電子銀行步入業(yè)務深耕期 創(chuàng)新盈利模式成新課題

電子銀行日漸成為銀行金融交易的主渠道，也正在成為商業(yè)銀行爭奪客戶的新陣地。記者近日自第五屆中國電子銀行高峰論壇上獲悉，我國上市銀行的電子銀行交易替代率已經(jīng)普遍超過了60%，有些銀行甚至達到90%左右。

E時代的到來正推動電子銀行發(fā)展步入深耕期。面對傳統(tǒng)業(yè)務嚴重同質化的現(xiàn)狀，如何通過服務提高客戶“黏性”，如何創(chuàng)新盈利模式，成為電子銀行發(fā)展的新課題。與此同時，信息安全保障問題也對銀行相關技術提出了更高的要求。

中國電子銀行已走過14年的歷程，作為一種服務渠道，電子銀行越來越得到客戶的認可，電子銀行在銀行控制成本和拓寬營銷模式上的作用也越來越被重視。

目前所有銀行都已經(jīng)設立了銀行網(wǎng)站。網(wǎng)上銀行業(yè)務種類、服務品種迅速增多，包括賬戶查詢、轉賬匯款、繳費支付、信用卡、個人貸款、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務以及利用電子渠道服務優(yōu)勢提供的網(wǎng)上銀行特色服務，部分銀行已經(jīng)開始試辦網(wǎng)上小額質押貸款、住房按揭貸款等授信業(yè)務?！秷蟾妗贩Q，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，尤其是3G網(wǎng)絡技術和智能移動終端的快速發(fā)展，網(wǎng)上銀行將逐步向移動互聯(lián)網(wǎng)領域發(fā)展。

電子銀行這塊巨型“蛋糕”的確誘人，但是銀行在初期甚至相當長的一段時間內，還要做好賠錢的打算。

廣發(fā)銀行電子銀行部副總經(jīng)理關鐵軍表示，電子銀行業(yè)務開展初期需要在系統(tǒng)平臺、軟硬件、人員培養(yǎng)、營銷推廣隊伍建設、品牌打造等方面進行大量投入，需要大量的資金、時間和人才?！俺跗谝欢ㄊ翘澋?，但從長遠來看，電子銀行不僅會對銀行自身，而且對整個產業(yè)鏈來說，都將創(chuàng)造巨大的價值?！?/p>

網(wǎng)上銀行業(yè)務正逐漸向產業(yè)鏈下游滲透，并呈現(xiàn)出產業(yè)鏈不斷整合的趨勢。民生銀行電子銀行部營銷策劃中心總經(jīng)理陶江認為，電子銀行要遵循“普惠”原則，即免費向用戶開放，這樣才能聚攏人氣，形成強大的客戶黏性。陶江認為，電子銀行的盈利絕不是賺取低廉的手續(xù)費，而是要靠客戶資源和銀行的模式創(chuàng)新。

在電子銀行業(yè)務大發(fā)展的同時，安全問題永遠是一個繞不開的話題。

新的技術性風險對行業(yè)監(jiān)管提出了一些新的要求?！秷蟾妗凤@示，除工商銀行、招商銀行、農業(yè)銀行等少數(shù)銀行外，目前國內網(wǎng)上銀行很少對個人客戶提供CA證書，僅對企業(yè)客戶提供CA證書，這為個人客戶業(yè)務的安全性帶來了一定威脅。

中國金融認證中心副總經(jīng)理曹小青指出，現(xiàn)在多數(shù)銀行已經(jīng)采取了相應的安全手段，如把手機銀行的支付和手機自身的某些硬件信息綁定起來，以防止詐騙或惡意代碼等現(xiàn)象的出現(xiàn)。與此同時，一些銀行開始采用簽訂保單的方式規(guī)避風險。如民生銀行就與太平洋保險公司合作推出了網(wǎng)上銀行的風險保險，在5萬元賠償限額內，太平洋保險公司負責網(wǎng)上銀行的風險賠付。

來源：國際商報

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