保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售基金開(kāi)閘 基金銷售渠道迎變局

　　保險(xiǎn)公司申請(qǐng)基金銷售業(yè)務(wù)資格，注冊(cè)資本不低于5億元人民幣；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司申請(qǐng)基金銷售業(yè)務(wù)資格，注冊(cè)資本不低于5000萬(wàn)元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本。

　　為進(jìn)一步拓寬基金銷售渠道，鼓勵(lì)更多類型機(jī)構(gòu)參與基金銷售業(yè)務(wù)，努力形成市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)格局，昨日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《暫行規(guī)定》），允許符合條件的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司銷售基金。

　　據(jù)了解，目前我國(guó)基金銷售市場(chǎng)已形成以商業(yè)銀行銷售為主，基金管理公司和證券公司銷售為輔的多渠道銷售模式，目前商業(yè)銀行銷售市場(chǎng)份額約占70%左右。然而，各渠道間發(fā)展不平衡，特別是證券投資咨詢機(jī)構(gòu)和獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)等發(fā)展緩慢。

　　證監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人表示，《暫行規(guī)定》的發(fā)布，是證監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管協(xié)作的重要成果，不僅體現(xiàn)了證監(jiān)會(huì)一貫重視拓寬基金銷售渠道，鼓勵(lì)更多類型機(jī)構(gòu)參與基金銷售業(yè)務(wù)的思路，也充分展示了保監(jiān)會(huì)持續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)能力建設(shè)，提升行業(yè)綜合服務(wù)水平的努力，是雙贏的結(jié)果。

　　根據(jù)《暫行規(guī)定》，除符合《證券投資基金銷售管理辦法》第九條規(guī)定的條件外，保險(xiǎn)公司申請(qǐng)基金銷售業(yè)務(wù)資格應(yīng)當(dāng)具備的條件包括：有專門負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門；注冊(cè)資本不低于5億元人民幣；償付能力充足率符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定；沒(méi)有因違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查或者正處于整改期間，最近3年內(nèi)沒(méi)有受到重大行政處罰或者刑事處罰；取得基金從業(yè)資格的人員不少于30人等條件。

　　同時(shí)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司申請(qǐng)基金銷售業(yè)務(wù)資格除了符合《證券投資基金銷售管理辦法》第九條規(guī)定的條件外，還應(yīng)滿足有專門負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門；注冊(cè)資本不低于5000萬(wàn)元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本；公司負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員已取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；取得基金從業(yè)資格的人員不少于10人等條件。

　　值得注意的是，《暫行規(guī)定》明確，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售基金應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金銷售結(jié)算資金管理的有關(guān)要求，其歸集的基金銷售結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自有資產(chǎn)進(jìn)行有效隔離。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售基金時(shí)應(yīng)當(dāng)采用非現(xiàn)金交易方式，禁止保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者銷售人員接受基金投資人用于基金投資的現(xiàn)金。

　　此外，對(duì)于哪些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員，可以在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)，從事基金銷售業(yè)務(wù)，《暫行規(guī)定》也同樣提出了相關(guān)準(zhǔn)入條件，包括符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資質(zhì)條件的相關(guān)規(guī)定；具有本規(guī)定第十八條規(guī)定的基金銷售業(yè)務(wù)資格；最近1年未受過(guò)行政處罰或者刑事處罰；具有在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2年以上工作經(jīng)歷等。

　　該新聞發(fā)言人表示，《暫行規(guī)定》明確了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與基金銷售業(yè)務(wù)的具體監(jiān)管要求，以及證監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)和分工，有利于規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的基金銷售活動(dòng)，以滿足投資人日益多樣化的金融需求?！稌盒幸?guī)定》的頒布，標(biāo)志著證監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)之間的監(jiān)管協(xié)作進(jìn)入了新階段，“兩會(huì)”的工作重點(diǎn)將從業(yè)務(wù)規(guī)則的制定轉(zhuǎn)向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)基金銷售活動(dòng)的日常行為監(jiān)管，“兩會(huì)”及派出機(jī)構(gòu)將密切配合，定期溝通和交流保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)監(jiān)管信息，共同保障保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)基金銷售活動(dòng)的規(guī)范有序，保護(hù)基金投資人的合法權(quán)益。（馬婧妤 郭玉志）

來(lái)源：上海證券報(bào)

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