經(jīng)濟進入“不確定”時期 財富管理行業(yè)迎來機遇

近來，GDP破八、人民幣貶值預期增強等信號引發(fā)了人們對于未來的擔憂，中國經(jīng)濟開始進入“不確定”時期。然而，對于財富管理行業(yè)而言，卻迎來了大發(fā)展的黃金時期。

經(jīng)濟不確定帶來財富不確定

金融危機爆發(fā)之后，中國經(jīng)濟形勢開始轉(zhuǎn)向下行，雖然有一系列政府刺激經(jīng)濟的舉措，但仍無法阻擋這一大勢。日前，GDP“破八”的消息一經(jīng)傳出，引發(fā)市場上悲聲一片。在對今年第三季度的GDP預測中，最悲觀的國投瑞銀基金認為將只有7.2%，其次是安信證券和北大中國宏觀經(jīng)濟研究中心，他們認為是7.4%。匯豐銀行則較為樂觀，他們認為今年三季度經(jīng)濟將恢復至8.5%的水平。

專業(yè)機構(gòu)預測的差異，讓人困惑不已。當前，唯一能確定的只是，中國正在進入一個經(jīng)濟的“不確定”時期。很多人開始擔憂起來，未來中國的經(jīng)濟形勢會怎樣？手里的財富會受到怎樣的影響？理財者們開始由狂熱轉(zhuǎn)向謹慎，有了漸漸成熟的理財觀，開始懂得思考如何才能更科學地管理財富。

“這種經(jīng)濟形式可能會持續(xù)很長時間，財富的保值、增值成為擺在所有人和家庭面前的首要難題。但對財富管理行業(yè)而言，卻是一個重大的歷史性機遇?！币诵咆敻皇紫敻还芾韺＜覅悟U博士說。

事實上，正如呂騏所說，中國財富管理行業(yè)正迎來一個巨大的歷史性機遇。今年6月，中國證監(jiān)會主席郭樹清在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會成立大會暨第一屆年會上指出，發(fā)展財富管理對經(jīng)濟轉(zhuǎn)型具有根本意義。首先，是提高我國經(jīng)濟效率的需要。第二，是改善國民收入分配的需要。第三，是改善金融體系結(jié)構(gòu)的需要。第四，是推進資本市場健康發(fā)展的需要?？傊敻还芾硇袠I(yè)在中國大有前途，正處于重要的發(fā)展機遇期。

財富管理機遇：從“居高不下”到“中路突擊”

美國有一則廣告：士兵在奔赴伊拉克戰(zhàn)場前，與家人告別，還要鄭重地通知個人理財師，“我的資產(chǎn)就全權(quán)托付給你了?！?/p>

在西方國家，專業(yè)的財富管理機構(gòu)和家人一樣，是財富的守護者，將財富交給專業(yè)的理財師和財富管理機構(gòu)打理，有著悠久的歷史。品格端正的財富管理機構(gòu)大都陪伴家庭很多年，為家庭提供從子女教育、退休安排到消費支出等全面的規(guī)劃服務。財富管理機構(gòu)不以自己的成功為目的，而以是否幫助客戶達成了客戶的人生目標為責任。

在國內(nèi)，隨著國民的富裕，國內(nèi)傳統(tǒng)的金融機構(gòu)和外資銀行紛紛開設私人銀行部門。專業(yè)的資產(chǎn)配置、科學的產(chǎn)品搭配、全方位的綜合財富管理規(guī)劃，對國內(nèi)“孤軍奮戰(zhàn)”的理財者無疑有著極大的吸引力。然而，這些財富管理機構(gòu)卻都不約而同地將目光聚焦在少數(shù)的高凈值人群上。

“財富管理最初以高凈值人群作為切入點，打開了中國的財富管理市場。但是，高凈值人群僅僅是社會上最小眾的群體，因此財富管理行業(yè)在高端市場爭奪了幾年，卻遲遲沒有普及。也沒有讓老百姓受益?！眳悟U博士說。“在美國，有上萬家財富管理機構(gòu)，服務于不同定位的客戶。中國的財富管理機構(gòu)也將迎來這一發(fā)展機遇。

據(jù)索福瑞集團數(shù)據(jù)顯示，截至2010年末，中國可支配資產(chǎn)10萬美元以上家庭數(shù)量約300萬，而上億人口正在走入這一群體。由此可見，大眾富裕階層正在迅速崛起，并成為社會的中堅力量和主體。然而長期以來，大眾富裕階層并未受到足夠重視，社會、銀行、理財機構(gòu)大多把目光集中在少數(shù)的高凈值人群，大眾富裕階層一方面在專業(yè)的財富管理上有著很大的需求，而另一方面又苦于找不到適合的財富管理機構(gòu)，得不到好的財富管理服務與指導，存在諸多困惑與難處。

這樣一個正在壯大且需求強烈的群體，正是財富管理行業(yè)在中國的發(fā)展機遇所在，而一些機構(gòu)也看到了這一機遇。

記者了解到，8月28日，由《財經(jīng)》雜志和宜信財富聯(lián)合主辦的《財經(jīng)-宜信財富?中國財富管理系列論壇——大眾富裕階層財富管理的挑戰(zhàn)與機遇》將在北京拉開帷幕。屆時，來自監(jiān)管機構(gòu)、學術(shù)機構(gòu)、財富管理機構(gòu)、新聞媒體等各方的專家、學者、從業(yè)人員將齊聚一堂，深入探討并論劍大眾富裕階層財富管理之道，為財富管理行業(yè)更好地服務大眾富裕階層指明方向。

“隨著中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的逐步推進，GDP增速放緩，宏觀經(jīng)濟的不確定性增強，理財者的投資回報和財富增長均會受到負面影響而呈現(xiàn)下滑趨勢。與此同時，中國社會人口老齡化的狀況日益加劇，家庭養(yǎng)老負擔不斷加重，如何為自己提前安排后繼無憂的養(yǎng)老計劃，已是擺在每個人面前不可回避的問題。在這樣內(nèi)外交迫的環(huán)境下，人們對于專業(yè)的財富管理服務的需求日益增加，財富管理行業(yè)迎來了發(fā)展的機遇。專業(yè)的財富管理機構(gòu)對個人和家庭的資產(chǎn)狀況和理財需求進行全面的分析，利用優(yōu)化的投資選擇和資產(chǎn)配置實現(xiàn)財富的保值和穩(wěn)步增值，并通過養(yǎng)老計劃、子女教育、稅務規(guī)劃、遺產(chǎn)傳承等增值服務來解決家庭面臨的種種挑戰(zhàn)，這是可預見到的一個重大的行業(yè)發(fā)展趨勢?！眳悟U博士表示，從大眾富裕人群的需求切入，順應財富管理行業(yè)的發(fā)展潮流，能夠?qū)崿F(xiàn)財富管理機構(gòu)、財富管理行業(yè)、及其服務的理財者多方共贏。

來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)

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