險資市場化改革提速

“年頭上還有不少企業(yè)因借不到錢頻頻‘通關(guān)系’‘遞條子’，現(xiàn)在一下子沒有人來貸了，活兒冷清下來，反而有點(diǎn)不習(xí)慣?！蹦持行凸煞葜沏y行信貸審批負(fù)責(zé)人坦言，近來經(jīng)濟(jì)增長乏力，由企業(yè)信貸需求疲軟而引發(fā)的“放貸難”已成為整個銀行業(yè)面臨的難題。

【探因】

貸款利率實(shí)在太高

春江水暖鴨先知。對于實(shí)體經(jīng)濟(jì)走下坡路，其實(shí)在宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)尚未出爐之時，銀行信貸層面已經(jīng)感覺到了企業(yè)需求的疲軟。

“我們支行一般一個月里30幾筆業(yè)務(wù)總歸有的，但整個5月的業(yè)務(wù)量不及平均的三分之一?！弊蛱?，在徐家匯區(qū)域的一家中型股份制銀行張姓負(fù)責(zé)人告訴記者。

今年，中央財政擬安排專項(xiàng)資金及多項(xiàng)優(yōu)惠政策重點(diǎn)扶持中小企業(yè)，為廣大中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造一個相對寬松的融資環(huán)境。然而，資金面寬松了，一些小業(yè)主卻“不想借”了。

究其原因，一位小業(yè)主稱不愿向銀行借錢首因就是利息太高：“大家為什么愿意申請房貸，只因利息合理；但現(xiàn)在行業(yè)利息動輒15%以上令企業(yè)實(shí)在無福消受。再加上銀行審批速度十分慢，我實(shí)在缺錢，寧可以20%左右的利率問行業(yè)里的‘兄弟’借點(diǎn)或者索性到小額借貸公司去融資。那里的利率也好談，而且速度比銀行不知快了多少?！边@位小業(yè)主說。

在嘉定經(jīng)營的小業(yè)主張小聲告訴記者，還受不了銀行的是所謂的“搭配銷售”，比如在某家銀行貸款就要存上一大筆資金，或者必須辦多張信用卡還有所謂擔(dān)保金、咨詢費(fèi)、財務(wù)顧問費(fèi)等。

“不過，我最近也感受到政策對我們的傾斜?！睆埾壬嬖V記者，前陣子自己貸款的某大型國有銀行退給他12000多元的擔(dān)保費(fèi)，“據(jù)說是上面監(jiān)管亂收費(fèi)退下來的，給我錢當(dāng)然是好事，但你想想，如果不監(jiān)管，我們這些小業(yè)主貸款的隱形成本有多高啊。”

企業(yè)實(shí)際需求疲軟

交行金融研究中心對5月工業(yè)生產(chǎn)者購進(jìn)價格同比指數(shù)PPI的預(yù)計(jì)是：“該指數(shù)已連續(xù)九個月下行，4月份已跌破零值，加之5月份國際油價繼續(xù)下行，國內(nèi)工業(yè)品成本上漲壓力較小。由于國際與國內(nèi)市場需求雙雙疲弱，商務(wù)部監(jiān)測5月份生產(chǎn)資料價格持續(xù)四周均下降。據(jù)此預(yù)計(jì)，5月份國內(nèi)生產(chǎn)資料價格環(huán)比漲幅將重回負(fù)值，約為0%至-0.2%；生活資料價格環(huán)比漲幅將與上月基本持平?！?/p>

總體上，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)5月份PPI環(huán)比降至負(fù)值，加之翹尾因素較4月份下降約0.3個百分點(diǎn)，5月份PPI同比可能繼續(xù)下行至-1%左右。

來自匯豐銀行的研究報告顯示，4月份，我國銀行信貸增速較3月份略放緩至15.4%；新增貸款6818億元，較3月有所減少，扣除季節(jié)因素，實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求偏弱以及央行對于貨幣寬松相對謹(jǐn)慎的態(tài)度可能是新增貸款減少的主要原因。

不過，交行金融研究中心研究員陸志明對記者表示，宏觀調(diào)控向“穩(wěn)增長”傾斜、項(xiàng)目審批加速，加之市場利率有所下行，信貸需求、特別是中西部地區(qū)的信貸需求有所好轉(zhuǎn)，當(dāng)月新增貸款有所上升。一批重大項(xiàng)目審批提速對貸款需求的帶動作用將進(jìn)一步顯現(xiàn)，加之近期準(zhǔn)備金率下調(diào)提高銀行可用資金能力，銀行信貸投放能力增強(qiáng)，未來信貸增速有望緩步回升，依然維持全年新增貸款8-8.5萬億的判斷。

【應(yīng)對】

多家銀行放下“身段”

記者了解到，很多銀行也已經(jīng)放下“身段”——昨天，在位于靜安寺附近的泰隆銀行，相關(guān)工作人員向記者提出了“直客式服務(wù)”的新概念。

“我們是堅(jiān)持采取‘看三表’即水表、電表、海關(guān)報表，掌握企業(yè)運(yùn)營情況，資金流向，把握客戶真實(shí)需求的。同時采取‘查三品’即人品、產(chǎn)品、押品，通過向企業(yè)周邊生活人群的側(cè)面了解企業(yè)的經(jīng)營狀況，嚴(yán)控貸款風(fēng)險。”該工作人員告訴記者，針對小業(yè)主反應(yīng)的銀行貸款速度太慢的問題，泰隆銀行可確?！袄峡蛻糍J款三小時以內(nèi)解決，新客戶三天內(nèi)給予明確答復(fù)”的高效服務(wù)。

據(jù)悉，今年以來，泰隆銀行將支行網(wǎng)點(diǎn)開到郊區(qū)、城鄉(xiāng)結(jié)合部，開到小微企業(yè)身邊。該行每天派出幾百名客戶經(jīng)理進(jìn)駐各專營市場，隨時為小微企業(yè)提供一對一的上門服務(wù)。大到為客戶量身定制貸款，小到指導(dǎo)客戶進(jìn)行網(wǎng)銀操作，全方位的金融服務(wù)讓小微企業(yè)享受到了以客為尊的良好體驗(yàn)。同時，泰隆還投入大量人力物力增加營業(yè)窗口數(shù)量，保證每個支行網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)面積達(dá)到1500-2000平方米，柜臺14-17個。為便于個體工商戶辦理業(yè)務(wù)，該行的營業(yè)時間也相應(yīng)延長，讓客戶體驗(yàn)到“延時多柜”的良好服務(wù)。

在浦發(fā)銀行，相關(guān)工作人員告訴記者，行里特別推了“易貸多”：“針對中小企業(yè)融資過程中存在的銀行信用低、抵押物不足等現(xiàn)實(shí)處境，可給予其高于抵押物價值的融資額度，最高2倍融資?！?/p>

在中信銀行五角場支行，專門針對小微企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小、財務(wù)制度初建等特殊因素，搭建了以成熟擔(dān)保公司為主體，抵押貸款和互助擔(dān)保為補(bǔ)充的小企業(yè)營銷模式。

來源：中華工商時報

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