工行“小額便利貸”力挺微型企業(yè)

近年來(lái)，中國(guó)工商銀行根據(jù)微型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)大力創(chuàng)新金融產(chǎn)品，努力緩解微型企業(yè)的融資難題。2011年8月，工行創(chuàng)新推出了無(wú)需抵押擔(dān)保的信用貸款產(chǎn)品“小額便利貸”，受到廣大微型企業(yè)的歡迎。截至目前，工行僅在廣東地區(qū)就已累計(jì)向近8000戶微型企業(yè)發(fā)放“小額便利貸”126億元，平均每戶微型企業(yè)獲貸約160萬(wàn)元。

據(jù)介紹，“小額便利貸”是工行專門針對(duì)微型企業(yè)的信用貸款產(chǎn)品。與傳統(tǒng)的小企業(yè)融資方式相比，辦理“小額便利貸”企業(yè)無(wú)須提供任何擔(dān)保，銀行主要通過(guò)核實(shí)借款人主體資格、還款意愿、履約能力、凈資產(chǎn)等情況來(lái)確定是否放貸，而不是依靠企業(yè)提供的抵質(zhì)押物，使一些經(jīng)營(yíng)狀況較好、但缺少抵質(zhì)押物的微型企業(yè)也可獲得銀行支持。同時(shí)，由于無(wú)需辦理抵押質(zhì)押或保證擔(dān)保等手續(xù)，“小額便利貸”辦理效率更高，最快一個(gè)工作日內(nèi)就可完成貸款審批。此外，“小額便利貸”的單戶貸款額度不高于200萬(wàn)、期限不超過(guò)7個(gè)月，額度和期限與微型企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的資金需求契合，能夠較好地滿足微型企業(yè)“小、頻、急”的融資需求。

工行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，“小額便利貸”這種過(guò)去被大家認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的小微企業(yè)信用貸款業(yè)務(wù)到目前為止質(zhì)量良好，這一方面充分說(shuō)明廣大微型企業(yè)誠(chéng)實(shí)守信，另一方面也與工行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的創(chuàng)新是分不開(kāi)的。在“小額便利貸”的貸款審批和貸后管理上，工行不僅認(rèn)真審查微型企業(yè)本身的信用狀況，還根據(jù)微型企業(yè)客戶群體的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、交易商品種類、商業(yè)模式和運(yùn)作流程等全面梳理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有針對(duì)性地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，不僅有效地控制了風(fēng)險(xiǎn)，還大大提高了營(yíng)銷效率，凸顯了大銀行開(kāi)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)。

據(jù)介紹，我國(guó)民營(yíng)小微企業(yè)眾多，特別是在廣東等地區(qū)分布廣泛的專業(yè)市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)集群中活躍著龐大的微型企業(yè)客戶群體。工行通過(guò)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，以信用貸款的方式拓展這一市場(chǎng)，不僅促進(jìn)了微型企業(yè)的健康發(fā)展，還有效促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民就業(yè)。

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