破解融資難 推動跨越式發(fā)展

作為一家“面向三農(nóng)”、服務城鄉(xiāng)的大型股份制上市銀行，農(nóng)業(yè)銀行始終堅持“無大不強，無小不穩(wěn)”的經(jīng)營戰(zhàn)略，將加快發(fā)展小微企業(yè)金融業(yè)務作為支持地方經(jīng)濟發(fā)展的重要抓手、構筑客戶基礎的重要力量、推動業(yè)務轉型的戰(zhàn)略選擇、履行社會責任的必然要求，不斷強化和提升小企業(yè)業(yè)務在經(jīng)營發(fā)展中的重要地位。近年來，湖北農(nóng)行以“業(yè)務專營、分類管理、擔保創(chuàng)新、服務優(yōu)化”為突破口，有效緩解了中小企業(yè)融資難問題，推動了中小企業(yè)業(yè)務跨越式發(fā)展，支持了一大批中小企業(yè)做大、做強。截至2011年12月，共為4300多戶的中小企業(yè)提供金融服務，為1738戶中小企業(yè)提供信貸支持，中小企業(yè)貸款余額達到406.29億元，比年初凈增67.6億元，其中，小企業(yè)1070戶，實體貸款余額75.02億元，比年初增加25.85億元，增幅52%。

完善服務體系加強小企業(yè)服務機制建設

農(nóng)行是較早對小企業(yè)金融業(yè)務實行專業(yè)化管理的商業(yè)銀行之一。2006年，農(nóng)行湖北省分行成立了小企業(yè)信貸處，實行了小企業(yè)客戶專門機構、專職人員、專業(yè)操作的“三?！惫芾?。目前，武漢及12個地市州分行均建立了小企業(yè)金融服務中心，農(nóng)行還在武漢東湖高新成立了小企業(yè)專業(yè)支行，專門針對東湖高新區(qū)小企業(yè)提供金融服務。同時，進一步完善小企業(yè)授信的“六項機制”與“四單管理”，單列信貸計劃，配置相應信貸規(guī)模，創(chuàng)新綜合績效考核，加大客戶經(jīng)理績效考核力度，為小企業(yè)發(fā)展提供了制度機制保障。

實行分類管理加大產(chǎn)業(yè)集群支持力度

根據(jù)湖北省實際情況，農(nóng)行制定小企業(yè)客戶營銷的目標，圈定重點地區(qū)、大中城市城區(qū)、經(jīng)濟發(fā)達縣市、資源優(yōu)勢地區(qū)為中小企業(yè)信貸業(yè)務重點地區(qū)。在此基礎上，確立重點產(chǎn)業(yè)，在符合產(chǎn)業(yè)政策的前提下，支持已經(jīng)形成規(guī)模、具有比較競爭優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)積聚、輻射效應的產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展。近年來，采取整體授信、單個最高貸款限額的辦法，重點支持了洪湖石化設備、仙桃彭場無紡布、咸寧通山石材、黃岡團鳳鋼構、荊州洪湖石油化工機械、孝感安陸糧油機械、孝感漢川馬口紡織制線、隨州香菇等52個產(chǎn)業(yè)集群客戶及省委、省政府確定的企業(yè)帶、企業(yè)鏈發(fā)展。同時，推行小企業(yè)目錄庫動態(tài)管理方式，重點支持了大型企業(yè)上下游配套的小企業(yè)、重點地區(qū)和重點產(chǎn)業(yè)的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)。

加強產(chǎn)品創(chuàng)新著力解決小企業(yè)融資難

創(chuàng)新推出“簡式貸”、“智動貸”、“廠房貸”小企業(yè)拳頭產(chǎn)品，在客戶評級方式、貸款申請和償還方式方面都有新的突破，市場反響良好，受到廣大小企業(yè)客戶的認可。積極研發(fā)具有區(qū)域特色的小企業(yè)金融產(chǎn)品，如黃石大冶的銅單質(zhì)押貸款，通過產(chǎn)品創(chuàng)新較好地解決了當?shù)匦∑髽I(yè)融資難的問題。推行小企業(yè)最高額擔保方式，初步緩解了小企業(yè)抵押擔保登記難及成本過高的問題。加強與擔保公司的合作，與全省資產(chǎn)規(guī)模較大、信譽較好的擔保公司簽訂了全面合作協(xié)議，雙方互推客戶。針對小企業(yè)特點，建立起一套小企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)、推廣、評價體系，初步構建起融資融信、理財增值、支付結算、電子銀行、代理業(yè)務和綜合服務等六大系列的小企業(yè)金融服務產(chǎn)品。我行小企業(yè)簡式快速貸款，在湖北舉辦的“2009中國湖北理財總評榜“中,榮獲“2009年度最受歡迎的中小企業(yè)融資產(chǎn)品”稱號，在“2011年武漢金融博覽會暨理財總評榜”中，榮獲“最受歡迎的中小企業(yè)融資產(chǎn)品稱號”。農(nóng)行始終把不斷完善對小企業(yè)客戶的服務作為自身的歷史使命，踐行“大行德廣，伴您成長”的企業(yè)承諾，致力于為更多的小企業(yè)客戶解決融資難問題，與廣大小企業(yè)共同創(chuàng)造美好的明天。

改進作業(yè)流程進一步提高辦貸效率

針對小企業(yè)信貸業(yè)務“急、小、頻”的特點，簡化審批流程，初步建立了適應小企業(yè)信貸業(yè)務的審批機制。適當下放信貸審批權限，實行分區(qū)域小企業(yè)信貸業(yè)務的差異授權，并嚴格實行業(yè)務限時辦結制度，實現(xiàn)了小企業(yè)信貸業(yè)務的“一站式”審批。對超權限的小企業(yè)信貸業(yè)務，開辟小企業(yè)貸款的“綠色審批通道”，建立了“目錄準入管理+批量特別授權”的流程模式。完善評級模型，專門制定了小企業(yè)客戶分池評級辦法，實現(xiàn)差異化的客戶準入標準。同時，結合總行區(qū)域授信和行業(yè)授信管理辦法，對重點支持的產(chǎn)業(yè)集群制定整體授信方案，我行十堰分行在現(xiàn)行授權經(jīng)營體制下，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和流程，推出汽車產(chǎn)業(yè)集群授信業(yè)務，優(yōu)選86家汽車產(chǎn)業(yè)實體客戶進行了汽車產(chǎn)業(yè)集群整體授信及信貸轉授權，對產(chǎn)業(yè)集群范圍內(nèi)的優(yōu)質(zhì)客戶實行“授信總控、目錄管理、用信自批”，破解了當?shù)刂行∑髽I(yè)貸款難的問題，有力支持了地方汽車產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展，進一步提高了小企業(yè)信貸業(yè)務效率。

來源：荊楚網(wǎng)-湖北日報

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