不良貸款持續(xù)發(fā)酵銀監(jiān)會(huì)政策不斷加碼

　　銀行首份2013年一季報(bào)昨晚亮相，興業(yè)銀行一季度不良貸款余額63.55億元，比去年年末增加逾10億元。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布數(shù)據(jù)顯示，2012年第四季商業(yè)銀行不良貸款余額為4929億元，已經(jīng)是自2011年第四季度以來已經(jīng)連續(xù)五個(gè)季度反彈，且有媒體報(bào)道今年一季度商業(yè)銀行不良貸款余額或達(dá)到5,243億元，持續(xù)六季度反彈態(tài)勢。

　　但對(duì)監(jiān)管層而言，擔(dān)憂的并不是暴露出來的不良貸款，而是被隱藏的不良貸款。因此，銀監(jiān)會(huì)在2013年第一次經(jīng)濟(jì)金融形勢通報(bào)分析會(huì)上，著重提出商業(yè)銀行應(yīng)該關(guān)注不良貸款，并首次提出要求銀行削減不良貸款。

　　不良貸款上升或六季連播 “明槍易躲暗箭難防”

　　3月1日銀監(jiān)會(huì)公布《商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表法人》，數(shù)據(jù)顯示商業(yè)銀行2012年四季度不良貸款余額繼續(xù)上升至4929億元，這已是自2011年第四季度以來的連續(xù)五個(gè)季度反彈。而且有媒體報(bào)道，截至今年3月末，商業(yè)銀行不良貸款余額或已達(dá)到5243億元，同比增長20.7%，將會(huì)是連續(xù)六個(gè)季度反彈。

　然而“明槍易躲暗箭難防”，監(jiān)管層最擔(dān)心的并不是暴露出來的不良貸款，而是那些被隱藏的不良貸款。銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在銀監(jiān)系統(tǒng)內(nèi)部會(huì)議上表示，“相比真實(shí)暴露的不良貸款，隱匿的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行危害更大”，商業(yè)銀行為確保監(jiān)管達(dá)標(biāo)，往往會(huì)通過借新還舊、以貸還貸、重組等操作，延遲風(fēng)險(xiǎn)暴露，隱匿不良貸款。

　　按上市銀行披露的2012年年報(bào)內(nèi)容及各銀行高管反應(yīng)，去年新增不良貸款仍多數(shù)來自于長三角、江浙等地區(qū)。而從行業(yè)來看，大部分都集中在鋼貿(mào)、光伏、船舶等行業(yè)。鋼貿(mào)企業(yè)由“抱團(tuán)還款”變成“抱團(tuán)欠款”，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅上海一地最近一個(gè)月內(nèi)就共有209起銀行起訴鋼貿(mào)商的案件開庭，涉及23家銀行；而無錫尚德破產(chǎn)重組也無情的宣告光伏行業(yè)迎來寒冬；船舶行業(yè)的關(guān)注力雖然不及前者，但頻發(fā)的中小船企倒閉重組事件也令人堪憂。

　　中國銀行行長李禮輝表示，希望相關(guān)部門促使光伏、造船、航運(yùn)等產(chǎn)能過剩行業(yè)的企業(yè)通過“走出去”轉(zhuǎn)移產(chǎn)能，兼并重組整合產(chǎn)能，淘汰部分產(chǎn)能，盡量避免銀行不良信貸資產(chǎn)發(fā)生。

　　反彈還將持續(xù) 銀監(jiān)會(huì)首次要求銀行削減不良貸款

　　從以往數(shù)據(jù)來看，截止2003年6月末時(shí)，主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款規(guī)模曾一度高達(dá)2.54萬億，但隨著國有商業(yè)銀行股改的啟動(dòng)，中國銀行業(yè)迎來了近十年的不良貸款下降周期，而形成這樣的好局面從大環(huán)境來看是中國宏觀經(jīng)濟(jì)增速發(fā)展，銀行利潤規(guī)模也隨之水漲船高，增強(qiáng)了其化解不良貸款的能力；從銀行自身來看是國有大行在上市之前，普遍將不良資產(chǎn)進(jìn)行剝離。

　　但近幾年中國宏觀經(jīng)濟(jì)增速下降，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)開始逐漸暴露。此外，商業(yè)銀行為解決沉重的存款壓力，需要在貨幣政策執(zhí)從緊的背景下，通過做大貸款來對(duì)沖為存款支付的利息，因此一些銀行為做大放貸業(yè)務(wù)，盲目追求貸款數(shù)量上升，從而導(dǎo)致有些貸款無法正常回籠。

　　銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在銀監(jiān)系統(tǒng)內(nèi)部會(huì)議上判斷，未來一段時(shí)期不良貸款規(guī)?？赡苓€會(huì)繼續(xù)攀升。同時(shí)尚福林還強(qiáng)調(diào)，“隨著經(jīng)濟(jì)增速逐步回調(diào)，過去高增長所掩蓋的問題、矛盾和風(fēng)險(xiǎn)會(huì)‘水落石出’，銀行業(yè)將面臨經(jīng)濟(jì)增長轉(zhuǎn)型的考驗(yàn)?！?/p>

　　通常商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)不良貸款率上升主要有三種方式，一種是加大催收力度，增加核銷總量；一種是增加不良貸款計(jì)提準(zhǔn)備金，提高撥備覆蓋率；另一種是與資產(chǎn)管理公司加強(qiáng)合作，建立包括不良資產(chǎn)交易和處置的戰(zhàn)略合作關(guān)系。

　　針對(duì)近年市場環(huán)境變化，部分地區(qū)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露增加，不良貸款反彈的現(xiàn)狀，銀監(jiān)會(huì)在今年第一次經(jīng)濟(jì)金融形勢通報(bào)分析會(huì)上，首次提出要求銀行削減不良貸款，一是要加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)前瞻性管理，積極控制不良貸款增量，鼓勵(lì)有條件的銀行將先進(jìn)的量化模型與銀行經(jīng)營計(jì)劃制定和績效考核相結(jié)合，提高經(jīng)營管理的精細(xì)化水平；二是對(duì)存量不良貸款加大處置力度，充分利用市場機(jī)制，有序進(jìn)行債務(wù)重組，積極盤活不良資產(chǎn)；三是積極構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制，建立與業(yè)務(wù)規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控體系。

來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

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