保險費率市場化壽險保費有望下降

　　據(jù)悉,醞釀已久的壽險費率市場化改革已獲國務(wù)院同意,相關(guān)細(xì)節(jié)將于近期公布。

　　1999年以來,人身險的預(yù)定利率被限定在不得超過年復(fù)利2.5%的水平,此舉一方面解決了保險公司的利差損問題,同時也削弱了壽險產(chǎn)品的競爭力。本次改革或?qū)⒊蔀楸ｋU行業(yè)全面放開費率管制的前奏,但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,短期來看對佛山本土壽險市場影響很有限,市民選購保險產(chǎn)品時仍需考慮各種因素。

　　壽險保費有望下調(diào)

　　上世紀(jì)90年代,通脹率高企讓保險公司在設(shè)定產(chǎn)品的預(yù)定利率時一度高達6%以上,隨著通脹率的回落,保險公司為了避免利差倒掛造成虧損,紛紛建議客戶退保,造成了一輪奇異的退保潮。在此背景下,傳統(tǒng)壽險預(yù)定利率不得高于2.5%的規(guī)定應(yīng)運而生,此舉一方面規(guī)范行業(yè)秩序,但同時也讓傳統(tǒng)壽險在與其他金融產(chǎn)品的競爭中處于劣勢。

　　對于壽險費率自由浮動,太平人壽佛山分公司區(qū)域總監(jiān)江雨宏認(rèn)為是大勢所趨,“費率管制放開后,對保險公司的管理水平提出更高要求,經(jīng)營好的企業(yè)可以通過產(chǎn)品創(chuàng)新增強競爭力,最終導(dǎo)致強者恒強?！?/p>

　　費率市場化還將給客戶帶來實惠,“目前保險行業(yè)發(fā)展比較粗放,市場沒有像國外那樣分得很細(xì),放開費率管制后產(chǎn)品將更加多元化,不同人群更容易找到合適的產(chǎn)品。”

　　此外,隨著預(yù)定利率的上浮,相同保額的壽險產(chǎn)品保費有望下降,“理論上講,預(yù)定利率由2.5%上浮到3.5%,對應(yīng)的保費大致可降低20%左右,如果預(yù)定利率進一步上浮,保費還會相應(yīng)下降。”一業(yè)內(nèi)人士介紹。

　　但江雨宏認(rèn)為,短期佛山市場不會受太大影響,“壽險產(chǎn)品由保險公司總部統(tǒng)一設(shè)計,佛山的保險公司是分支機構(gòu),改革措施真正實施需要時間消化,至少今年內(nèi)不會有太大影響?！?/p>

　　對于保費下調(diào),江雨宏認(rèn)為要視具體險種而定,“重大疾病險近年來保費有逐年上升的趨勢,這與環(huán)境污染、工作壓力大等因素導(dǎo)致重大疾病發(fā)生概率提高有關(guān),因此決定保費的因素是多方面的?！?/p>

　　惡性競爭可能性不大

　　隨著傳統(tǒng)壽險費率改革的推進,有業(yè)內(nèi)人士擔(dān)憂會引發(fā)行業(yè)出現(xiàn)推高產(chǎn)品利率的惡性競爭,甚至出現(xiàn)上世紀(jì)90年代的退保潮,對此江雨宏認(rèn)為可能性不大,“競爭一直存在,但不大可能導(dǎo)致退保,因為購買傳統(tǒng)壽險的人更關(guān)注保障而不是收益。”他的觀點得到中國人壽佛山分公司一員工的認(rèn)同,“改革對行業(yè)影響很小,真正關(guān)注收益的客戶會選擇分紅險等新型險種。”

　　費率管制放開后,市民在選購險種時需考慮哪些因素?江雨宏建議不能光看收益率,“畢竟保險產(chǎn)品最終的目的是要提供保障,選擇產(chǎn)品時要綜合考慮服務(wù)水平、保障范圍、保障期限等因素,根據(jù)自身需求選擇合適產(chǎn)品。”

來源：南方日報 　　孫景鋒

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