信貸開年井噴料難續(xù)企業(yè)融資“單戀”銀行不再

年初以來(lái)，商業(yè)銀行信貸看起來(lái)并未出現(xiàn)“井噴”現(xiàn)象。

“可以肯定的是，今年銀行業(yè)務(wù)越來(lái)越不好做，非銀行信貸融資渠道對(duì)銀行的沖擊越來(lái)越明顯?！币晃粐?guó)有大行上海分行副行長(zhǎng)對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》坦言，但同時(shí)，今年新一屆政府上任將催生新的投資計(jì)劃與實(shí)施，從而帶動(dòng)信貸需求的維持，所以預(yù)計(jì)今年信貸增長(zhǎng)穩(wěn)中有升。

房貸相對(duì)寬松

本報(bào)記者從多家中資銀行了解到，年初滬上包括四大行、平安、上海農(nóng)商行等在內(nèi)的銀行首套房貸利率基本執(zhí)行首付三成、基準(zhǔn)利率8.5折優(yōu)惠；總體來(lái)說(shuō)，目前個(gè)人按揭貸款相比去年年底稍有寬松，也改變了去年底一些銀行取消首套房貸優(yōu)惠、最低為基準(zhǔn)利率的情況。

近日市場(chǎng)有傳言稱，監(jiān)管部門正在研究對(duì)北京、上海、廣州、深圳、杭州5個(gè)一線城市的二套房停貸?！澳壳皼](méi)有收到相關(guān)文件或口頭通知，也未聽到類似說(shuō)法?！币患掖笮蛧?guó)有銀行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者如是說(shuō)。

“叫停二套房貸款的可能性應(yīng)該不高，”一家股份制銀行上海分行零售信貸部負(fù)責(zé)人也對(duì)本報(bào)記者坦言，“在目前我們的個(gè)人按揭貸款中，二套房貸占比僅為20%左右，占比并不高，所以暫停二套房貸的意義并不是很大?！?/p>

2012年，國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)貸款增速回升，其中個(gè)人購(gòu)房貸款、地產(chǎn)開發(fā)貸款增速繼續(xù)回升。央行數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，個(gè)人購(gòu)房貸款余額8.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.5%，增速比上季度末高0.9個(gè)百分點(diǎn)；全年增加9610億元，同比多增23億元。

而上海地區(qū)也在去年下半年獲得個(gè)人房貸的明顯增長(zhǎng)。受樓市成交量波動(dòng)和購(gòu)房剛性需求釋放等因素影響，2012年上海個(gè)人住房貸款投放先抑后揚(yáng)，一至四季度分別增加-10.5億元、11.1億元、90.6億元和86.4億元。

值得注意的是，個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款利率已出現(xiàn)一定程度“上漲”。據(jù)了解，目前上海中資銀行個(gè)人消費(fèi)類貸款利率一般在基準(zhǔn)利率上上浮20%~30%，高于去年同期水平；同時(shí)，包括民生銀行600016,股吧在內(nèi)的個(gè)別中資行仍持續(xù)收緊個(gè)人按揭貸款和個(gè)人消費(fèi)貸，只做利率水平更高的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。

“由于"三個(gè)辦法一個(gè)指引"對(duì)于委托支付的強(qiáng)調(diào)，銀行需要通過(guò)借款人賬戶把貸款支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，操作手續(xù)比較繁瑣，所以個(gè)人消費(fèi)類貸款幾乎暫停?！绷硪患夜煞葜沏y行滬上支行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者說(shuō)，“同時(shí)，近期個(gè)人房貸需求也明顯增加，辦理提前還貸和申請(qǐng)貸款的客戶比去年增多?！?/p>

開年信貸“井噴”不再？

銀行信貸格局正在悄然發(fā)生變化，這或?qū)ㄙJ款價(jià)格的調(diào)整和其他融資渠道對(duì)銀行信貸市場(chǎng)的明顯擠壓。

“今年以來(lái)，貸款需求表現(xiàn)一般，并沒(méi)有非常大起色，”一位中資行滬上支行對(duì)公業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者說(shuō)，“一些具體項(xiàng)目也開始走非銀行渠道進(jìn)行融資，包括發(fā)債、信托、融資租賃等都非常紅火?！?/p>

該負(fù)責(zé)人還透露，貸款額度并不十分寬松，該行不少利率定價(jià)較低的貸款項(xiàng)目在春節(jié)之前已基本無(wú)法提用，“銀行正在考慮提高貸款定價(jià)，基準(zhǔn)利率及以下的貸款大多無(wú)法提取，都要在基準(zhǔn)利率上上浮才可?！?/p>

值得注意的是，去年新增對(duì)公貸款結(jié)構(gòu)呈明顯的“短多長(zhǎng)少”，全年累計(jì)新增對(duì)公中長(zhǎng)期貸款1.54萬(wàn)億元，較2011年減少5600億元；占總新增對(duì)公貸款的比例為27%，遠(yuǎn)低于2011年全年的42%。

“從未來(lái)趨勢(shì)看，中長(zhǎng)期貸款占比只會(huì)逐步下降，企業(yè)融資渠道再不會(huì)像以前那樣單靠銀行。”前述國(guó)有大行上海分行副行長(zhǎng)也對(duì)本報(bào)記者說(shuō)，“年初信貸需求沒(méi)有像往年那樣出現(xiàn)"井噴式"增長(zhǎng)，和去年相比，沒(méi)有出現(xiàn)明顯變化，貸款利率尚未普遍調(diào)整?！?/p>

該副行長(zhǎng)還坦言，直接融資渠道增加的大勢(shì)所趨確將給商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)挑戰(zhàn)。“尤其是大企業(yè)、大項(xiàng)目會(huì)逐步轉(zhuǎn)向其他融資渠道，所以我們必須提前做好準(zhǔn)備，比如轉(zhuǎn)向中小微企業(yè)金融服務(wù)，比如加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)收入?！彼缡钦f(shuō)。

但從全年看，1月份新增信貸仍將不低。交行金融研究中心報(bào)告就指出，去年末貸款增加不多，部分項(xiàng)目因而會(huì)推遲到今年初，這也有利于信貸投放增加；從貨幣市場(chǎng)利率來(lái)看，銀行體系資金壓力不大，顯示存款情況可能好于去年同期，因此1月貸款會(huì)有明顯增加，2月新增信貸則受春節(jié)假期因素影響而有所回落。

另外，多家機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，1月份的新增信貸規(guī)模將在9800億元至1萬(wàn)億元之間，同比、環(huán)比皆上升；全年新增信貸規(guī)模則普遍預(yù)計(jì)在8.5萬(wàn)億~9.5萬(wàn)億元。

來(lái)源：中國(guó)證券網(wǎng)

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