利率市場化改革 銀行業(yè)改革求變適者生存

　　“銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級”是我們經(jīng)常會看到的一句話,這句話放在當下,需要更多一層的理解,因為銀行的生存環(huán)境也正在發(fā)生著變化。

　　經(jīng)濟發(fā)展方式發(fā)生重大轉(zhuǎn)變、利率市場化改革邁出關(guān)鍵步伐、金融脫媒趨勢逐漸顯現(xiàn)、民間資本準入進一步放松、監(jiān)管要求日益強化……

　　每一方面的變化都要求銀行在支持實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的同時,自身也要進行結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　以利率市場化改革的推進為例,貸款利率下限的放開意味著利率市場化改革接近完成,僅剩存款利率上限的放開或者取消。

　　對于銀行而言,貸款利率下限的放開以及未來存款利率上限的放開,意味著長期存在300個基點左右的存貸利差將不復(fù)存在。因為吃利差而產(chǎn)生的重視信貸規(guī)模增長、忽視貸款定價、風(fēng)險管理以及中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式也將面臨挑戰(zhàn)。

　　目前,商業(yè)銀行對大企業(yè)客戶特別是央企、地方國企客戶的爭奪已趨白熱化,而大量的中小企業(yè)資金需求未得到滿足,信貸需求市場廣闊。銀行面對此類客戶擁有絕對的定價能力。國家的政策導(dǎo)向也是鼓勵銀行的信貸資金向中小企業(yè)傾斜。

　　考慮到未來存款利率市場化后資金成本的上升,向中小企業(yè)投向更多的信貸資金是保證收益的可行途徑。從《中國銀行業(yè)發(fā)展報告2012-2013》披露的數(shù)據(jù)看,我國中小型企業(yè)的貸款余額同比增速總體上保持增長態(tài)勢,且增速一直高于大型企業(yè)貸款,這體現(xiàn)出了商業(yè)銀行貸款投向主動調(diào)整的態(tài)勢。

　　再以民間資本準入放松進程加快為例,各類資本尤其是那些攜原有競爭優(yōu)勢進入銀行業(yè)的后來者正在給整個行業(yè)帶來沖擊。至少他們已經(jīng)說:“如果銀行不改變,我們就改變銀行?！?/p>

　　這樣的壓力需要現(xiàn)在的銀行機構(gòu)怎樣調(diào)整,如何應(yīng)對?從《中國銀行業(yè)發(fā)展報告2012-2013》來看,差異化的發(fā)展戰(zhàn)略已經(jīng)成為了銀行業(yè)調(diào)整的共同選擇。如大型商業(yè)銀行強調(diào)自身在規(guī)模、網(wǎng)點和客戶基礎(chǔ)上的優(yōu)勢,致力于提升綜合金融服務(wù)能力,并積極拓展國際業(yè)務(wù)平臺;股份制商業(yè)銀行發(fā)力中小企業(yè)、小微企業(yè)、財富管理和中間業(yè)務(wù)模塊;城商行立足當?shù)?由“小而全”向“專而精”轉(zhuǎn)變;農(nóng)村金融機構(gòu)則專注“三農(nóng)”,優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)體驗。

　　如此種種,對單一銀行而言是經(jīng)營發(fā)展思路的變化,對整個銀行業(yè)而言則是向著建設(shè)“功能健全、服務(wù)高效、競爭有序、效益良好、安全穩(wěn)健的現(xiàn)代銀行業(yè)體系”邁出了堅實步伐。

　　銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展不會一蹴而就,過程可能還會伴隨著陣痛,但這關(guān)乎國計民生,關(guān)乎經(jīng)濟轉(zhuǎn)型全局,必須堅持。

來源：經(jīng)濟日報

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