小微企業(yè)獲融資扶持 三萬到千萬銀行都給貸

“救急不救窮”是很多金融機構對小微企業(yè)融資時的態(tài)度。與注冊資金動輒千萬元的中小企業(yè)相比，很多小微企業(yè)背著“窮”名聲，貸款難成為其發(fā)展的第一瓶頸。但隨著各類扶持政策的推出、金融機構的落實執(zhí)行，目前更多“受窮”的小微企業(yè)也得到了銀行貸款的“春雨”。各大銀行對于那些干實業(yè)、講信用、有發(fā)展的小微企業(yè)紛紛慷慨解囊。

背景

2010年年底金融“寒流”來襲，此后對中小微企業(yè)的扶持政策也不斷出臺。

2011年銀監(jiān)會先后出臺了“銀十條”及其補充通知，在機構準入、資本占用、存貸比考核、不良貸款容忍度和服務收費等方面，提出了更具體的差別化監(jiān)管和激勵政策。

2011年10月，國務院下發(fā)了“加強扶植小微企業(yè)”的九項金融財稅政策。

去年12月及今年2月，央行兩次下調存款準備金率，釋放流動性資金約7000億元，為銀行對小微企業(yè)的扶持提供了可能。

4月10日，天津市政府出臺《關于大力支持小型微型企業(yè)發(fā)展的若干意見》。

4月27日，國稅總局發(fā)出公告表示小微企業(yè)預繳所得稅可享減征優(yōu)惠。

實體經濟貸款容易

經營實體經濟的小微企業(yè)貸款成功率普遍提高?！爸灰钦嬲谧鍪碌钠髽I(yè)，三五萬元我們也可以貸?！苯ㄔO銀行中小企業(yè)貸款部的蔡經理表示，他們做過最低的一筆貸款是為本市一家從事“山貨”食品出口的農村企業(yè)，金額僅3萬元。塘沽有家銷售魚餌的企業(yè)，他們養(yǎng)殖的海蠶出口日、韓。胡先生從事建行企業(yè)貸款的客戶評定工作。當他下到放置海蠶的冷庫、看過裝海蠶的“快餐盒”、審查了上下游企業(yè)的資金來往后，對這家公司的整體做了評定。“雖然不是大企業(yè)，但是在干實事，最終我們通過‘速貸通’產品貸給他們100多萬元?！焙壬f。中國銀行中小企業(yè)貸款部的秦經理也表示，今年一季度同比去年，他們對小微企業(yè)的貸款筆數(shù)增加了超過50%。渤海銀行統(tǒng)計數(shù)字顯示，今年一季度，已累計為近百戶小微企業(yè)發(fā)放貸款27.2億元。

多家銀行主動尋找、幫扶小微企業(yè)。部分銀行業(yè)內人士中也存在“三五萬元不會找銀行”的理念，更何況辦理信貸不方便的村莊小微企業(yè)。有著“炒貨之鄉(xiāng)”的靜?？h王口鎮(zhèn)，擁有超過百家經營各類炒貨的小廠，它們中的很多都是從幾千元的原始資金做起，逐漸發(fā)展為家庭作坊工廠的小微企業(yè)和集加工出口和各類干貨內銷于一體的綜合性中小企業(yè)。像它們這樣的郊縣中小微企業(yè)的發(fā)展急需資金扶持。目前，包括建設銀行在內的部分銀行進行了“銀行下鄉(xiāng)”，主動尋找環(huán)城區(qū)和郊縣里貸款難的小微企業(yè)。即到津南、靜海、武清等地的鄉(xiāng)村，與搞生產、加工的企業(yè)去洽談貸款業(yè)務。靜?？h王口鎮(zhèn)的不少小微企業(yè)就通過建設銀行的“聯(lián)保聯(lián)貸”業(yè)務，在沒有抵押物的情況下貸到了款。

潛力行業(yè)“優(yōu)待”處理

企業(yè)的發(fā)展也被不少銀行所看重，在辦理速度、貸款金額等方面都給予不小的支持。注冊資金在200萬元的協(xié)盛科技有限公司，是一家經營防雷工程的科技型企業(yè)。企業(yè)負責人劉小姐表示，公司準備貸款200萬元用于購買原材料。科委為解決他們的燃眉之急推薦了多家銀行?！袄收劦氖菐滋幾畹偷模以凇刨J工廠’辦理得很快。用住宅房產抵押貸出金額也讓我們滿意?！眲⑿〗阏f的“信貸工廠”，就是銀行為快速辦理中小微企業(yè)貸款而開設的流水線式辦公區(qū)。銀行相關負責人蔡經理表示，只要企業(yè)執(zhí)照、合同以及各類報表、流水齊全，不考慮房管局進出件時間，銀行方面最快2-3天就能辦理完貸款事宜。

除政府大力支持的部分行業(yè)外，一些行業(yè)內的擔保公司也會為業(yè)內企業(yè)提供擔保，以便企業(yè)更容易地獲得貸款。據(jù)了解，本市共有擔保公司100余家，企業(yè)可通過銀行篩選相應行業(yè)的擔保公司。每家擔保公司接受的程度不同，有些小微企業(yè)在銀行能夠抵押貸到70萬元，而通過擔保公司就可能多貸出120萬元。津南區(qū)一家公司沒有抵押物，但通過建委系統(tǒng)的擔保公司，用項目應收賬款貸到了1000萬元。

個人信用十分關鍵

個人信用報告被稱為市民的“經濟身份證”，它在企業(yè)法人的經濟生活中也起著越來越大的作用。從事螺紋鋼生意的李先生，辦理了500萬元的貸款，卻沒用一件抵押物。經過一番咨詢后，李先生與同行業(yè)中的另外4家企業(yè)形成一個風險共擔的集體，這個集體加起來最多能貸到2500萬元。華夏銀行中小企業(yè)貸款部經理劉天龍表示，該行的“聯(lián)保聯(lián)貸”將小微企業(yè)設置為每組3-7戶的小組。每個借款人實行聯(lián)保責任制，使他們既能“抱團取暖”又能互相負責。這種貸款無需抵押物，只需完成準入、個人信用情況等條件審核。但看似簡單的“聯(lián)?！币膊⒎敲總€小微企業(yè)都可以做到，因為聯(lián)保小組每個借款人的個人信用都需“過關”。

記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，許多被銀行“拒絕”的小微企業(yè)，問題都出在信用不過關上。存在無照經營、虛假賬目、偽造合同等問題的企業(yè)，都會被銀行劃入“黑名單”中。而法人代表的個人信用記錄，也會影響企業(yè)貸款。如借款人過往貸款和信用卡使用的誠信程度等都會被作為重要標準。信用卡的使用中更會涉及在還款期內是否能夠及時、有效地實現(xiàn)還款，不出現(xiàn)過多逾期和欠款現(xiàn)象。孫先生在本市津南區(qū)經營一家塑料加工廠。他在辦理貸款時就因為個人信用卡出現(xiàn)3次不良記錄而被銀行拒絕了?！凹依锶碎_通信用卡后，我在里面存了錢就開始用，不知不覺就透支了。之后還款，我以為還得多點就沒事了呢！”孫先生抱怨道。“出現(xiàn)多次信用卡不良記錄，又不能提供合理解釋、證明的，肯定無法貸款了?！眲⒔浝碚f。此外，對于國家不支持的行業(yè)，銀行一般也不會發(fā)放貸款。

貸款支招

樓宇企業(yè)可做質押

據(jù)了解，目前房產抵押中，住宅抵押貸款可以貸到評估價值的70%-80%，公司廠房能到約50%，別墅能到約60%。但對于租賃辦公地點的樓宇企業(yè)而言，更多使用的是專利、股權、收費權、應收賬款、出口退稅、汽車合格證、承兌匯款等質押物做貸款。業(yè)內人士表示，從去年下半年起這些活躍的質押方式更多地被使用。

張先生在本市河東區(qū)經營一家名為恒利達機械的進出口公司?！懊看螐你y行的貸款多在5-7萬元，主要用于臨時周轉?！睆埾壬硎荆说谝淮问掷m(xù)有些復雜外，其余每次都能很快放款。在貸款之前遇到需要他總是找朋友拆借，利息在每個月3%-5%左右，遠高于銀行，還欠了不少人情。從2005年公司成立開始，資金流通不暢的問題始終限制著這家小微企業(yè)的發(fā)展?！跋裎覀冞@種商貿企業(yè)有淡旺季之分，每次的貸款額度不盡相同，有時會很大而且要錢還比較急。”后來國稅局退稅科推薦他到銀行辦理出口退稅質押貸款。“貸款后增加了公司資金的流通性，無論與其他企業(yè)競爭還是擴大企業(yè)發(fā)展都更有優(yōu)勢了，確實為‘草根’企業(yè)‘解渴’了?！睆埾壬硎尽Ｖ行邢嚓P負責人介紹，他們也在通過聯(lián)系各寫字樓物業(yè)和行業(yè)相關職能機構“尋找”有需求的小微企業(yè)。

來源：每日新報

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