三民金融”是經(jīng)濟發(fā)展的輕騎兵

　　隨著我國經(jīng)濟體制改革的深入和資本市場的繁榮,利率市場化、金融脫媒日趨加速,金融業(yè),特別是三民金融日益成為推動經(jīng)濟社會發(fā)展最富創(chuàng)造性、最具活力的力量,在市場經(jīng)濟中扮演著越來越重要的角色。但由于目前三民金融的戰(zhàn)略不科學、體系不健全,其生存和發(fā)展正面臨著嚴峻考驗。

　　加快三民金融的市場化進程

　　民間金融以不可爭辯的事實存在著,但其發(fā)展不規(guī)范,對其立法進程緩慢,目前支持民間金融發(fā)展的法律制度尚存真空地帶。即使是一些民間借貸管理的辦法、條例,類似立法層面的制度也未能及時出臺,正規(guī)金融對民間金融的推動指導作用有待加強,盡快建立民間金融的借貸制度,加速相關(guān)立法進程和市場化進程刻不容緩。

　　目前開辦的主要民生金融產(chǎn)品中,扶貧貸款、助學貸款等均為信用貸款,在社會信用體系有待完善的背景下,這些貸款資產(chǎn)質(zhì)量相對較差,加之風險補償措施不足,影響了金融機構(gòu)開辦此類民生信貸的積極性和主動性。由于民生貸款的申請人本身能夠提供的擔保抵押措施較少,辦理貸款時往往難以達到金融機構(gòu)的基本要求,尋求擔保公司提供擔保,擔保公司所要求的反擔保對于貸款申請人而言一般也無法滿足。由于金融的逐利特性,其支持較少盈利的民生項目的資金量很少,遠遠不能滿足民生項目的需要。

　　民營金融要走向中國金融業(yè)的前臺,已經(jīng)是歷史發(fā)展的必然趨勢。民營經(jīng)濟的發(fā)展面臨制度約束與障礙,其中最重要的是融資約束。因正規(guī)金融體制對國有企業(yè)的金融支持和國有企業(yè)對該支持的剛性依賴,金融資源供求不均衡,民營企業(yè)的資金需求始終被排斥在正規(guī)金融體制之外,民營經(jīng)濟很難在國家控制的金融體制中尋求到金融支持,民營企業(yè)融資堪憂,這也在某種程度上成為制約地方經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的瓶頸。要改善民營企業(yè)的融資困境,在正規(guī)金融體制之外,還必須大力發(fā)展并保護適應(yīng)民營經(jīng)濟的內(nèi)生性金融體制。

　　搭建多元化的三民金融體系

　　要想建立三民金融戰(zhàn)略,結(jié)合地方特色發(fā)展三民金融,核心就是要搭建多元化的金融體系。一是多層次的地方金融監(jiān)管體系,二是多元化的地方金融組織體系,三是健全高效的金融市場體系。加大金融資源對“三民金融”的配置力度,著力推動金融資源向“三民”傾斜,保證民眾對金融資源的可獲得性,使金融這一稀缺資源真正普之于民惠之于民。

　　改革現(xiàn)有金融監(jiān)管模式、建立分層監(jiān)管體系、建立地方金融監(jiān)管機構(gòu)及職責,規(guī)范地方金融秩序,完善地方政府金融管理體制,建立清晰的中央、地方分層金融監(jiān)管體系。

　　監(jiān)管層面在政策認識上要高度統(tǒng)一,統(tǒng)一部署有效打消金融機構(gòu)在融資安排上的顧忌。民間金融的規(guī)范發(fā)展,不同于正規(guī)金融,為防止制度變遷中的更大風險,還需要強有力的外部金融監(jiān)管作依托。為此,在建立民間金融監(jiān)管制度的基礎(chǔ)上,因地制宜制定一些具有可操作性的差別化監(jiān)管機制和模式,實施差別化監(jiān)管政策,建立健全外部監(jiān)管,矯正民間金融發(fā)展中存在的經(jīng)營管理和信用不規(guī)范等突出問題。

　　根據(jù)各地的具體情況,改革現(xiàn)有省市縣級金融監(jiān)管體系,形成大統(tǒng)一、小分權(quán)的監(jiān)管格局,將一些微小金融機構(gòu)的審批權(quán)限、金融權(quán)限、監(jiān)管權(quán)限適當下沉。形成大統(tǒng)一、小分權(quán)的監(jiān)管格局。各地金融分支機構(gòu)要處理好與地方金融監(jiān)管部門的關(guān)系,加強與地方政府之間的溝通、協(xié)調(diào)配合,共同打造良好的金融環(huán)境。

　　加強正規(guī)金融與地方金融的政策協(xié)作,凝聚財政金融政策合力。政府要積極引導和大力扶持地方金融,加大對社會民生事業(yè)建設(shè)的金融支持,建立覆蓋全面、服務(wù)高效的社區(qū)金融服務(wù)組織體系,讓金融機構(gòu)自覺地為民生福祉貢獻更大的力量。

　　協(xié)調(diào)鼓勵三民金融發(fā)展機制

　　要完善民營金融相關(guān)規(guī)章制度,明確民營銀行準入和退出機制,給金融組織的發(fā)展提供制度保障,有效防范金融風險。適當放開民營金融機構(gòu)的設(shè)立、業(yè)務(wù)準入條件,允許民營資本采取兼并、收購等方式,直接參股甚至控股城市商業(yè)銀行和信用社。制定相關(guān)稅收優(yōu)惠政策,適度降低民營銀行企業(yè)所得稅與營業(yè)稅稅率,鼓勵扶持民營銀行發(fā)展。

　　正確理解正規(guī)金融機構(gòu)與類金融組織的關(guān)系。正規(guī)金融機構(gòu)與地方類金融組織之間不是此消彼長相互抵制,他們是并行不悖、合作共贏共同發(fā)展的關(guān)系。在類金融組織數(shù)量發(fā)展的同時,更應(yīng)注重其質(zhì)量和功能的提升,注重在業(yè)務(wù)模式和風險定價等方面的研究,使之成為正規(guī)金融的有效補充。

　　要建立健全高效、開放的金融市場,構(gòu)建合理多元化的三民金融戰(zhàn)略,就要積極引導民營資本進入,推進包括商業(yè)銀行、證券、保險、信托、租賃、基金、風險投資在內(nèi)以民營經(jīng)濟為主體的多元化金融體系建設(shè),保證金融對實體經(jīng)濟充足的資金資本支持。

　　建立健全多層次的金融市場體系,發(fā)展各類市場有機結(jié)合、協(xié)調(diào)發(fā)展的機制,需要擴大直接融資渠道。我們現(xiàn)在的社會融資總量約10萬余億,直接融資的整個經(jīng)營模式在逐步上升,我們應(yīng)正視這一歷史趨勢,更多的依靠直接融資、或者是重視直接融資的安排、渠道、產(chǎn)品。

　　鼓勵跨市場、跨機構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新,鼓勵金融企業(yè)以金融控股公司的形式逐步實現(xiàn)綜合經(jīng)營。加強金融市場監(jiān)管的協(xié)調(diào)機制建設(shè),促進資金在不同金融市場的有序流動和金融市場的協(xié)調(diào)發(fā)展。

來源： 農(nóng)村金融時報　　　　代軍

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