央行負(fù)責(zé)人表示：應(yīng)考慮建立存款保險(xiǎn)制度

十一屆全國(guó)人大五次會(huì)議舉行記者會(huì)，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川、副行長(zhǎng)胡曉煉、劉士余，副行長(zhǎng)兼國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)易綱，就“貨幣政策及金融改革”回答中外記者提問(wèn)。

貨幣市場(chǎng)利率已全部市場(chǎng)化

過(guò)去十幾年中，利率市場(chǎng)化的改革一直是有序地推進(jìn)。胡曉煉說(shuō)，從1998年開(kāi)始的十多年來(lái)，央行不斷增加貨幣市場(chǎng)同業(yè)拆放利率、銀行間債券市場(chǎng)的企業(yè)融資利率的靈活性，到目前為止，貨幣市場(chǎng)的利率和銀行間債券市場(chǎng)的融資利率已經(jīng)全部市場(chǎng)化。比如，貸款利率現(xiàn)在只管下限，上限可以隨著市場(chǎng)的供求情況自主浮動(dòng)，存款利率現(xiàn)在只管一個(gè)上限。外幣的存貸款利率，貸款也已經(jīng)放開(kāi)了，只不過(guò)對(duì)一些小額的一年期以下的外幣利率還有管理。

在今后特別是在“十二五”規(guī)劃實(shí)施過(guò)程中，利率市場(chǎng)化的進(jìn)程一定會(huì)繼續(xù)向前。但是在推進(jìn)利率市場(chǎng)化的過(guò)程中也要考慮金融機(jī)構(gòu)的公司治理、自我約束、財(cái)務(wù)的硬約束能力等因素，保證利率市場(chǎng)化之后有公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境。在利率市場(chǎng)化之后，競(jìng)爭(zhēng)中會(huì)發(fā)生問(wèn)題，如競(jìng)爭(zhēng)中可能會(huì)有失敗者，那時(shí)如何對(duì)存款人進(jìn)行保護(hù)呢？胡曉煉表示，需要相應(yīng)的配套的制度性安排，應(yīng)考慮存款保險(xiǎn)制度的建立。

民間借貸規(guī)范化還在討論研究

周小川說(shuō)，對(duì)部分民間借貸是否可以浮上水面、民間借貸能否進(jìn)一步規(guī)范化等課題，人民銀行很多年以前就在討論研究。

民間借貸并不在現(xiàn)有的監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管職責(zé)之內(nèi)，周小川表示，怎樣推進(jìn)它的發(fā)展、規(guī)范化，還涉及很多問(wèn)題。此外，民間借貸要保證不能演變成募集公共存款，這是一條非常重要的界限。同時(shí)，高利貸也是不受保護(hù)的。

首套自住房貸款必須保證

去年以來(lái)，關(guān)于房地產(chǎn)調(diào)控的一項(xiàng)重要的措施，就是實(shí)施更加嚴(yán)格的差別化的住房信貸政策。

劉士余說(shuō)，這項(xiàng)政策對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)控效果較好。去年房地產(chǎn)的貸款增速比整個(gè)銀行貸款的增速大概低3%，其中個(gè)人住房貸款的增速已經(jīng)持續(xù)20個(gè)月下降，普通商品房開(kāi)發(fā)貸款的增速相對(duì)于其他貸款也在下降。

對(duì)今年房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)有這樣幾個(gè)共識(shí)，第一，全面落實(shí)差別化的住房信貸政策。但是，在信貸實(shí)行總量管理的前提下，各家銀行對(duì)居民首套自住普通商品住宅的貸款必須予以保證，符合條件的借款人購(gòu)買(mǎi)首套普通商品住宅，銀行要給予貸款。第二，信貸資金要支持普通商品住宅的建設(shè)或開(kāi)發(fā)，特別是對(duì)資質(zhì)良好、市場(chǎng)有信譽(yù)的開(kāi)發(fā)企業(yè)開(kāi)發(fā)的普通商品住宅要給予大力支持。第三，要積極地按照市場(chǎng)化、財(cái)務(wù)可持續(xù)的原則，支持政府主導(dǎo)的公租房為主體的保障房建設(shè)。第四，要切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在市場(chǎng)上少數(shù)開(kāi)發(fā)商搞的一成首付行為，商業(yè)銀行不能參與。

存款準(zhǔn)備金率調(diào)整空間非常大

從2月24日開(kāi)始，人民銀行下調(diào)了人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，釋放了約4000億元人民幣資金。

周小川認(rèn)為，存款準(zhǔn)備金率的上調(diào)或者下調(diào)，主要是調(diào)節(jié)市場(chǎng)上的流動(dòng)性。周小川說(shuō)，從理論上講，存款準(zhǔn)備金率調(diào)整的空間非常大，現(xiàn)在是20%出頭，我國(guó)存款準(zhǔn)備金率也有過(guò)比較低的時(shí)候，上世紀(jì)九十年代末期只有6%。從國(guó)際上看，其他一些國(guó)家的存款準(zhǔn)備金率還有過(guò)更低的水平。

人民銀行歷來(lái)非常重視價(jià)格型貨幣政策工具，2010年第四季度到2011年第三季度，曾經(jīng)五次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率。

鼓勵(lì)市場(chǎng)對(duì)匯率形成起更大作用

易綱說(shuō)，自去年第四季度以來(lái)，已經(jīng)形成了比較持續(xù)的對(duì)人民幣匯率的雙向預(yù)期和雙向波動(dòng)。這種預(yù)期的雙向波動(dòng)持續(xù)的時(shí)間較長(zhǎng)，范圍浮動(dòng)得也比較靈活，今年前兩個(gè)月還在持續(xù)。

周小川說(shuō)，要允許和鼓勵(lì)市場(chǎng)供求關(guān)系在匯率形成中起到更大的作用，這樣人民銀行的參與、干預(yù)程度會(huì)有序減弱，更加體現(xiàn)以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、有管理的浮動(dòng)匯率制度。

外匯儲(chǔ)備投資歐洲做到保值增值

易綱說(shuō)，中國(guó)的外匯儲(chǔ)備投資一直堅(jiān)持多元化的貨幣和資產(chǎn)配置，從一個(gè)投資組合來(lái)看，即使在歐元區(qū)的組合和歐洲的組合，我們都做到了保值增值。不管是在美國(guó)的次貸危機(jī)、雷曼危機(jī)，還是歐洲的主權(quán)債務(wù)危機(jī)中，這樣多元化的配置和組合的投資理念，都起到了很好的效果。

易綱表示，歐債危機(jī)以來(lái)，中國(guó)外匯儲(chǔ)備投資配置原則沒(méi)有改變，繼續(xù)堅(jiān)持多元化，繼續(xù)投資歐洲的市場(chǎng)、歐元區(qū)的市場(chǎng)。中國(guó)的外匯儲(chǔ)備投資是長(zhǎng)期的、負(fù)責(zé)的，我們相信歐洲有能力通過(guò)自己，同時(shí)加上國(guó)際社會(huì)給予一定的幫助，最終克服歐債危機(jī)。

來(lái)源：人民日?qǐng)?bào) 包蹇

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