統(tǒng)一養(yǎng)老保險(xiǎn)難解高品質(zhì)養(yǎng)老需求

　　專家：商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)加快步伐彌補(bǔ)養(yǎng)老缺口

　　近日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議的一項(xiàng)決議成為社會(huì)持續(xù)熱議的話題，那就是合并新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，建立全國(guó)統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。這成為政府新春送出的養(yǎng)老“大禮包”。不過(guò)，有專家認(rèn)為，城鄉(xiāng)統(tǒng)一養(yǎng)老保險(xiǎn)難以解決高品質(zhì)的養(yǎng)老需求，百姓在養(yǎng)老規(guī)劃中仍需合理配置，商業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)加快步伐，彌補(bǔ)養(yǎng)老缺口。

　　據(jù)人保部統(tǒng)計(jì)，截至去年底，我國(guó)共有15個(gè)省份建立了統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。以成都為例，目前近60萬(wàn)農(nóng)村居民參加了城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，人均月養(yǎng)老金達(dá)315元，其中70周歲以上人員最高月養(yǎng)老金達(dá)到766元。據(jù)悉，山西省已統(tǒng)一城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦規(guī)程，兩項(xiàng)社保在制度上實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一指日可待。

　　國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議還指出，建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，將在制度模式、籌資方式、待遇支付等方面與合并前的新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)保持基本一致?；鸹I集采取個(gè)人繳、集體助、政府補(bǔ)的方式，中央財(cái)政按基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)對(duì)中西部地區(qū)給予全額補(bǔ)助，對(duì)東部地區(qū)給予50%補(bǔ)助。

　　有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，年內(nèi)有望全面實(shí)現(xiàn)新農(nóng)保與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)并軌，合并后待遇、繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一致，不過(guò)這還需要相關(guān)細(xì)則出臺(tái)。清華大學(xué)就業(yè)與社會(huì)保障研究中心主任楊燕綏對(duì)此指出，新農(nóng)保與城市居民養(yǎng)老保險(xiǎn)合并最大的難點(diǎn)并不在政策上，而是在信息系統(tǒng)上。做好信息整合對(duì)戶籍制度改革、勞動(dòng)力市場(chǎng)都有好處，也會(huì)為全國(guó)統(tǒng)籌基礎(chǔ)養(yǎng)老金奠定良好基礎(chǔ)。

　　盡管落實(shí)城鄉(xiāng)統(tǒng)一養(yǎng)老保險(xiǎn)將是跨越性的一步，但僅憑此還難以保證養(yǎng)老的質(zhì)量，因此還要構(gòu)建多層次養(yǎng)老體系。據(jù)了解，目前我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系分為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)三個(gè)層次，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)一養(yǎng)老制度屬于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)范疇，而且一直被指“保而不包”，所以百姓要想安度晚年仍需適度配置商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　目前市場(chǎng)上主要有傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)和分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)。有保險(xiǎn)專家建議，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)所獲得的補(bǔ)充養(yǎng)老金占未來(lái)所有養(yǎng)老費(fèi)用的25%-40%最為適宜。在制訂養(yǎng)老計(jì)劃時(shí)，首先要注重保障功能，因年邁醫(yī)療費(fèi)用支出增加，盡量確保自己在退休后依然有穩(wěn)定的收入（通常不低于工作時(shí)）。第二是要注重保值，關(guān)注自己未來(lái)規(guī)劃的養(yǎng)老金是否能滿足當(dāng)時(shí)的消費(fèi)水平，隨著人們平均壽命的增長(zhǎng)，在規(guī)劃時(shí)還應(yīng)盡量將給付年限拉長(zhǎng)；此外，要盡早投保，這樣不僅可以鎖定較低的費(fèi)率，還可通過(guò)其長(zhǎng)期投資帶來(lái)復(fù)利效應(yīng)，使資產(chǎn)穩(wěn)健升值，從而將養(yǎng)老的負(fù)擔(dān)加以分散。

來(lái)源： 北京商報(bào) 劉偉

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