銷(xiāo)售誤導(dǎo)多理財(cái)經(jīng)理不知產(chǎn)品資金投向

銀行理財(cái)產(chǎn)品收益下降已成不爭(zhēng)事實(shí)。而隨著各家銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇，各種銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為也越來(lái)越明顯。記者近日走訪廣州多家銀行發(fā)現(xiàn)，銀行理財(cái)經(jīng)理在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，部分理財(cái)經(jīng)理沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，而風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估也是走個(gè)形式。對(duì)于產(chǎn)品的投資方向和管理團(tuán)隊(duì)，基本不清楚。而這些銷(xiāo)售行為是違反銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定的。市民在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需多留心，不可糊涂投資，以免日后造成虧損。

現(xiàn)象一：銀行的理財(cái)經(jīng)理準(zhǔn)入門(mén)檻低

記者走訪北京路的一家銀行時(shí)，一位理財(cái)經(jīng)理熱情地向記者推薦產(chǎn)品，但記者提出更想買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，該理財(cái)經(jīng)理卻說(shuō)目前債券型基金賣(mài)得比理財(cái)產(chǎn)品好，“我自己都買(mǎi)了這款基金，真的很好?！?/p>

對(duì)此，一名業(yè)內(nèi)人士告訴記者，銀行賣(mài)理財(cái)、基金、信托、保險(xiǎn)等產(chǎn)品都有中間業(yè)務(wù)的收入，其中保險(xiǎn)和信托產(chǎn)品的提成相對(duì)多一些；而理財(cái)產(chǎn)品比較好賣(mài)，提成也相對(duì)少一些。銀行理財(cái)經(jīng)理也會(huì)有一定的中間收入業(yè)務(wù)的指標(biāo)，若每年考核不達(dá)標(biāo)則會(huì)被扣錢(qián)。一般來(lái)說(shuō)，最近基金產(chǎn)品普遍不太好賣(mài)，而理財(cái)經(jīng)理又有任務(wù)量，因此確實(shí)會(huì)出現(xiàn)向顧客強(qiáng)推基金的現(xiàn)象。

此外，目前很多銀行的理財(cái)經(jīng)理都未必有AFP、CFP等專業(yè)證書(shū)，銀行的理財(cái)經(jīng)理準(zhǔn)入門(mén)檻不高也直接導(dǎo)致了可能對(duì)客戶推銷(xiāo)產(chǎn)品的時(shí)候表現(xiàn)得不夠?qū)I(yè)。該業(yè)內(nèi)人士表示，建議如果有相熟的理財(cái)經(jīng)理，可以一直建立聯(lián)系。

現(xiàn)象二：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估存風(fēng)險(xiǎn)

銀行對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)推薦相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，是銀監(jiān)會(huì)明文規(guī)定的法則。而記者近日走訪廣州多家銀行發(fā)現(xiàn)，銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估本身暗藏風(fēng)險(xiǎn)。

記者來(lái)到越秀區(qū)一家大型國(guó)有銀行營(yíng)業(yè)部咨詢理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)其理財(cái)經(jīng)理自身沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。在介紹一款年化收益率為3.9%、期限為91天的產(chǎn)品時(shí)，當(dāng)記者問(wèn)到產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)“R3中等”是何意時(shí)，該經(jīng)理只是表示：“我們都是這么寫(xiě)的。雖然合同書(shū)上不會(huì)寫(xiě)保本，在我們銀行內(nèi)部它就是代表保本的?！?在其他多家銀行，記者也遇到這些不談風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)經(jīng)理。

另外，有些銀行的理財(cái)經(jīng)理在對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)非常不規(guī)范。比如在天河路的一家股份制銀行，其理財(cái)經(jīng)理在用不超過(guò)三分鐘介紹完理財(cái)產(chǎn)品的收益和期限后，直接詢問(wèn)是否需要購(gòu)買(mǎi)該款產(chǎn)品。而記者詢問(wèn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上的“客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估”尚未完成時(shí)，她笑稱：“這些只是走個(gè)流程?！?/p>

現(xiàn)象三：誰(shuí)掌管資金池不透明

目前，市場(chǎng)上的銀行理財(cái)產(chǎn)品大都走“資金池”模式，而作為客戶的投資者，往往只知道其購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率及期限，對(duì)于資金池由誰(shuí)掌握、到底投資什么并不清楚。

一般來(lái)說(shuō)，在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上會(huì)標(biāo)有投資方向和投資比例。但面對(duì)密密麻麻8~9頁(yè)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，客戶根本沒(méi)有時(shí)間看，更多的是依靠理財(cái)經(jīng)理的介紹。

近日記者走訪廣州多家銀行，所有理財(cái)經(jīng)理對(duì)其介紹產(chǎn)品資金池的描述都不清楚。當(dāng)記者詢問(wèn)如此規(guī)模巨大的資金，是由誰(shuí)管理及投資哪些方向時(shí)，一家大型國(guó)有銀行理財(cái)經(jīng)理表示：“你只要知道在什么情況下，你可以獲得收益就可以。至于誰(shuí)管理這些資金，我們也不知道?！?/p>

據(jù)了解，理財(cái)產(chǎn)品募集的資金，要么是由銀行自己的投資部門(mén)或公司管理；要么是銀行委托其它投資機(jī)構(gòu)管理。而據(jù)報(bào)道，某銀行的一款理財(cái)巨虧損16.45%。造成該產(chǎn)品虧損的原因，除了市場(chǎng)波動(dòng)的因素外，該款產(chǎn)品投資顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)資質(zhì)也受到質(zhì)疑。

來(lái)源：廣州日?qǐng)?bào) 李震 李婧暄

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