銀行業(yè)不良率“拐點” 中小企業(yè)或?qū)ⅰ氨澈阱仭?/b>

2011年底前，中國經(jīng)濟增速放緩和流動性緊張，推動銀行業(yè)不良貸款上升，而這一趨勢將在今年持續(xù)。業(yè)界對此揣測紛紛：2012年，時候是一個“拐點”?

2011首現(xiàn)“不良”雙升，引2012預(yù)期擔(dān)憂

銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至去年四季度，銀行業(yè)不良貸款余額為4279億元，較三季度上升201億元，增幅為4.9%;不良貸款率為1.0%，較三季度上升0.1個百分點。這是2005年以來，中國銀行業(yè)首次出現(xiàn)“不良”雙升。

有分析指出，如果考慮到四季度一般是銀行不良貸款核銷最多的季度，則去年四季度不良貸款實際上升幅度將大于4.9%。

據(jù)深發(fā)展公布的2011年報顯示，去年末，該行不良貸款余額32.95億元，較年初增長39.21%。深發(fā)展管理層對此解釋稱，受宏觀經(jīng)濟金融形勢影響，部分地區(qū)中小企業(yè)呈現(xiàn)外需出口不旺、經(jīng)營成本上漲、資金供給不足等情況，該行下半年不良貸款金額和不良率略有反彈，關(guān)注類貸款占比有所上升。

針對此報告，有分析人士表示，“經(jīng)濟的持續(xù)下行也會對商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生更大壓力，在深發(fā)展的上市銀行第一份年報中，我們已經(jīng)看到了四季度部分地區(qū)不良超預(yù)期上升的狀況?！?/p>

標普：2012中國銀行總體持穩(wěn)，仍需警惕不良率“拐點”

日前，標準普爾評級服務(wù)發(fā)布報告《中國銀行業(yè)展望：銀行業(yè)能應(yīng)對2012年的信貸質(zhì)量下行。標普認為，中國國內(nèi)經(jīng)濟增長放緩，企業(yè)現(xiàn)金流被削弱，將導(dǎo)致今年銀行業(yè)不良貸款率逐步上升，全年提高2%-3%，銀行業(yè)整體不良貸款率最高可達5%。

標普報告認為，出口部門，尤其是小型出口商，可能會是受到歐債危機打擊最重的部門。出口放緩和勞動成本上升將繼續(xù)削弱流動性緊張借款人的現(xiàn)金流狀況。與此同時，新信貸的獲得仍受限，某些借款人行業(yè)不斷惡化的流動性狀況可能觸發(fā)企業(yè)違約。

此外，標普認為，房地產(chǎn)業(yè)宏觀調(diào)控以及地方政府融資平臺貸款也是導(dǎo)致銀行業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)壞的重要因素。

盡管報告指出今年中國銀行業(yè)的經(jīng)營表現(xiàn)將會趨弱，但仍將保持穩(wěn)健。但標普仍發(fā)出警告，政策引發(fā)的流動性緊張風(fēng)險可能成為負面評級行動的一大觸發(fā)因素。若經(jīng)濟急劇放緩，并且不良貸款跳升幅度較預(yù)期更為嚴重，很可能引發(fā)中國銀行評級下調(diào)。

目前，業(yè)內(nèi)對此普遍看法是：2012年上市銀行的資產(chǎn)質(zhì)量將總體保持平穩(wěn)，呈現(xiàn)不良率略有提高，不良余額有所上升的情況。

銀行不良率高：中小企業(yè)或“背黑鍋”

針對目前國內(nèi)銀行面對的不良率現(xiàn)狀，有分析師曾指出，質(zhì)量問題將主要集中在中小企業(yè)群體，包括制造業(yè)的中小企業(yè)和房地產(chǎn)開發(fā)的中小企業(yè)等。

而持這種觀點的相關(guān)人士不在少數(shù)。無獨有偶，全國政協(xié)經(jīng)濟委員會副主任、原中國銀監(jiān)會主席劉明康指出，目前，中小企業(yè)貸款的不良率是正常貸款的3倍。

中小企業(yè)不良貸款率高，已是不爭的事實。對多數(shù)勞動密集型企業(yè)來說，企業(yè)的勞動力成本很高。特別在最低工資標準、社會保險標準等不斷提高，稅收負擔(dān)不斷增加的情況下，中小企業(yè)生存的難度極大。如果銀行再不給予資金支持，多數(shù)中小企業(yè)將無法生存，關(guān)閉、歇業(yè)、破產(chǎn)現(xiàn)象將越來越多，不良貸款率自然也就越來越高。

但也有學(xué)者對此說法提出質(zhì)疑。該人士指出，自實行緊縮的貨幣政策以來，為了完成監(jiān)管部門下達的壓縮貸款規(guī)模、控制信貸投放總量的任務(wù)，幾乎所有的銀行都把手伸進了中小企業(yè)的腰包，拼命抽中小企業(yè)的資金?？梢赃@樣說，收縮的銀行信貸規(guī)模，都是在中小企業(yè)身上完成的。在原本就資金十分緊張的情況下，再被銀行抽血，中小企業(yè)不良貸款率怎能不高?

有評論認為，不要輕易把不良貸款率高的“帽子”戴在中小企業(yè)的頭上，不要輕易認為中小企業(yè)的信用度不高。銀行不良貸款率高，這其中確實有中小企業(yè)不講信用的成分在，但銀行的信用度如何，也值得好好分析和探究。

來源：中國鋼企網(wǎng)

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