支持實體經(jīng)濟(jì) 點燃小微星火

推動金融服務(wù)轉(zhuǎn)型是一項繁雜的系統(tǒng)工程，而在當(dāng)前，服務(wù)小微企業(yè)正是推動金融服務(wù)轉(zhuǎn)型的一個著力點。2012年4月，寧波銀監(jiān)局聯(lián)合金融辦開展寧波市“銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟(jì)活動月”暨“小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”活動。

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下，此次活動將對寧波小微企業(yè)生存環(huán)境和整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生怎樣的化學(xué)反應(yīng)？為此，現(xiàn)代金報社記者專訪了寧波銀監(jiān)局局長凌敢。

記者：現(xiàn)實中，我國小微企業(yè)享受的金融服務(wù)很有限，金融抑制問題嚴(yán)重。甚至有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，我國95%的小微企業(yè)從未和銀行發(fā)生過信貸關(guān)系，而且一旦遇到信貸緊縮，小微企業(yè)往往成為犧牲對象。

伴隨著寧波小微企業(yè)的發(fā)展，作為一個公開的秘密，寧波民間借貸行情很好，小微企業(yè)已經(jīng)成為金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的短板。請問此次“銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟(jì)活動月”暨“小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”活動對于這塊短板有沒有提出長效的措施？

凌敢：不僅在這次活動期間，而且在今后的一段時間內(nèi)，針對小微企業(yè)“融資難”等問題，我們將著重強(qiáng)調(diào)“四個確保”，即：

確保必要的專項信貸支持規(guī)模。引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過向上級行爭取貸款規(guī)模、爭取提高存貸比例、向系統(tǒng)內(nèi)機(jī)構(gòu)調(diào)劑規(guī)模等有效措施，增加信貸有效投入，加大對實體經(jīng)濟(jì)，特別是小微企業(yè)的支持力度，力爭今年信貸增量及增速不低于去年。

確保信貸資金在區(qū)域內(nèi)有效使用。要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)壓縮異地貸款，盡力滿足本地小微企業(yè)的信貸資金需求；嚴(yán)格審核信貸資金用途，盡力避免信貸資金流出本市。

確保縣域資金需求得到有效滿足。針對我市縣域小微企業(yè)比較集中的現(xiàn)狀，出臺2012年度中小商業(yè)銀行網(wǎng)點機(jī)構(gòu)發(fā)展指導(dǎo)意見，支持中小商業(yè)銀行向縣域發(fā)展，向鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸。今年將支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新設(shè)立126家網(wǎng)點，其中將在縣域開設(shè)64家網(wǎng)點，有46家網(wǎng)點直接設(shè)立在鄉(xiāng)鎮(zhèn)。加強(qiáng)信貸投向的窗口指導(dǎo)，鼓勵信貸資金向縣域傾斜，進(jìn)一步提高縣域的存貸比例。

最后，確保小微企業(yè)長效機(jī)制得到有效構(gòu)筑和完善。推動商業(yè)銀行建立與政府小企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償獎勵資金配套的小企業(yè)貸款考核獎勵辦法，支持轄區(qū)中小商業(yè)銀行設(shè)立總行分中心、小企業(yè)專營支行、科技支行、物流支行、商貿(mào)支行、社區(qū)支行。開展小微企業(yè)金融服務(wù)周、小微企業(yè)金融服務(wù)技能競賽等活動，加強(qiáng)承諾監(jiān)管指標(biāo)督查，確保小企業(yè)貸款“兩個不低于”指標(biāo)順利完成。

記者：小微企業(yè)融資難、融資貴是世界性難題，在我國則更為突出。我國小微企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險高、平均壽命短、貸后管理難度大，這與金融機(jī)構(gòu)放貸的審慎性原則有較大沖突。請問，在這種情況下，欲改善小微企業(yè)金融服務(wù)，寧波目前有沒有比較成功的探索和嘗試？作為行業(yè)監(jiān)管部門，寧波銀監(jiān)局在這方面做了哪些工作？

凌敢：過去這幾年，我們跟銀行業(yè)一起在服務(wù)小微企業(yè)、加大支持力度等方面做了許多工作，涵蓋了制度、機(jī)制、政策、維穩(wěn)等各個層面。在機(jī)制建設(shè)方面，我們要求銀行從利率定價、獨立核算、審批機(jī)制、激勵約束、人員培訓(xùn)和違約通報等環(huán)節(jié)入手，要求銀行加快小企業(yè)貸款“六項機(jī)制”建設(shè)；在政策引導(dǎo)方面，我們重點推進(jìn)差別化的監(jiān)管政策，鼓勵銀行創(chuàng)新小企業(yè)貸款模式，拓展抵押擔(dān)保范圍，適度提高不良貸款容忍度，落實“盡職免責(zé)”機(jī)制；在監(jiān)管推進(jìn)方面，我們加大監(jiān)管考核力度，連續(xù)數(shù)年要求每家銀行的小企業(yè)貸款增速不得低于貸款整體增速，增量不得低于去年增量，促進(jìn)銀行加大小企業(yè)貸款投放力度，有效緩解小企業(yè)融資難問題。

此外，在維護(hù)穩(wěn)定方面，我們會同市金融辦及時出臺多個金融政策，指導(dǎo)銀行著眼長遠(yuǎn)、立足大局，妥善處置債務(wù)危機(jī)事件，與中小企業(yè)共渡時艱。

通過監(jiān)管引導(dǎo)和銀行機(jī)構(gòu)的積極努力，我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、支持小微企業(yè)方面取得了積極成效。尤其是去年，各銀行克服“宏觀政策收緊、資金規(guī)模有限”的制約，積極向總行要指標(biāo)、爭規(guī)模、增加信貸資金投放，新增本外幣貸款1263.2億元，同比增長13.4%。在中小企業(yè)支持方面，中小企業(yè)貸款余額占全部企業(yè)貸款余額的82.6%，提高了4.7個百分點；中小企業(yè)貸款增量占全部企業(yè)貸款增量的88.6%，提高了8.9個百分點；中小企業(yè)貸款余額同比增長21%，高于企業(yè)貸款整體增速6.8個百分點。

記者：據(jù)悉，此次活動是在國務(wù)院提出金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的號召和銀監(jiān)會開展小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動的背景下舉行的?！般y行業(yè)支持實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)月”活動將從哪幾方面開展？

凌敢：我們此次聯(lián)合寧波市金融辦舉行的“銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)月”暨“小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”活動，前期制定了詳細(xì)的活動方案，還對本次活動的宗旨、主題、口號和遵循原則進(jìn)行了細(xì)致謀劃。

活動宗旨包括了三個方面：一是支持實體經(jīng)濟(jì)，努力解決當(dāng)前融資難、融資貴和資金脫實向虛問題；二是宣傳和推廣銀行業(yè)開展小微企業(yè)金融服務(wù)的成就和經(jīng)驗；三是營造良好的社會輿論和氛圍，提升銀行業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的正面形象?；顒又黝}是“金融服務(wù)小微企業(yè)，資源對接實體經(jīng)濟(jì)”?；顒涌谔柺恰爸С中∥ⅲ腔鹆窃?。活動自3月底開始，為期一個月。

活動期間，我們還將舉辦小微企業(yè)金融服務(wù)論壇、銀擔(dān)合作座談會、開展整治銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營活動、“進(jìn)村入企”等十九項活動。此外，我們還將開展“千名客戶經(jīng)理進(jìn)萬家企業(yè)”活動，組織全轄所有銀行客戶經(jīng)理深入企業(yè)，把握實際，了解實情，切實提升解決企業(yè)經(jīng)營難題的針對性和有效性。

4月9日，我們將舉行活動啟動儀式，屆時將有幾百家企業(yè)與銀行簽訂融資意向。同時，寧波銀監(jiān)局的各個派出機(jī)構(gòu)將聯(lián)合當(dāng)?shù)亟鹑谵k和政府相關(guān)部門舉辦各具特色并卓有成效的銀企對接活動，在全市范圍內(nèi)最終實現(xiàn)我們剛才所講到的“三個目的”。

銀監(jiān)會通知力挺小微企業(yè)

●2011年5月，銀監(jiān)會印發(fā)了被稱作“銀十條”的《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》，內(nèi)容涉及小微企業(yè)貸款平均增速、增量、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和小微企業(yè)貸款專項金融債等多個方面。其中，“銀十條”第七條要求，優(yōu)先支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債。

●2011年10月，銀監(jiān)會又印發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》，繼續(xù)強(qiáng)化貫徹落實國務(wù)院相關(guān)政策精神，促進(jìn)小型微型企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

規(guī)范商業(yè)銀行小型微型企業(yè)貸款收費問題。除銀團(tuán)貸款外，商業(yè)銀行不得對小型微型企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴(yán)格限制對小型微型企業(yè)收取財務(wù)顧問費、咨詢費等費用。

明確小型微型企業(yè)貸款風(fēng)險權(quán)重的計算原則。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》相關(guān)規(guī)定，在權(quán)重法下適用75%的優(yōu)惠風(fēng)險權(quán)重，在內(nèi)部評級法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。

進(jìn)一步明確了商業(yè)銀行發(fā)行小型微型企業(yè)專項金融債的條件。除需滿足金融債發(fā)行相關(guān)法律法規(guī)及審慎性監(jiān)管要求外，對于小型微型企業(yè)貸款達(dá)到第一條目標(biāo)的商業(yè)銀行，可申請發(fā)行專項金融債，同時要求各級監(jiān)管部門對商業(yè)銀行募集資金的流向進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測和抽樣調(diào)查。

進(jìn)一步細(xì)化小型微型企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。要求各銀監(jiān)局在綜合評估銀行風(fēng)險管控水平等基礎(chǔ)上，對小型微型企業(yè)客戶比例和最近六個月月末平均授信余額比例達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)銀行，允許其批量籌建同城支行，兩次批量申請時間間隔不得少于六個月。

進(jìn)一步明確改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的工作目標(biāo)。要求商業(yè)銀行努力實現(xiàn)小型微型企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平，并重點加大對單戶授信總額500萬元含以下小型微型企業(yè)的信貸支持。

《補(bǔ)充通知》在前期出臺的《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》基礎(chǔ)上，提出更為具體的差別化監(jiān)管和激勵政策，進(jìn)一步明確了重點支持對象，通過更為具體的差別化監(jiān)管和激勵政策支持商業(yè)銀行進(jìn)一步加大對小型微型企業(yè)的信貸支持力度，提高了政策的可操作性，有助于商業(yè)銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)小型微型企業(yè)的能力，對促進(jìn)小型微型企業(yè)可持續(xù)發(fā)展、推動產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型具有重要意義。同時，對“銀十條”的內(nèi)容進(jìn)行了細(xì)化。補(bǔ)充通知規(guī)定，小微企業(yè)授信客戶數(shù)占比東部沿海省份和計劃單列市不應(yīng)低于70%，其他省份不應(yīng)低于60%。商業(yè)銀行在計算資本充足率時，對符合相關(guān)條件的小微企業(yè)貸款，根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》相關(guān)規(guī)定，在權(quán)重法下適用75%的優(yōu)惠風(fēng)險權(quán)重，在內(nèi)部評級法下比照零售貸款使用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。

而在設(shè)立分支機(jī)構(gòu)上，也有一定優(yōu)惠政策。銀監(jiān)會表示，對小型微型企業(yè)客戶比例和最近六個月月末平均授信余額比例達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)銀行，允許其批量籌建同城支行，兩次批量申請時間間隔不得少于六個月。

●2011年10月12日，國務(wù)院常務(wù)會議研究確定了九條支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融、財稅政策措施，被稱為“國九條”。

來源：現(xiàn)代金報

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