銀行奮戰(zhàn)年末攬儲 警惕超高理財收益陷阱

　　臨近年末,受年終存貸比考核的壓力,銀行開始四處尋找資金,銀行間的“攬儲大戰(zhàn)”繼續(xù)升級,并有愈演愈烈之勢。推出超高收益理財產(chǎn)品、提高存款利率是銀行屢試不爽的招數(shù)。記者走訪市場發(fā)現(xiàn),除了飆高達6%以上的理財產(chǎn)品收益率,多家銀行還推出了存款送蔬菜、送咖啡甚至送手推車,銀行們年末為了吸引資金,可謂是“浴血奮戰(zhàn)”。

　　銀行頻頻推出高收益理財產(chǎn)品

　　“保本型理財產(chǎn)品,87天,預(yù)期年化收益率5%?！边@是工商銀行網(wǎng)銀近期掛出的一款理財產(chǎn)品,雖然門檻僅有5萬元,收益率卻達到5%;另一款門檻為50萬元的理財產(chǎn)品”,收益率則達到了5.5%。

　　面對國有大行的競爭,急于吸納資金的商業(yè)銀行更是紛紛迎戰(zhàn),推出了更具有誘惑力的理財產(chǎn)品。

　　記者在某商業(yè)銀行網(wǎng)點,看到了該銀行某款理財產(chǎn)品收益率高達6.2%。據(jù)該網(wǎng)點客戶經(jīng)理介紹,這是剛剛推出的一款針對“雙十二”的理財產(chǎn)品,10萬元起步,產(chǎn)品期限291天。“以前要想拿到這樣的收益,投資起點起碼100萬元,現(xiàn)在確實是到年底了,銀行迫切需要資金,才會把門檻降到這么低?！?/p>

　　事實上,預(yù)期收益率超6%的理財產(chǎn)品,已不再是鳳毛麟角。據(jù)金牛理財網(wǎng)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,11月165家商業(yè)銀行共發(fā)行4141款人民幣非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,單月發(fā)行量創(chuàng)歷史紀錄。截止12月6日在售的預(yù)期收益率超6%的理財產(chǎn)品已達39款,預(yù)期收益率最高達6.8%。

　　利率“一浮到頂”

　　除了發(fā)行高收益理財產(chǎn)品,提高存款利率也成為年末“攬儲大戰(zhàn)”的有利“武器”?！艾F(xiàn)在到年末沖刺階段了,我們周末都在忙,希望能最后拼一下,”某商業(yè)銀行工作人員坦言,雖然按照慣例,每年年底銀行都會打一場“攬儲”硬仗,但今年的這場戰(zhàn)役打得尤其早。

　　一位股份制銀行理財經(jīng)理告訴記者:“今年壓力特別大,互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行存款有所沖擊,從6月份上線到突破千億元,余額寶只用了5個月時間。由于年末資金緊張,互聯(lián)網(wǎng)金融再從銀行分流走部分資金,讓銀行坐立不安?！?/p>

　　據(jù)記者觀察,目前銀行為吸引存款基本已經(jīng)將存款利率“一浮到頂”。根據(jù)平安銀行官方網(wǎng)站顯示,從11月4日起,該行兩年期以上整存整取定存利率均有上浮調(diào)整。調(diào)整后的兩年期、三年期和五年期整存整取定存利率分別為4.125%、4.675%、5.225%。

　　另外,銀行為鼓勵客戶資金跨行歸集,除使用資金跨行歸集不收取手續(xù)費外,不少銀行針對各自銀行的資金歸集客戶還推出了不少定制服務(wù),包括贈送禮品、積分、話費等,甚至打造專屬的高收益理財產(chǎn)品。

　　多重優(yōu)惠吸引客戶

　　值得注意的是,以往銀行到年底攬儲時慣用的“返利”式高息攬儲,今年在市場上難覓蹤影?！叭ツ昴甑拙陀秀y行給我發(fā)短信,說只要把100萬元放在銀行存幾天,一天就能返利5000元?！痹谕馄蠊ぷ鞯膮桥勘硎?截至目前,還沒有銀行為了攬儲給她致電。

　　據(jù)了解,監(jiān)管部門曾三令五申禁止銀行返現(xiàn)攬儲,雖然“返利”式攬儲式微,銀行卻通過其他“招數(shù)”吸引客戶資金。“在本行綜合資產(chǎn)達到30萬元的財富管理貴賓,可享受近40余項手續(xù)費減免和8項增值服務(wù)?！边@是某家商業(yè)銀行推出的宣傳單上的宣傳語,明確列出了一長串“貴賓級”的待遇,其中包括每月兩次免費看電影、機場貴賓通道乃至健身卡、意外保險、看病預(yù)約掛號、高端體檢等。而另一家股份制銀行針對新開卡存入資金的客戶也有優(yōu)惠,存10萬活期存款,即可獲得一張蔬菜禮品卡,六環(huán)以內(nèi)免費配送。甚至有銀行為資產(chǎn)達標的“貴賓”,贈送一輛買菜用的小手推車?！按婵罘惮F(xiàn)金現(xiàn)在被嚴格禁止,銀行一般不會采用,但給客戶送購物卡、手機充值卡、加油卡以及各種增值服務(wù)是業(yè)內(nèi)心照不宣的行規(guī)。”上述股份制銀行經(jīng)理表示,銀行采取這種隱性的促銷方式攬儲,也是不得已而為之。

　　投資者需警惕超高收益陷阱

　　那么,面對琳瑯滿目的高收益理財產(chǎn)品,市民應(yīng)該如何選擇?收益太高,是不是也意味著風險的增加?“年底前預(yù)期收益率超6%的理財產(chǎn)品數(shù)量還會增加,但是因為預(yù)期收益率較高,即使數(shù)量增加,也會十分緊俏,因此,手中有閑置資金的投資者,需要及時關(guān)注理財產(chǎn)品市場動態(tài),如果遇到適合自身風險承受能力的高收益理財產(chǎn)品,可以及時購買?！蹦炽y行分析師表示。

　　該分析師提示投資者,盡管高收益率的理財產(chǎn)品越來越多,但超過8%的非結(jié)構(gòu)性人民幣銀行理財產(chǎn)品,目前市場上還暫未出現(xiàn)。如果投資者在購買理財產(chǎn)品時,遇到預(yù)期收益率超8%的理財產(chǎn)品,需要關(guān)注產(chǎn)品是否為銀行發(fā)行、是否為結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,警惕陷入高收益理財產(chǎn)品的陷阱中?！巴顿Y者選購符合自身風險承受力的產(chǎn)品,如穩(wěn)健型投資者在選購時產(chǎn)品時,除了關(guān)注收益率也要重視降低風險,銀行高收益保本類產(chǎn)品更為合適,雖然預(yù)期收益不是最高,但風險較低,”銀行專家建議,投資者在產(chǎn)品收益率處于高位時,盡量延長投資期限,以防年后收益率跳水。

來源： 金融投資報

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