攬儲大戰(zhàn)白熱化 利率“一浮到頂”

　　臨近歲末，商業(yè)銀行資金再現(xiàn)捉襟見肘，“攬儲大戰(zhàn)”繼續(xù)升級，戰(zhàn)況愈演愈烈。

　　提高存款利率，推出超高收益理財產品是銀行屢試不爽的招數，多家銀行跨年度產品的預期年化收益率已經“破6”，不少保本型理財產品的預期收益率也超過5%，甚至銀行理財產品的平均預期收益率創(chuàng)年度新高，超出6月“錢荒”階段水平。銀行業(yè)人士指出，12月理財產品收益率走高趨勢將持續(xù)。

　　利率“一浮到頂”

　　銀行業(yè)內人士坦言，雖然按照慣例，每年年底銀行都會打一場“攬儲”硬仗，但今年的這場戰(zhàn)役打得尤其早。

　　一位股份制銀行理財經理告訴《國際金融報》記者：“今年壓力特別大，互聯(lián)網金融對銀行存款有所沖擊，從6月份上線到突破千億元，余額寶只用了5個月時間。由于年末資金緊張，互聯(lián)網金融再從銀行分流走部分資金，讓銀行坐立不安。”

　　據記者觀察，目前銀行為吸引存款基本已經將存款利率“一浮到頂”。

　　平安銀行官方網站顯示，從11月4日起，該行兩年期以上整存整取定存利率均有上浮調整。調整后的兩年期、三年期和五年期整存整取定存利率分別為4.125%、4.675%、5.225%。

　　另外，銀行為鼓勵客戶資金跨行歸集，除使用資金跨行歸集不收取手續(xù)費外，不少銀行針對各自銀行的資金歸集客戶還推出了不少定制服務，包括贈送禮品、積分、話費等，甚至打造專屬的高收益理財產品。

　　預期收益創(chuàng)新高

　　除以上應對外，商業(yè)銀行攬儲最有力的手段依然是發(fā)行高收益理財產品。

　　金牛理財網監(jiān)測數據顯示，11月165家商業(yè)銀行共發(fā)行4141款人民幣非結構性理財產品，單月發(fā)行量創(chuàng)歷史紀錄。

　　從銀行類型來看，國有商業(yè)銀行發(fā)行1476款產品，環(huán)比增發(fā)超三成，平均預期收益率環(huán)比上漲18個基點至5.02%，為今年以來首次突破5%；股份制銀行發(fā)行1082款，平均預期收益率大漲21個基點至5.23%；城商行發(fā)行1199款，收益率上漲15個基點至5.21%；農村商業(yè)銀行發(fā)行338款，平均收益率上漲15個基點至5.06%。由于收益率大幅上漲，股份制銀行11月力壓城商行位居第一。

　　銀率網數據庫統(tǒng)計也顯示，11月24日至30日當周，商業(yè)銀行共發(fā)行594款非結構性人民幣理財產品。其中，預期收益率超6%的理財產品共40款，較前期明顯增多。非結構性人民幣理財產品的平均預期收益率已經飆升至5.37%，超過了6月末錢荒期間的5.28%，創(chuàng)理財產品周平均預期收益率的年內新高。

　　從投資期限來看，預期收益率在6%以上的理財產品期限最短為31天，期限最長為912天。從起購金額來看，最低起購金額為5萬元，最高起購金額為100萬元。其中起購金額為5萬元的高收益產品為15款。

　　市場人士認為，12月份銀行理財產品的平均預期收益率仍將維持高位。

　　警惕高收益陷阱

　　銀行理財市場量價齊升由多因素造成。除互聯(lián)網金融沖擊外，理財資金投資標的收益上漲是理財產品收益率上漲的客觀原因，比如央行中性偏緊貨幣政策使得貨幣市場中長期利率持續(xù)高企，10年期國債收益率在月中升至9年來最高點，投資標的收益上漲客觀上推升理財產品收益。

　　不過，銀率網分析師提示，盡管高收益率的理財產品越來越多，但超過8%的非結構性人民幣銀行理財產品目前市場上還暫未出現(xiàn)，如果投資者在購買理財產品時，遇到預期收益率超過8%的理財產品，需要關注產品是否為銀行發(fā)行，是否為結構性理財產品等問題，警惕陷入高收益理財產品的陷阱。

　　銀行理財人士建議，投資者選購符合自身風險承受力的產品，如穩(wěn)健型投資者在選購時產品時，除了關注收益率也要重視降低風險，銀行高收益保本類產品更為合適，雖然預期收益不是最高，但風險較低。此外，分析師還建議投資者在產品收益率處于高位時，盡量延長投資期限，以防年后收益率跳水。

來源： 國際金融報 張競怡　

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