銀行再調手續(xù)費中間業(yè)務或成主競技場

　　發(fā)改委年初一條優(yōu)化調整銀行卡刷卡手續(xù)費的通知，其影響至今仍在發(fā)酵。繼多家銀行集體上調分期手續(xù)費、信用卡積分集體縮水之后，中小銀行又低調地開始加收手續(xù)費。

　　繼2012年商業(yè)銀行中間業(yè)務持續(xù)低迷后，今年刷卡費率的調整成了最后一根稻草。有數(shù)據(jù)顯示，刷卡費下降或直接影響銀行業(yè)利潤75億元。中間業(yè)務的創(chuàng)新與競賽，已經成為各家銀行必爭之地。

　　免費午餐越來越少

　　記者在采訪當中了解到，光大銀行已經從5月21日起執(zhí)行新版的電子銀行業(yè)務手續(xù)費標準，其中“網銀本行異地轉賬”一項，對所有個人客戶和小微客戶免費優(yōu)惠期至2013年的12月截止；原先對所有個人客戶及小微客戶是每筆2元，而到今年6月30日將取消優(yōu)惠。

　　光大銀行并非唯一一家開始對免費午餐進行收費的銀行。國際金價的劇烈波動讓不少投資者內心蠢蠢欲動，伺機開戶辦理黃金業(yè)務。不過，一直以來實行免費政策的黃金開戶手續(xù)費也被廣發(fā)銀行列入了收費行列。

　　上個月，廣發(fā)銀行發(fā)布新版資費調整公告，主要調整人民幣擔保承諾業(yè)務的收費標準，但對于過去一直免費開立的上海黃金交易所黃金賬戶，則開始收費。客服人員向記者表示：“這是按照交易所規(guī)定進行調整，個人客戶開戶手續(xù)費標準為60元/戶，我們現(xiàn)在仍然實行優(yōu)惠，標準為35元/戶。”

　　事實上，中小銀行的這一輪資費調整并不讓人意外。早在今年4月1日，某股份制銀行便宣布調整其“IN時貸”賬單分期業(yè)務的期數(shù)和費率，多個期限的費率均有不同程度上浮，最高上調幅度達到0.9%。以信用卡額度為20000元計算，如果分9期還款的話，原本只要交5.5%的手續(xù)費，現(xiàn)在要變?yōu)?.4%，這筆消費所要承擔的手續(xù)費為1280元，消費者要多交180元。

　　此外，自2月25日銀行卡刷卡手續(xù)費進行實質性優(yōu)化調整以來，交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等都調整了消費積分的兌換標準，通過提升一個積分所需的消費額，或者提高兌換禮品的信用卡積分數(shù)額等方式，讓持卡人的消費積分縮水。把國內50%左右的銀行卡滲透率和國外70%-80%的水平進行對比，顯然國內的刷卡交易還有很大的上升空間，銀行方面以量換價，也屬正常。

　　中間業(yè)務是必爭之地

　　從今年2月25日起，國內刷卡手續(xù)費率總體下調幅度在23%至24%，而按照POS機支付刷卡手續(xù)費是發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)7：2：1的比例分配，發(fā)卡行的傭金損失最大，占比70%。

　　與銀行各項手續(xù)費息息相關的是中間業(yè)務。數(shù)據(jù)顯示，2012年，上市銀行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入合計4646.5億元，同比增加515.9億元，增幅 12.5%，遠低于2011年高達38.5%的漲幅，中間業(yè)務收入增速回落。德勤會計師事務所的報告指出，2012年手續(xù)費及傭金凈收入的增長主要源于銀行卡手續(xù)費，但受到監(jiān)管要求銀行收費整頓的影響，信貸相關業(yè)務手續(xù)費收入整體縮減。

　　成都某股份制商業(yè)銀行人士向記者表示：“去年銀行業(yè)手續(xù)費一直承壓，全年增長乏力，今年的刷卡手續(xù)費新規(guī)可以說是調整個人業(yè)務服務費的直接催化劑?！?/p>

　　反觀今年前5月，去年低迷的中間業(yè)務已有小陽春之勢，一季度國內商業(yè)銀行手續(xù)費及傭金凈收入增長強勁。16家上市銀行該項收入同比增幅均達到兩位數(shù)，這與過去一年中間業(yè)務頹勢形成鮮明反差，2012年有5家上市銀行同一業(yè)務收入同比增幅僅為個位數(shù)。其中，北京銀行一季度手續(xù)費及傭金收入同比增長高達117.87%，增幅最小的交通銀行也達到了14.78%。民生銀行手續(xù)費及傭金凈收入占比更是達到24.9%，超越國有大行，位居16家上市銀行之首。

　　銀行業(yè)分析人士謝愛紅告訴記者：“銀行中間業(yè)務并不在資產負債表中反應，銀行的資產、負債總額也不受影響，發(fā)展中間業(yè)務，對于拓寬商業(yè)銀行盈利渠道、降低信貸風險、增強綜合盈利能力具有重要意義。過去幾年國內銀行中間業(yè)務增速很快，但收入貢獻仍然只在兩成左右，與國際上發(fā)達金融體系中的商業(yè)銀行中間業(yè)務貢獻度平均在45%左右的狀況相比，我們尚有十分明顯的差距。中間業(yè)務創(chuàng)利水平代表了銀行創(chuàng)造高附加值金融產品的能力，收入水平更能反映銀行的經營管理水平和競爭實力，只有加強金融創(chuàng)新，特別是具有自主知識產權的產品與服務的創(chuàng)新，才能真正促進中間業(yè)務發(fā)展?！?

來源：金融投資報

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