銀行業(yè)績波動或許是轉(zhuǎn)型契機(jī)

　　伴隨著上市銀行中期業(yè)績的集中披露,有關(guān)銀行業(yè)近期表現(xiàn)的更多細(xì)節(jié)被公之于眾。在各項(xiàng)指標(biāo)中,利潤的增幅和不良貸款的變化成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　相較前些年的高歌猛進(jìn),今年上半年上市銀行的凈利潤增幅出現(xiàn)了一定的下降,但凈利潤最終的數(shù)值依舊讓其他行業(yè)難以望其項(xiàng)背。以工商銀行為例,其上半年凈利潤依舊高達(dá)1383億。相比之下,包括H股在內(nèi)的5家上市保險(xiǎn)公司上半年凈利只達(dá)到500多億,不及工商銀行的一半。

　　銀行凈利潤增速放緩的原因一方面是由于信貸投放節(jié)奏的放慢,更重要是在利率市場化逐步推進(jìn)、金融脫媒日趨明顯的當(dāng)下,各家銀行的凈息差在逐步收窄,單純依靠存、貸款利差賺錢的盈利模式正在受到?jīng)_擊。

　　可以預(yù)見,依托新增貸款和巨額的存量貸款,未來一段時(shí)間銀行的凈利潤仍然會保持相當(dāng)可觀的狀態(tài),但切不可被此蒙蔽。細(xì)微的變化就應(yīng)值得引起高度重視,當(dāng)下依舊可觀的利潤并不意味著銀行們已經(jīng)成功地調(diào)整了資產(chǎn)負(fù)債表、轉(zhuǎn)化了經(jīng)營模式。雖然各家機(jī)構(gòu)的中間業(yè)務(wù)都有高速的增長,但凈利息收入的高占比局勢并沒有得到根本的改變。

　　更需要被重視的是不良貸款數(shù)額發(fā)生的變化。根據(jù)銀監(jiān)會監(jiān)管的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),到今年二季度末,商業(yè)銀行不良貸款余額為5395億元,較2012年末增加466億元,不良貸款率為0.96%,比年初增加0.01個(gè)百分點(diǎn)。從半年報(bào)來看,上市銀行這一業(yè)界的翹楚們也未能幸免,其中有14家的不良貸款余額和不良貸款率出現(xiàn)集體“雙升”。

　　不可否認(rèn),作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),在逐步增長的業(yè)績面前,不良貸款的出現(xiàn)也是正常現(xiàn)象,但從過去連續(xù)的“雙降”到如今短時(shí)期內(nèi)出現(xiàn)行業(yè)性的“雙升”,值得銀行業(yè)深入研究。過去幾年,各家上市銀行總是標(biāo)榜自身通過股改上市,優(yōu)化了股權(quán)、改善了經(jīng)營、革新了理念、強(qiáng)化了風(fēng)控,因此資產(chǎn)質(zhì)量連年優(yōu)化。此時(shí),這些銀行應(yīng)該借機(jī)自審,是否是經(jīng)濟(jì)的“順風(fēng)車”制造了這些“美好”。

　　可以看到,隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,一些產(chǎn)能過剩的行業(yè)被逐步淘汰。隨著房地產(chǎn)市場的調(diào)控,房地產(chǎn)行業(yè)和地方政府融資平臺的風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露。隨著國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢的變化,一些之前較發(fā)達(dá)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)正在積聚。這些經(jīng)濟(jì)環(huán)境上的變化是導(dǎo)致今年銀行不良貸款數(shù)額回升的主因。但從銀行自身而言,能否在經(jīng)營過程中提前預(yù)判這些變化,并在“順周期”時(shí)做好應(yīng)對“逆周期”的充分準(zhǔn)備,才是風(fēng)險(xiǎn)管理能力的體現(xiàn)。

　　當(dāng)前我國正處于經(jīng)濟(jì)深層次改革的攻堅(jiān)期,為了長久的穩(wěn)定發(fā)展,一些過程中的陣痛不可避免。但正因?yàn)橛辛烁母?才給銀行自身的轉(zhuǎn)型提供了推動力、給新業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了空間、給未來更高層次的競爭指明了方向。

　　因此我們認(rèn)為,面對銀行今年業(yè)績的波動,既不可過于自信認(rèn)為影響不大,也不可過于悲觀認(rèn)為危機(jī)到來,而要全面剖析當(dāng)前出現(xiàn)的現(xiàn)象,從銀行自身修為上下工夫,查漏補(bǔ)缺。

來源：農(nóng)村金融時(shí)報(bào)

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