吸存能力不足 中小金融機(jī)構(gòu)“逐鹿”農(nóng)村市場(chǎng)

面對(duì)利率市場(chǎng)化的大趨勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)壓力日益顯現(xiàn)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，一些商業(yè)銀行在農(nóng)村只吸不放，而作為“農(nóng)村金融服務(wù)主力軍”，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在利潤(rùn)空間收窄的背景下對(duì)“三農(nóng)”貢獻(xiàn)巨大。

但值得注意的是，不少農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)承壓前行，為農(nóng)村“量身定制”金融產(chǎn)品，主動(dòng)開(kāi)展自我規(guī)范和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，“逐鹿”農(nóng)村市場(chǎng)。

吸存能力不足 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)日子難過(guò)

在日前召開(kāi)的廣東省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”科學(xué)發(fā)展工作會(huì)議上，記者了解到，當(dāng)前農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的日子并不好過(guò)：一方面，在經(jīng)濟(jì)下行的背景下，存款收縮；另一方面，利率市場(chǎng)化使盈利空間進(jìn)一步收窄。

“農(nóng)村信用社是支農(nóng)的絕對(duì)主力。但在同行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)下，農(nóng)信社的吸存能力不足，存款增長(zhǎng)緩慢，新增存款穩(wěn)定性不足，使可投放的支農(nóng)資金有限?！睆V東省郁南農(nóng)村信用社負(fù)責(zé)人說(shuō)。

該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，農(nóng)業(yè)抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和自然災(zāi)害的能力較弱，農(nóng)民從事種養(yǎng)業(yè)增收困難，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢，風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制缺乏，都制約著金融對(duì)農(nóng)業(yè)的信貸投入，以及農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

由于以上原因，農(nóng)村金融也成為廣東金融體系中的“短板”。據(jù)廣東銀監(jiān)局副局長(zhǎng)劉為霖介紹，廣東省城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的金融發(fā)展特征還沒(méi)有根本改變，農(nóng)村金融仍是廣東省整個(gè)金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)，部分地區(qū)特別是粵東、粵西及粵北欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)狀況不容樂(lè)觀，結(jié)構(gòu)性和區(qū)域性“貸款難”等問(wèn)題較為突出，制約了廣東省農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

“量身定制”金融產(chǎn)品 借力政策“逐鹿”農(nóng)村市場(chǎng)

劉為霖認(rèn)為，廣東省內(nèi)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)將憑借其貼近三農(nóng)、立足基層的特點(diǎn)，通過(guò)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)多元化、手段多樣化，使金融服務(wù)的觸角延伸到鄉(xiāng)村、社區(qū)，貼近到農(nóng)戶。政策層面上，未來(lái)廣東將實(shí)施農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)工程、陽(yáng)光信貸工程和富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程等“三大工程”。

事實(shí)上，廣東的一些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)早就在探索如何有效開(kāi)拓農(nóng)村市場(chǎng)。據(jù)廣東大埔農(nóng)村商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人介紹，在被譽(yù)為“南國(guó)瓷都”的梅州市大埔縣，陶瓷產(chǎn)業(yè)一直是當(dāng)?shù)氐闹еa(chǎn)業(yè)。該行為解決陶瓷企業(yè)技術(shù)改造、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等融資難題，組織貸款調(diào)研團(tuán)隊(duì)掌握企業(yè)的生產(chǎn)、銷售、結(jié)匯等一手資料，為有資金需求的企業(yè)定制了“一次核定，循環(huán)使用”的貸款，即一次核定借款人最高額度和期限，在此范圍內(nèi)，企業(yè)可自主循環(huán)使用貸款額度。

像這樣由市場(chǎng)主體自下而上探索產(chǎn)生出來(lái)的農(nóng)村金融產(chǎn)品不勝枚舉，例如此前臺(tái)山農(nóng)信社推出的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款模式，目前已經(jīng)由《廣東省建設(shè)珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)總體方案》上升為國(guó)家政策，并允許在梅州試點(diǎn)。

這些金融產(chǎn)品的共同特點(diǎn)是與農(nóng)村金融需求密切契合，為農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)“量身定制”金融產(chǎn)品，在滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融需求的同時(shí)，也為金融機(jī)構(gòu)本身帶來(lái)了收益。據(jù)不少農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人介紹，經(jīng)過(guò)深入調(diào)研后推出的農(nóng)村金融產(chǎn)品不僅收到了良好的社會(huì)效果，也保證了此類貸款無(wú)一例壞賬。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迎來(lái)利好機(jī)遇

近期發(fā)布的《廣東省建設(shè)珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)總體方案》中兩次提到發(fā)展農(nóng)村金融，一是在梅州市建設(shè)“農(nóng)村金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)”，二是在湛江市建設(shè)“統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)”，農(nóng)村金融發(fā)展迎來(lái)重大利好期。

據(jù)廣東銀監(jiān)局介紹，全省已成功組建12家農(nóng)村商業(yè)銀行、24家村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行已成立5家小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，涉農(nóng)貸款總額達(dá)998.54億元，村鎮(zhèn)銀行56.21%的貸款投向農(nóng)戶和小企業(yè)。

廣東省金融學(xué)院院長(zhǎng)陸磊認(rèn)為，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)僅僅是一個(gè)開(kāi)始，國(guó)家政策的真正目的是在間接融資占主導(dǎo)地位的背景下發(fā)展直接融資，這是多層次金融市場(chǎng)的本義。發(fā)展農(nóng)村金融，不僅要考慮農(nóng)民的金融需求問(wèn)題，還要考慮金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展，特別是要建立好風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

對(duì)此，劉為霖認(rèn)為，下一步要加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。具體來(lái)說(shuō)，就是要開(kāi)展模擬分析，全面梳理潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，前瞻預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)；確保工作推進(jìn)建立在風(fēng)險(xiǎn)管控有效的基礎(chǔ)上；重點(diǎn)做好對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)、流動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)和便民服務(wù)點(diǎn)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和人員培訓(xùn)；強(qiáng)化突發(fā)事件應(yīng)急處置能力。

來(lái)源：新華網(wǎng) 范超

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