銀監(jiān)會(huì)：銀行嚴(yán)禁誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)召開了2013年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議，強(qiáng)調(diào)守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)底線是首要任務(wù)，并指出要嚴(yán)防信用違約風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)控表外業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)管外部風(fēng)險(xiǎn)傳染。事實(shí)上，南方日?qǐng)?bào)記者此前調(diào)查也看到，今年年初，不少銀行并沒有像往年一樣超大規(guī)模沖量放貸，有股份制銀行人士指出，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)還沒有大幅回暖，珠三角周邊不少小制造業(yè)、建筑業(yè)庫(kù)存積壓壓力還是比較重，貸款風(fēng)險(xiǎn)依然較大。

　　分析人士認(rèn)為，這意味著監(jiān)管者會(huì)重兵防守融資平臺(tái)、房地產(chǎn)、企業(yè)集群和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)管理財(cái)產(chǎn)品及跨業(yè)合作業(yè)務(wù)，嚴(yán)防民間融資和非法集資等外部風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系傳染滲透。

　　1嚴(yán)防平臺(tái)、房地產(chǎn)等貸款風(fēng)險(xiǎn)

　　銀監(jiān)會(huì)會(huì)議指出，隨著銀行業(yè)規(guī)模擴(kuò)大、業(yè)務(wù)增多，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下各類潛在風(fēng)險(xiǎn)都可能累積增大。對(duì)平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)，控制總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，支持符合條件的地方政府融資平臺(tái)和國(guó)家重點(diǎn)在建、續(xù)建項(xiàng)目的合理融資需求；對(duì)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)差別化房貸要求，加強(qiáng)名單制管理和壓力測(cè)試；加強(qiáng)監(jiān)測(cè)企業(yè)集群風(fēng)險(xiǎn)，分門別類采取措施進(jìn)行防范；對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持有保有壓，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　此前渣打銀行大中華區(qū)經(jīng)濟(jì)研究主管，高級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)家王志浩在最新的報(bào)告中提醒，今年中國(guó)銀行業(yè)的不良貸款或?qū)F(xiàn)大幅增長(zhǎng)。王志浩指出，中國(guó)的企業(yè)與政府的資產(chǎn)表是高度杠桿化的，2012年整個(gè)體系的杠桿達(dá)到了GDP的206%，創(chuàng)下了歷史記錄，包括平臺(tái)貸款在內(nèi)的貸款風(fēng)險(xiǎn)依然值得關(guān)注。

　　此外，有專家向媒體指出，融資平臺(tái)、房地產(chǎn)、企業(yè)集群和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款總共達(dá)三四十萬(wàn)億元之多，集中度高、影響面大，今年的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)依然嚴(yán)峻復(fù)雜。事實(shí)上，除了開發(fā)貸款和按揭貸款，去年有不少房地產(chǎn)信托出現(xiàn)兌付難題，承銷的銀行則被迫受到牽連，專家稱此時(shí)監(jiān)管者強(qiáng)調(diào)嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線非常重要。而此前，已有傳言指外資行2013年新增禁止介入的行業(yè)，其中就包括鋼貿(mào)、有色金屬和大宗商品批發(fā)類貸款。

　　2嚴(yán)控表外業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn) 嚴(yán)格監(jiān)管理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)

　　2013年監(jiān)管難題中不能不提的是影子銀行。銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，嚴(yán)格監(jiān)管理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售和資金投向，嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品，嚴(yán)禁銷售私募股權(quán)基金產(chǎn)品，嚴(yán)禁誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買，實(shí)行固定收益和浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品分賬經(jīng)營(yíng)、分類管理。

　　事實(shí)上，今年以來(lái)頻繁曝出銀行員工借銀行渠道或平臺(tái)私自募集資金或違規(guī)銷售不明來(lái)源私募產(chǎn)品的案件。此前，銀監(jiān)會(huì)曾下令要求全面排查代銷的第三方理財(cái)產(chǎn)品。

　　南方日?qǐng)?bào)記者了解到，廣東銀監(jiān)局前段時(shí)間也要求銀行開展全面自查工作，對(duì)自身代銷的各類產(chǎn)品，重點(diǎn)包括代銷第三方理財(cái)產(chǎn)品、代銷保險(xiǎn)、代銷基金、代銷信托等進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查，并限期上報(bào)排查報(bào)告及代銷產(chǎn)品清單。此外，要求銀行機(jī)構(gòu)以此次風(fēng)險(xiǎn)排查為契機(jī)，全面梳理代銷業(yè)務(wù)流程，以建立并有效發(fā)揮制度交叉制衡機(jī)制、業(yè)務(wù)人員激勵(lì)相容約束機(jī)制以及系統(tǒng)監(jiān)督控制機(jī)制等，從源頭上杜絕理財(cái)銷售人員私自向客戶兜售銷售理財(cái)產(chǎn)品等違規(guī)行為。而下一步，省銀監(jiān)局還將對(duì)轄內(nèi)銀行代銷業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查。

　　專家也督促，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售和資金投向要嚴(yán)格監(jiān)管，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)尤其要提示風(fēng)險(xiǎn)。

　　3嚴(yán)防民間融資等風(fēng)險(xiǎn)滲透

　　銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，重點(diǎn)防范民間融資和非法集資等外部風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系傳染滲透；禁止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及員工參與民間融資；禁止銀行客戶轉(zhuǎn)借貸款資金。

　　郭田勇說(shuō)，對(duì)民間融資和非法集資的監(jiān)管方式要做探討，比如網(wǎng)絡(luò)借貸、民間集資，不排除很多資金是從銀行融資的，拿信貸資金謀取利差，一旦出問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)會(huì)傳導(dǎo)到銀行業(yè)，因此要加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，嚴(yán)防銀行資金被轉(zhuǎn)手導(dǎo)入民間借貸市場(chǎng)。

來(lái)源：南方日?qǐng)?bào) 黃倩蔚

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