降息利好難及時兌現(xiàn) 僅少數(shù)銀行房貸“按月調息”

央行每次的加息降息政策都牽動著房奴們的心，6月以來，央行已兩度降息，需在20年內還完百萬元房貸的房奴們每月利息將減少近300元。但不少客戶發(fā)現(xiàn)，自己的月供并未減少，這是因為多數(shù)銀行都是按年調息。那么是否有銀行能按月調息，客戶能否將按年調息的還款方式改為按月調息呢？

記者從銀行客服方面了解到，目前工商銀行、交通銀行、農業(yè)銀行等在房貸協(xié)議中只有“按年調息”一種方式，也就是說老房貸客戶要從明年元旦起才能享受降息的實惠。建設銀行房貸有按年調息或者按月調息兩種；已在合同中確定為按年調息的客戶不能申請變更為按月調息。民生銀行的個人房貸有按月、按季、按年調息多種選擇。中信銀行個人房貸利率分為固定和浮動兩種，固定模式下，無論央行加息或降息，都要等次年元旦才生效；浮動模式下，貸款利率會根據(jù)央行基準利率隨時變動。

由于兩次降息政策是在今年6月及7月宣布的，因此只影響下半年的月供金額。記者算了一筆賬，以降息前申請一筆20年期的50萬元貸款為例，按當時7.05%的基準利率計算，月供為7783.04元；若按現(xiàn)行利率6.55%計算，月供僅為7485.2元，兩者相差297.84元。如果市民選擇按月調息，即使下半年不再降息，8-12月這5個月也能省下近1500元利息。

那么，新申請房貸的客戶應該選擇哪種調息方式呢？通俗來講，“按月調息”是“既不占便宜也不吃虧”，也就是說，在降息通道，不會多交利息而白白吃虧；在加息通道，房貸月供會立馬上漲，占不到任何便宜。相反，“按年調息”卻能在升息通道中節(jié)省一部分利息。而房貸年限通常比較長，購房者還是要謹慎選擇。

某股份制銀行信貸部人士建議，對于不太懂金融知識的普通客戶來說，選擇按年調息比較合適。因為有的市民可能不能及時關注到央行加息、降息的變化，如果選擇按月調息，就可能因沒有及時調整自己的還款金額，少還了月供，給信用記錄抹了黑。

來源：北京商報 孟凡霞

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