銀行高增長背后蘊含資產(chǎn)質(zhì)量風險亟待關(guān)注

記者調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，隨著經(jīng)濟環(huán)境的復(fù)雜多變，國內(nèi)實體經(jīng)濟下行壓力明顯增大，風險也開始向銀行業(yè)傳導?從今年上半年數(shù)據(jù)看，雖然銀行整體業(yè)績持續(xù)增長，但不良貸款上升的趨勢同樣明顯?專家提醒，當前銀行規(guī)模擴張的同時，應(yīng)增強風險防范意識，并多元化提高盈利能力?

中國銀監(jiān)會日期發(fā)布的《中國銀行業(yè)運行報告》顯示，商業(yè)銀行，包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行等，資產(chǎn)規(guī)模繼續(xù)增長，截至2012年二季度末，總資產(chǎn)余額達99.3萬億元，比上年末增加10.9萬億元，同比增長20.4%?

記者從上市銀行發(fā)布的財務(wù)報告中看到，今年上半年，銀行貸款利息收入和中間業(yè)務(wù)收入均保持了較高增速?申銀萬國證券銀行業(yè)分析師倪軍說，與歷史業(yè)績相比，當前銀行業(yè)的利潤依然處于高位，凈資產(chǎn)收益率維持在22%，與其他行業(yè)相比也較高?同時，去年加息的影響仍在持續(xù)，今年一季度息差還在繼續(xù)擴大?而最近兩次降息導致的息差縮小，影響的是銀行明年的收益水平?

數(shù)據(jù)顯示，我國銀行業(yè)不良貸款余額，由一季度的4382億元上升到二季度的4564億元?其中，次級類貸款由1801億元上升到1960億元，可疑類貸款由1909億元上升到1934億元?從具體構(gòu)成來看，無論是大型商業(yè)銀行還是其它類型商業(yè)銀行，不良貸款的余額都有所上升?

記者發(fā)現(xiàn)，銀行不良貸款增加，主要受到實體經(jīng)濟下行壓力增大的影響，以及快速擴張過程中，重規(guī)模、輕質(zhì)量的情況有所出現(xiàn)?

第一，實體經(jīng)濟下行壓力加大，風險向銀行體系蔓延?截止日期，在已公布中報的516家上市公司中，356家企業(yè)應(yīng)收賬款的壞賬準備有所升高?從行業(yè)分布來看，制造業(yè)、煤炭、地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的壞賬準備都明顯增加?中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍認為，在經(jīng)濟下行壓力加大的背景下，部分企業(yè)償債能力有所下降，風險會逐步向銀行業(yè)蔓延?

第二，銀行規(guī)模擴張意愿強烈，風險防范意識下降?分析人士指出，近年來社會融資總量中新增人民幣貸款、新增委托貸款、新增信托貸款三項合計年均增速達50%?特別是中小商業(yè)銀行，重點關(guān)注規(guī)模擴張和指標達標，大幅增加資產(chǎn)從而忽視了對風險的防范?

接受采訪的專家普遍表示，雖然當前銀行業(yè)的風險仍處于可控狀態(tài)，但為防止經(jīng)濟形勢進一步惡化帶來的負面影響，仍需采取多項措施加以防范?

第一，積極引導銀行服務(wù)實體經(jīng)濟?中央財經(jīng)大學民生經(jīng)濟研究中心主任李永壯說，我國銀行業(yè)利潤連續(xù)多年高增長，實體經(jīng)濟的發(fā)展卻面臨不少困難?“虛重實輕”現(xiàn)象不可持續(xù)，還會引發(fā)更大程度的風險?因此，當前應(yīng)積極銀行發(fā)揮服務(wù)實體經(jīng)濟的職責，這也是解決實體經(jīng)濟下行壓力和銀行資產(chǎn)質(zhì)量降低的根本出路?

第二，加強中小銀行信貸質(zhì)量監(jiān)管?中央財經(jīng)大學金融學院教授李建軍認為，國有商業(yè)銀行和股份制銀行大多是上市公司，接受銀監(jiān)會和會計事務(wù)所的嚴格監(jiān)管，信貸質(zhì)量已經(jīng)真實披露，抗風險能力也比較強?需要關(guān)注的是，分散在各地的城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模小，且以中小企業(yè)為主要客戶，抗風險能力更低?這部分銀行應(yīng)提高警惕，加強對新增貸款的審核和監(jiān)測?

第三，多元化分散銀行盈利風險?根據(jù)銀監(jiān)會的統(tǒng)計，截至今年二季度末，商業(yè)銀行的凈利差為2.7%，環(huán)比一季度回落0.1個百分點?中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說，利率市場化的推行，預(yù)計將使銀行業(yè)減少至少1000億元的利差收入?為降低經(jīng)營風險，銀行應(yīng)擺脫對利差收入過于依賴的現(xiàn)狀，進一步發(fā)展中間業(yè)務(wù)，發(fā)展多元化的金融服務(wù)?

來源：新華網(wǎng)

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