存款保險(xiǎn)制度加快推進(jìn)：將實(shí)行限額支付

　　如果商業(yè)銀行出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),儲(chǔ)戶能得到多少賠償?醞釀多年的存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)正逐漸明晰。日前,央行行長周小川明確提出了存款保險(xiǎn)制度的設(shè)計(jì)思路,并指明存款保險(xiǎn)制度是設(shè)立民營銀行的前提條件。據(jù)媒體報(bào)道,《存款保險(xiǎn)條例》目前也正在加緊制定中,最早將在年內(nèi)出臺(tái)。這一法規(guī)將明確存款保險(xiǎn)制度的基本功能和組織模式。

　　銀行將成真正經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)

　　醞釀已久的存款保險(xiǎn)制度,在日前出版的《〈中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定〉輔導(dǎo)讀本》下稱“《輔導(dǎo)讀本》”得到了明確的提示。

　　央行行長周小川在《輔導(dǎo)讀本》發(fā)表署名文章表示,將實(shí)行強(qiáng)制性存款保險(xiǎn),使之覆蓋所有存款類金融機(jī)構(gòu);實(shí)行限額賠付,規(guī)定限額內(nèi)全額賠付,超出部分仍有權(quán)從該機(jī)構(gòu)清算資產(chǎn)中得到追償;實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率,以起到正向激勵(lì)和輔助監(jiān)管作用。

　　“存款保險(xiǎn)制度是利率市場化下存款者的保護(hù)傘,為了存款人的利益,穩(wěn)定金融市場,推出存款保險(xiǎn)制度很有必要?！焙ＭㄗC券表示,利率市場化的直接影響是銀行的利差收入減少,這會(huì)迫使銀行從事高風(fēng)險(xiǎn)投資來彌補(bǔ)利差收入的減少,而高風(fēng)險(xiǎn)投資會(huì)增加銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),一些經(jīng)營不善的銀行面臨破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)?！袄适袌龌馕吨y行將成為真正經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè),必然會(huì)出現(xiàn)倒閉情況,這在西方國家比比皆是?！?/p>

　　儲(chǔ)戶、銀行可實(shí)現(xiàn)雙贏

　　所謂的存款保險(xiǎn)制度,就是為從事面對(duì)公眾存款性業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),各機(jī)構(gòu)成員向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)交納保險(xiǎn)費(fèi),當(dāng)金融機(jī)構(gòu)面臨危機(jī)或經(jīng)營破產(chǎn)時(shí),保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供流動(dòng)性資助或者代替破產(chǎn)機(jī)構(gòu)在一定限度內(nèi)對(duì)存款者給予償付的制度。

　　事實(shí)上,關(guān)于出臺(tái)存款保險(xiǎn)制度,中國已做了較為充分的準(zhǔn)備。早在1993 年,《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決議》就提出了建立存款保險(xiǎn)制度,2004年《存款保險(xiǎn)條例》起草工作被提上日程。去年第四次全國金融工作會(huì)議后,周小川也指出,目前建立存款保險(xiǎn)制度的條件已基本具備,將擇機(jī)出臺(tái)并組織實(shí)施,以完善金融安全網(wǎng)的建立,為進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革做準(zhǔn)備。

　　據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》報(bào)道,《存款保險(xiǎn)條例》最早或?qū)⒃谀陜?nèi)推出。業(yè)內(nèi)人士告訴記者,《存款保險(xiǎn)條例》屬于行政法規(guī),由國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)以簽署國務(wù)院令形式發(fā)布,它的效力次于法律、高于部門規(guī)章和地方法規(guī)?！皸l例出臺(tái)以后,存款保險(xiǎn)制度的設(shè)立也是水到渠成?！痹撊耸勘硎?。

　　業(yè)內(nèi)人士表示,隨著利率市場化步伐的加快,預(yù)計(jì)存款保險(xiǎn)制度有望在近期推出。隨著存款保險(xiǎn)制度這一舉措的鋪開,中國的銀行不再由國家兜底,銀行破產(chǎn)也不再是不可能的事?！安贿^這也能帶來‘雙贏’的效果,一方面可以提升全民的保險(xiǎn)意識(shí),儲(chǔ)蓄方式有望大轉(zhuǎn)變;另一方面還可以提高銀行的危機(jī)感,讓他們更好的經(jīng)營,更好地服務(wù)客戶?！?/p>

來源： 南方日?qǐng)?bào)

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