銀行變相掛鉤存貸款 潛規(guī)則盛行

　　下半年以來,由于流動性趨緊,各家銀行的房貸額度驟然緊張起來。而近期有中小銀行趁機(jī)逆市推出一款產(chǎn)品,如客戶向該行進(jìn)行存款、理財?shù)葮I(yè)務(wù)可以獲得積分,而累積一定的積分,可以在申請房貸時獲得更大的利率優(yōu)惠。對此,記者采訪發(fā)現(xiàn),實(shí)際上,房貸利率掛鉤資產(chǎn)貢獻(xiàn)度幾乎是市場潛規(guī)則,即銀行對房貸的定價,一般參考貸款申請人在存款、理財產(chǎn)品等方面的資產(chǎn)貢獻(xiàn)度。

　　存款可積分,房貸可打折

　　銀行本周剛剛推出的一款產(chǎn)品,存款、理財可積分,用于房貸“折上折”。銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)后,客戶除享受上浮10%的銀行存款利息或正常理財收益外,還可以累積積分,未來申請購房貸款時,憑積分就可以獲得貸款利率折扣。上述負(fù)責(zé)人介紹,假如客戶在本行有活期存款50萬元,一年后申請購房貸款100萬元,期限30年,假設(shè)當(dāng)時銀行房貸利率為人行基準(zhǔn)利率的9折5.895%,那么客戶的房貸利率將按照8.452折執(zhí)行5.536%,節(jié)省利息超8萬元。

　　值得注意的是,監(jiān)管層此前曾明確表態(tài)“不得存貸掛鉤”等“7不準(zhǔn)”要求,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格分離,不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。不過N銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受南都記者采訪時再三明確:這款產(chǎn)品從醞釀、研發(fā)到正式推出的全過程,一直與監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持密切溝通,產(chǎn)品報備也獲得了監(jiān)管部門的“無保留意見”。

　　潛規(guī)則盛行

　　記者從多家銀行了解到,其實(shí)市場上類似的房貸產(chǎn)品較為普遍。某股份制銀行房貸業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的負(fù)責(zé)人向記者透露,對房貸的審批各家銀行都是以風(fēng)險為主,但是對房貸的定價,參考貸款申請人在存款、理財產(chǎn)品等方面的綜合貢獻(xiàn)度資產(chǎn)貢獻(xiàn)度,這在業(yè)內(nèi)早已是不成文的規(guī)定,相關(guān)的產(chǎn)品各家銀行都有,只是名稱和操作手法有所不同而已。

　　“由于‘7不準(zhǔn)’的要求,我們在此類產(chǎn)品上基本都不做宣傳,但如果有房貸申請人前來咨詢,并有利率方面的優(yōu)惠需求時,業(yè)務(wù)經(jīng)理才會向其推薦產(chǎn)品?！鄙鲜龇抠J業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示,“銀行對貸款的定價原本就是市場行為,特別是在最近貸款額度普遍緊張的情況下,即便這些產(chǎn)品,也沒有違反‘7不準(zhǔn)’的規(guī)定?！?/p>

來源：濱海時報

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