銀行政策收緊 代開信用證套現(xiàn)者財路阻斷

　　主動向記者“爆料”的張先生目的很直接：要求一家“合作”銀行允許他提前贖回剛買進的200萬元理財產(chǎn)品，并繼續(xù)與他“合作”?！胺駝t我的資金鏈肯定要斷，還不上的錢還不是銀行埋單?！彼笫植林~頭上的汗，右手捶著桌子。

　　張先生名片的頭銜是一家民營進出口公司的老板。張先生言簡意賅，“我主要幫人海外進貨，在銀行代開信用證，然后套錢做點投資?！?/p>

　　“但是現(xiàn)在銀行要逼死我。”他告訴記者，近期去銀行開信用證越來越難，因為有“三條繩索”束縛著：銀行開始對開立信用證進口品種、企業(yè)資質(zhì)、信用證期限設(shè)置了諸多限制。

　　套現(xiàn)生意經(jīng)

　　對于大宗進口依靠延時付款信用證套現(xiàn)的模式，簡言之，就是在銀行開立180天期信用證用以進貨，然后將貨物快速脫手套現(xiàn)，相當(dāng)于獲得一筆短期貸款。所不同的是，張先生是一個信用證的代開方，全無囤貨和銷售的風(fēng)險，他的套現(xiàn)，本是一筆無本無風(fēng)險買賣。

　　據(jù)張先生稱，不是每一個貿(mào)易商都在外經(jīng)貿(mào)部門辦過進出口經(jīng)營權(quán)；即使有此經(jīng)營權(quán)，大多數(shù)中小企業(yè)也不具備在銀行開立大額國際信用證的資格，或是可以開具但額度不夠；即使額度足夠，中小企業(yè)也需向銀行先繳全額保證金，而在他這里則大多數(shù)不必。

　　此外，無法在銀行開立信用證的客戶一般會找國有大型貿(mào)易企業(yè)代開信用證。對此，張先生還有另一套“虎口奪食”的秘訣：第一，“并非每一家民營企業(yè)都能被大國企看得上，國企看不上的企業(yè)我看得上”；第二，“我有比國企更多的優(yōu)惠”。

　　張先生說，大型貿(mào)易企業(yè)一般很強勢，有些民營企業(yè)進口商銷貨不及時都會被封殺。而他非但不封殺企業(yè)，還給更多實惠，比如免手續(xù)費，甚至不賺差價?；蚴窃凇百Y金行情好的時候”對大額進口單子價格“倒貼”，如代客戶進口5000萬元貨物，只收客戶4950萬元。這筆看似賠錢的買賣若能幫助張先生套取5000萬元資金3個月即信用證期限6個月，但僅用3個月完成進貨和出手給客戶，即使以低于市場拆借平均價格的月息兩分來計算，張先生的資金收益也達300萬元。

　　張先生的具體操作方法是：依據(jù)不同銀行、不同進口貨物和不同出單國家，他交給銀行開具信用證的保證金比例約為10%-20%，有個別銀行甚至因其買了大額理財產(chǎn)品而不需要交保證金。他的客戶一般會自行和國際賣家商定買賣事宜，他則只需出面作為代理進貨方，貨到國內(nèi)后再以內(nèi)貿(mào)的形式賣給實際進貨方。為了防控價格波動和匯率波動風(fēng)險，依據(jù)行規(guī)，他一般會收取客戶30%-50%的保證金，有時也收取全額保證金。

　　財路阻斷

　　對市場敏感的張先生告訴記者，銀行對融資銅信用證的警惕去年就開始了，行業(yè)里因此找了鎳、鋁、鋅這樣的金屬來頂上，只是“沒有想到最近打擊得那么厲害”。

　　他稱，那些“合作”銀行變得越來越挑剔。第一，有的銀行開始限制一些融資品種，比如有的地方融資銅的大額信用證就很難“頂風(fēng)作案”；第二，有的銀行對開信用證的企業(yè)資格要求更為嚴(yán)格，對國有大型貿(mào)易企業(yè)仍然放行，但對張先生這樣的民營企業(yè)就把路封死了；第三，不少南方地區(qū)的銀行停止了對他的企業(yè)開具90天以上的信用證。

　　“90天的信用證，對我來說就沒有意義了。”縮短了信用證延期支付的期限，就相當(dāng)于抽走了張先生的利潤空間。

　　張先生緊張的是，銀行的政策收緊不只是斷了他未來的財路，更是讓他持續(xù)運轉(zhuǎn)的資金鏈條將斷。他說，為了幫助相熟的某銀行支行創(chuàng)造業(yè)績，拉升自己公司的“客戶綜合貢獻度”和“使用銀行產(chǎn)品數(shù)量”，他一個月前剛剛購買了200萬元收益不足5%的理財產(chǎn)品。他稱，有時候，多購買銀行理財產(chǎn)品還能降低一點信用證保證金比例，誰知這次，連信用證都開不出來了。

　　5月6日，國家外管局下發(fā)《關(guān)于加強外匯資金流入管理有關(guān)問題的通知》，讓大宗貿(mào)易融資受到打擊?！锻ㄖ芬蠹訌娿y行結(jié)售匯綜合頭寸管理，加強對進出口企業(yè)貨物貿(mào)易外匯收支的分類管理。

　　記者還獲悉，央行廣州分行、國家外管局廣東省分局近期聯(lián)合下發(fā)通知，要求各銀行暫停辦理集成電路等貨物進出口貿(mào)易90天以上遠期貿(mào)易融資、進口保付業(yè)務(wù)以及相關(guān)組合理財產(chǎn)品銷售。

來源：金陵晚報

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