小額貸款不能“小” 踏不上跨越節(jié)拍有原因

小額貸款是農(nóng)村信用社扎根農(nóng)村的根系，是服務(wù)農(nóng)民的“亮劍”，是業(yè)務(wù)發(fā)展的品牌產(chǎn)品。然而，由于農(nóng)村信用社的發(fā)展壯大，業(yè)務(wù)的延伸，小額信貸業(yè)務(wù)呈現(xiàn)萎縮，不能不引起我們的重視。

隨著時代的發(fā)展，農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)越做越大，有些人錯誤地認(rèn)為，小額信貸業(yè)務(wù)趕不上轉(zhuǎn)型的腳步，踏不上跨越的節(jié)拍。究其原因，一是發(fā)展速度慢。由盈利能力的100%和1%關(guān)系致使不屑一顧，從發(fā)展規(guī)模的千元與千萬元催生追大放小。二是成本高不劃算。小額信貸屬于零售貸款，一個信貸員最多營銷一二百筆貸款，但是金額卻僅僅是幾千幾萬，這和大額貸款的規(guī)模效應(yīng)是無法比的，相對的成本也高。三是規(guī)范管理難達(dá)標(biāo)。辦理小額貸款涉及戶數(shù)多、筆數(shù)多、額度小的“兩多一小”給信貸員增加了工作量，給達(dá)標(biāo)管理帶來難度。四是缺少償還保障機(jī)制，小額信貸的借款者一般是創(chuàng)業(yè)者，且多為資金匱乏者，如果創(chuàng)業(yè)成功，他愿意歸還貸款，可是如果創(chuàng)業(yè)失敗，資金損失，貸款者的利益就難以保障。五是社會的誠信體制缺失。小額貸款絕大部分依靠的是信用擔(dān)保，但是很多貸款戶將小額貸款看作是“唐僧肉”，使賑災(zāi)、扶貧款，逃廢、騙取等惡意行為時有發(fā)生。

鑒于上述原因，農(nóng)村信用社發(fā)展小額貸款一要堅(jiān)守一條底線，這條底線就是農(nóng)村信用社發(fā)展不離本，服務(wù)守住農(nóng)。二要建立信用體系。農(nóng)村信用社要結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，加強(qiáng)以鄉(xiāng)、村為主體的農(nóng)村信用體系建設(shè)，這樣既有利于培植農(nóng)民的信譽(yù)度，也是投放小額貸款的基礎(chǔ)工作。三要建立合作關(guān)系。針對小額貸款擔(dān)保難的問題，農(nóng)村信用社要積極主動與專業(yè)擔(dān)保公司建立良好的合作關(guān)系，確保小額貸款風(fēng)險(xiǎn)的可控性。四要簡化手續(xù)。農(nóng)村信用社要在合法的前提下，規(guī)范操作流程，簡化“小貸”手續(xù)，給客戶以簡單、方便、快捷的服務(wù)，使小額貸款發(fā)揮大作用。

來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)——《農(nóng)村金融時報(bào)》 崔健 吉建平

　　版權(quán)及免責(zé)聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀