民間資本進(jìn)入銀行業(yè)門檻降低

日前，中國銀行監(jiān)督管理委員會發(fā)布《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實施意見》《意見》。文件明確提出，民間資本進(jìn)入銀行業(yè)與其他資本遵守同等條件，民間資本投資銀行業(yè)的范圍、對象沒有限制。盡管各部委都在向民間資本示好，但是民間資本對于這些優(yōu)惠條件似乎仍然心有余悸，一些民間資本機構(gòu)對于進(jìn)入銀行業(yè)持保留態(tài)度，并呼吁資本市場更加開放。

政策亮點

>>亮點一

村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行持股比例降低

《意見》支持民營企業(yè)參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立或增資擴股，還調(diào)整了村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的最低持股比例要求，由原來的不低于20%降低到15%。雖然民間資本依然不能作為主發(fā)起人設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，但政策也明確提出，村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入可持續(xù)發(fā)展階段后，主發(fā)起行可以與其他股東按照有利于拓展特色金融服務(wù)、防范金融風(fēng)險、完善公司治理的原則調(diào)整各自的持股比例。

>>亮點二

民企持股比例突破20%“天花板”

《意見》對鼓勵和引導(dǎo)民間資本參與中小金融機構(gòu)重組有重大突破，《意見》指出，民營企業(yè)參與城市商業(yè)銀行風(fēng)險處置的，持股比例可適當(dāng)放寬至20%以上；通過并購重組方式參與農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險處置的，允許單個企業(yè)及其關(guān)聯(lián)方階段性持股比例超過20%。民營企業(yè)將不只是參股，還有機會控股。

>>亮點三

不單獨對民間資本進(jìn)入銀行業(yè)設(shè)限

《意見》強調(diào)，各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要鼓勵各類符合條件的投資者投資入股銀行業(yè)金融機構(gòu)，在市場準(zhǔn)入的實際工作中不得單獨針對民間資本進(jìn)入銀行業(yè)設(shè)置限制條件或其他附加條件；有關(guān)投資銀行業(yè)金融機構(gòu)的法規(guī)、政策和程序，以及銀行業(yè)市場準(zhǔn)入行政許可事項、結(jié)果及時公布，持續(xù)提高銀行業(yè)市場準(zhǔn)入的透明度。

>>亮點四

合規(guī)定的小貸公司可改制村鎮(zhèn)銀行

隨著近年來小額貸款公司的發(fā)展，市場上出現(xiàn)了要求將小額貸款公司轉(zhuǎn)變?yōu)榇彐?zhèn)銀行的呼聲，銀監(jiān)會出臺了專門的辦法規(guī)范小額貸款公司轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行問題。《意見》強調(diào)，符合規(guī)定的小額貸款公司可以依法改制為村鎮(zhèn)銀行。

政策解讀

民間資本更易尋找合作發(fā)起行

中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，銀行業(yè)風(fēng)險高，不是誰想干就能干。強調(diào)控制風(fēng)險，這無疑是對的，國際上也是這樣。金融業(yè)門檻固然要高一些，但不能以風(fēng)險大、門檻高為由不開放，而應(yīng)當(dāng)給出清晰、透明的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。否則就會使民間資本看得見摸不著，滿心期盼準(zhǔn)備進(jìn)入?yún)s被“玻璃門”、“彈簧門”擋住、彈回。

郭田勇認(rèn)為，此次出臺的政策在這方面開了好頭，讓民間資本不僅看得見也摸得著，至少往這個方向邁進(jìn)了一步。他舉例表示，比如村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立，主發(fā)起行的最低持股比例從20%降為15%。這不僅讓民間資本在村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營管理中占有更大的主動權(quán)，也使得民間資本在尋找合作的發(fā)起銀行時更加容易。

政策應(yīng)有清晰化和高透明標(biāo)準(zhǔn)

郭田勇表示，如果能夠從觀念上真正做到把國有資本和民間資本一視同仁，對于發(fā)展民間資本會起到很大的作用。郭田勇認(rèn)為，要想做到這一點，一定要有清晰化和高透明度的標(biāo)準(zhǔn)?！皬母鱾€國家情況來看，銀行業(yè)的準(zhǔn)入門檻的確比一般的企業(yè)高。高可以，但是一定要清晰化和有很高透明度?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為。

郭田勇還表示，銀行業(yè)門檻降低的同時，應(yīng)該伴以利率市場化改革。只有這樣，國內(nèi)金融業(yè)的管理能力才能提高，競爭機制才會完善，市場競爭才能夠真正走向?qū)I(yè)化的競爭，民間資本進(jìn)入后才能獲得成長空間。

應(yīng)在起點上對所有人平等開放

中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍認(rèn)為，《實施意見》最大的意義是向外界傳達(dá)了放松限制、鼓勵民間資本進(jìn)入的積極信號。“推進(jìn)公平是市場經(jīng)濟體制下政府的重要職能。公平包括起點公平、結(jié)果公平和環(huán)境公平三個方面。無疑，鼓勵和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，就是在起點上保證對所有的人平等開放?！壁w錫軍說。

但趙錫軍也提醒，《實施意見》中的很多表述都是原則性的，操作程序尚不明確。但就村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司等領(lǐng)域的問題，《實施意見》公布了一些操作性明確的措施，具有很強的實際意義。“這明確了小額貸款公司改組商業(yè)銀行的相應(yīng)通道，具有重要意義?！壁w錫軍說。

“如何去投資、管理、經(jīng)營，這些都是行業(yè)自身、行業(yè)中的企業(yè)、投資人需要去考量、決策、把握的問題，政府不應(yīng)‘越俎代庖’，政府最重要的職能是提供公平有序的競爭環(huán)境?！壁w錫軍說。

行業(yè)意見

>>意愿

希望轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行

江川金融服務(wù)股份有限公司及江川小額貸款公司董事長劉迎生認(rèn)為，《意見》對江川金融服務(wù)股份有限公司的未來發(fā)展會有利好影響。江川金融是始終致力于為大中型銀行提供貸款全流程服務(wù)的全國性專業(yè)機構(gòu)，銀行增多，對江川金融來說是好事。而且，銀行委托江川金融服務(wù)的貸款業(yè)務(wù)，基本上都是面向小微企業(yè)和商戶的小微貸款，從這一點來講，無論是大型銀行還是城商行或是村鎮(zhèn)銀行，都可以將小微貸款業(yè)務(wù)委托給江川金融來做。

劉迎生認(rèn)為，“基于江川金融的上述主業(yè)，江川金融不會變成村鎮(zhèn)銀行，她會一直是為銀行提供專業(yè)化服務(wù)的專業(yè)機構(gòu)?！钡脖硎荆ń鹑趯傧碌慕ㄐ☆~貸款公司作為經(jīng)過政府批準(zhǔn)的類金融機構(gòu)，在積累業(yè)績和經(jīng)驗，在符合銀監(jiān)會文件要求的條件下，還是希望轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行或其他類型的金融機構(gòu)。

>>困難

進(jìn)入門檻依舊存在

劉迎生坦言，根據(jù)《意見》的規(guī)定可以讀出，監(jiān)管機構(gòu)在逐步降低商業(yè)銀行作為村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人的持股比例，并且允許在“村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入可持續(xù)發(fā)展階段后”，股東各方可以調(diào)整各自的持股比例?！斑@是一個放松的信號，但是將來的準(zhǔn)入細(xì)則到底放到什么水平，尚有待于觀察?！?/p>

在劉迎生看來，小貸公司轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行的門檻依然存在。他指出，依據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號，村鎮(zhèn)銀行的第一股東必須是銀行，也就是只有銀行才可以作為第一股東發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，非銀行機構(gòu)則不可以作為第一股東?！罢沁@一門檻，成為無數(shù)小額貸款公司轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行的攔路虎。業(yè)內(nèi)許多小貸公司的股東們疑問：如果小貸公司運營良好、符合轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行的條件，那么股東們?yōu)槭裁磳⒌谝还蓶|的地位拱手轉(zhuǎn)讓給銀行呢？”

因此，雖然《意見》將銀行的持股比例降低到15%，雖然在“村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入可持續(xù)發(fā)展階段后”，股東各方可以調(diào)整各自的持股比例。但是很多人可能認(rèn)為這還是“玻璃門”?！氨M管銀行的持股比例是15%，但他還是第一股東；如果村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)可持續(xù)發(fā)展，那么第一大股東的銀行怎么會通過‘協(xié)商’方式讓民營機構(gòu)的持股比例調(diào)整上去超過銀行呢？”劉迎生表示。

>>期待

渴望金融市場更開放

劉迎生表示，業(yè)內(nèi)都明白，監(jiān)管機構(gòu)擔(dān)心的是，如果是可以吸收公眾存款的銀行，如果它的大股東不是銀行，不具有風(fēng)險管理的豐富經(jīng)驗，那么就可能無力控制風(fēng)險，從而導(dǎo)致系統(tǒng)性金融風(fēng)險。這是國家、地方政府、監(jiān)管機構(gòu)及任何一個心存善意的機構(gòu)或個人都不愿意看到的。因此金融政策開放的循序漸進(jìn)是必須的，這是客觀規(guī)律的基本要求，也是中國本土成長和歷練穩(wěn)健型銀行家的必然政策道路。

因此，作為業(yè)內(nèi)專業(yè)人士，劉迎生說，“如果說期望《實施意見》細(xì)則出臺，期望國家的金融市場繁榮昌盛，那么我們就希望有了可以信賴的眾多銀行家和龐大的金融從業(yè)隊伍之后，再從真正意義上徹底放開金融市場?！睆倪@個意義上說，細(xì)則的內(nèi)容也應(yīng)當(dāng)是一個“漸變”的過程。

溫州中小企業(yè)促進(jìn)會會長周德文也認(rèn)為，民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的空間更大了?！昂芏鄿刂莸钠髽I(yè)家這兩天都在商量此事，非常感興趣，可以說這是個好消息，增強了民營企業(yè)家的信心?！敝艿挛恼f，但具體怎么申請，具體措施方面還有待落實。

■資料

民間資本已成銀行重要股東

目前，民間資本已是我國銀行業(yè)資本金的重要組成部分。民間資本參與了部分大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的首次公開募股IPO和股權(quán)優(yōu)化。不少民間資本還成為股份制商業(yè)銀行的主要股東。

截至2011年底，股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行總股本中，民間資本占比分別為42%和54%；農(nóng)村中小金融機構(gòu)整體股權(quán)結(jié)構(gòu)中民間資本占比達(dá)92%，其中農(nóng)村合作金融機構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)中民間資本占93%。

截至2011年底，在已批準(zhǔn)組建的726家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)中，民間資本占比超過82%。

來源：京華時報

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