銀行業(yè)暴利之爭倒逼中國金融市場化改革

　　由銀行業(yè)“暴利”引發(fā)的爭論正在深入，最終觸及了中國銀行業(yè)市場化改革的深層次問題。路透社3月12日發(fā)文稱，爭論背后的焦點(diǎn)，都指向中國滯后于市場的金融改革步伐，包括推進(jìn)利率市場化、建立存款保險、完善民間金融等諸多訴求，的確已到了不改不行的時刻。

　　以下為文章全文：

　　* 銀行利潤超增長引爭議

　　* 銀行從業(yè)者喊冤"被增長"

　　* 利率市場化不得不行

　　* 諸多配套改革箭在弦上

　　因坐享"高利差"之嫌,中國銀行業(yè)遠(yuǎn)超行業(yè)平均利潤增長水平的豐厚盈利,近期被推上了風(fēng)口浪尖.但銀行業(yè)人士也大聲叫屈,反訴因宏觀調(diào)控"被暴利"的話也不無道理.

　　爭論背后的焦點(diǎn),都指向中國滯后于市場的金融改革步伐.包括推進(jìn)利率市場化、建立存款保險、完善民間金融等諸多訴求,的確已到了不改不行的時刻.

　　最新加入批評者行列的是全國人大財經(jīng)委員會副主任委員吳曉靈.曾任央行副行長的她在"兩會"期間表示,銀行掙錢要讓大家心服口服,目前的巨額利潤不合理,某些收費(fèi)不透明,準(zhǔn)入門檻高,確實(shí)不合適.

　　但工商銀行行長楊凱生及農(nóng)業(yè)銀行副行長潘功勝則異口同聲回應(yīng),認(rèn)為銀行暴利是不了解情況,在世界上范圍來看,中國銀行的利差是不高的,是偏低的.

　　借爭議以倒逼金融改革,銀行業(yè)再次成為載體.央行行長周小川周一也表示,銀行"暴利"一說有點(diǎn)過份.

　　"銀行是''被''暴利了,這跟持續(xù)的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控有關(guān),"交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平博士稱,"在宏觀調(diào)控的背景下,信貸成為希缺資源,貸款利率整體上浮,這使得去年的息差高于歷史平均水平."

　　在批評銀行業(yè)暴利的同時,吳曉靈話鋒一轉(zhuǎn)指出,銀行業(yè)巨額利潤的不合理之處是改革過程中產(chǎn)生的問題,需要繼續(xù)推進(jìn)改革去解決.

　　平安證券債券研究主管石磊則指出,"我覺得吳曉靈其實(shí)是為了支持利率市場化……通過反銀行暴利可以更好的爭取民眾支持."

　　中國銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,2011年中國商業(yè)銀行凈利潤達(dá)1.04萬億元人民幣,較上年增長36.34%.凈息差為2.7%,較上年末增加0.2個百分點(diǎn).

　　深發(fā)展近日公布了首份銀行業(yè)的2011年報,其凈利潤成長近65%,而息差為主要創(chuàng)利來源.當(dāng)年的凈息差由此前的2.49%提升到2.53%.

　　**"暴利"癥結(jié)**

　　毫無疑問,過大的息差是銀行"暴利"的根源.央行報告顯示,去年執(zhí)行上浮利率的貸款占比上升,執(zhí)行基準(zhǔn)和下浮利率的貸款占比下降.12月份,貸款加權(quán)平均利率為8.01%,較年初上升1.82百個分點(diǎn);票據(jù)融資加權(quán)平均利率為9.6%,比年初上升3.57個百分點(diǎn).

　　中國銀行業(yè)凈利差已超過大家普遍認(rèn)同的3%左右的水平,遠(yuǎn)高于全球平均水平.目前中國實(shí)施"存款利率上限管理,貸款利率下限管理",即存款利率以基準(zhǔn)利率為上限下浮,貸款利率為基準(zhǔn)利率的0.9倍下限上浮.

　　匯豐在其公布的2011年年報中顯示,其凈息差不升反降至1.35%;而渣打銀行的凈息差則較前年的略升至1.8%.遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于中國同業(yè)的平均水平.

　　"不能否認(rèn),銀行巨額利潤的原因之一是利率市場化的缺失,"國泰君安銀行業(yè)分析師李偉表示.他并預(yù)計,加之2011年各家銀行的撥備計提情況要低于預(yù)期,整體業(yè)績要高于此前的預(yù)估水平.

　　但顯然,過高的利差水平也并不應(yīng)該由銀行來承擔(dān)全部責(zé)任.金融改革落后、宏觀調(diào)控下的信貸規(guī)模管理,都成為銀行業(yè)暴利產(chǎn)生的根源.

　　"必須要看到,息差的擴(kuò)大與宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的關(guān)系,"連平指出,"如果不是信貸收緊的這么厲害,不可能有這么普遍的貸款利率上浮."

　　**破繭之舉**

　　在銀行"暴利"的鎂光燈下,利率市場化推進(jìn)的速度也受到了空前的關(guān)注.央行副行長胡曉煉3月12日就指出,利率市場在十二五期間2011-2015年會繼續(xù)推進(jìn),而且,批發(fā)性業(yè)務(wù)利率市場化步伐要快一些.

　　"利率僵化導(dǎo)致了許多矛盾的積壓,制約了金融改革進(jìn)一步推進(jìn),"瑞穗證券大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家沈建光指出.

　　可以說,利率市場化已經(jīng)成為中國金融大格局形成的關(guān)鍵之步,包括國內(nèi)銀行更加適應(yīng)市場化經(jīng)營、人民幣國際化等,都繞不開這個結(jié).

　　沈建光表示,利率市場化以后對銀行業(yè)的影響有利有弊."貸款利率下行有利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,而競爭的環(huán)境又有利于存款利率的議價,減少行長們拉存款的壓力."

　　但利率市場化并非包治百病,銀行業(yè)也將不得不面對更為嚴(yán)峻的競爭.專家們表示,適當(dāng)放寬監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),讓銀行有更多的自主創(chuàng)新能力,通過創(chuàng)新來獲得收入多元化,也是監(jiān)管層必須要面對的.

　　連平就指出,以目前的金融配套體系來看,一下放開存貸款利率似乎也不太可能,需要全方面的推進(jìn),比方說民間金融配套體系建立、存款保險制度建立等,都需要綜合考慮的一籃子配套措施.

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