商又作為基金主要交易客戶，那么繞開銀行，直接與券商牽手，將資源合理配置。

　　其實，基金公司在銷售渠道上一直在尋求突破。比如天弘基金尋找電商，而牽手券商的理由也很充分：券商不像銀行那么強勢，銷售任務沒那么重；分級基金可以上市交易，而銀行卻無法做到，同時券商的客戶也可以通過抄入代碼購買該基金，基金在提供平臺的同時也隨著交易將上述基金“慢慢養(yǎng)大”。另外，基金跟券商合作，運營成本較低。

　　基金自身尋求突破的同時，也不忘借助外界力量。基金公司尋找第三方銷售機構，如聯(lián)手諾亞財富等第三方理財?shù)内厔菀灿用黠@。

來源： 中國證券報 張潔

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