僅15%小微從銀行貸到款 解決融資難不能僅靠銀行

小微企業(yè)貸款難是老生常談的話題。今年以來，監(jiān)管機構(gòu)不僅接二連三地推出“實驗區(qū)”、結(jié)構(gòu)性減稅等相關(guān)政策，還要求各家銀行開展對小微企業(yè)的服務(wù)并加以宣傳。不過，記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，困擾了中國經(jīng)濟多年的小微企業(yè)貸款之困，解決起來恐怕并非易事。

超半數(shù)小企業(yè)資金緊張

在一系列金融扶持政策的刺激下，銀行針對小微企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，如雨后春筍般迸發(fā)出來。

各銀行年報數(shù)據(jù)顯示，對小微企業(yè)的貸款規(guī)模和比重均有不同程度的提高。今年4月份，工行、浦發(fā)、光大、北京、華夏等多家銀行均推出針對中小微企業(yè)貸款的新產(chǎn)品。銀監(jiān)會統(tǒng)計顯示，截至2011年年末，全國小企業(yè)貸款余額10.8萬億元，約占全部貸款余額的20%。

不過，資金緊張仍然是小微企業(yè)的主旋律。中國企業(yè)家調(diào)查系統(tǒng)日前發(fā)布的今年一季度千戶企業(yè)經(jīng)營調(diào)查報告顯示，當(dāng)前企業(yè)資金緊張狀況依然突出，小型和非國有企業(yè)選擇“民間借貸”的比重相對較高。這其中，中小企業(yè)資金緊張情況更為嚴(yán)重，在調(diào)查的小型和非國有企業(yè)中“資金緊張”的占比均超過50%。而工信部發(fā)布的數(shù)據(jù)也顯示，當(dāng)年僅15%左右的中小企業(yè)從銀行爭取到新的貸款。

不良貸款率高了好幾倍

“在以銀行為主導(dǎo)的金融體系中，抵押通常是貸款的前提條件，小微企業(yè)一般沒有像樣的抵押品，且企業(yè)規(guī)模小易被市場淘汰，因此難以貸到款。”中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)教授郭田勇微博說。

而逐漸增長的不良率也讓一些銀行望而生怯。根據(jù)銀監(jiān)會的統(tǒng)計，銀行業(yè)小企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量雖然持續(xù)提升，但與商業(yè)銀行整體不良貸款率1%的數(shù)字相比，全國小企業(yè)2.02%的不良率顯然讓銀行不放心，其中單戶授權(quán)500萬元以下的小企業(yè)不良率更是高達5.14%。

某股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人接受記者采訪時表示，“一些小企業(yè)存在投資過度的行為，或者企業(yè)主自身有賭博等不良嗜好，我們是一定要退出的。另外，如果這家小企業(yè)還與民間借貸有關(guān)系，我們也會考慮退出。”這位負(fù)責(zé)人解釋道，由于民間借貸利率過高，銀行普遍認(rèn)為這勢必會把企業(yè)拉入資不抵債的深淵。

不能僅靠銀行努力

解決小企業(yè)融資難問題，郭田勇表示，不能僅靠銀行的努力，“應(yīng)依靠發(fā)展中小金融機構(gòu)、發(fā)放高收益?zhèn)榷喾N手段來解決，而政府也應(yīng)少收稅，推進政策給企業(yè)減輕負(fù)擔(dān)?！睂ν饨?jīng)貿(mào)大學(xué)客座教授趙慶明微博曾表示，如果貸款利率下降0.25%，整個實體經(jīng)濟可以節(jié)省大約2000多億元的利息支出。

不過對于稅收，經(jīng)濟評論員葉檀則表示，目前正在執(zhí)行的針對小企業(yè)生存難所推出的“結(jié)構(gòu)性減稅”，在執(zhí)行起來或許還將遇到新的問題：為了應(yīng)對由此而來的政府財政收支困難，一些地方政府開始預(yù)征稅。在財政壓力下，結(jié)構(gòu)性減稅剛剛啟動，結(jié)構(gòu)性增稅也或?qū)⒕硗炼鴣怼?/p>

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北京各銀行小微貸款同比增36.78%

晨報訊截至2011年末，北京市的中資銀行小微企業(yè)貸款余額4010.49億元，比去年同期增長36.78%，高于各項貸款平均增速25.97個百分點。這是記者從“北京銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)成就展”上獲悉的。

小微企業(yè)創(chuàng)造了我國超過50%的稅收，超過60%的經(jīng)濟總量。今年以來，管理層一直在調(diào)動商業(yè)銀行投身小微企業(yè)的積極性，解決小微企業(yè)“融資難”的問題。記者從北京銀監(jiān)局了解到，今年4月9日至5月9日為北京銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月。各銀行機構(gòu)紛紛推出了適應(yīng)小微企業(yè)發(fā)展的富有特色的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，例如民生銀行的“商貸通”，北京銀行的“小巨人”，招商銀行的“小貸通”等。

來源：北京晨報

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