推動利率市場化改革 促銀行更多轉(zhuǎn)向小微企業(yè)

溫家寶總理在5日的《政府工作報(bào)告》中多次提到要解決小型微型企業(yè)的融資壓力問題，提出“要加強(qiáng)對符合產(chǎn)業(yè)政策、有市場需求的企業(yè)特別是小型微型企業(yè)的信貸支持，切實(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本?！?/p>

與小微企業(yè)融資難形成鮮明對比的是我國銀行的“高利潤”節(jié)節(jié)攀升的狀況。我們分析，要推動小微企業(yè)融資難、融資成本高問題的解決，除了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，更重要的是推動利率市場化改革以促進(jìn)銀行更多轉(zhuǎn)向小微企業(yè)，并加快金融體系改革，建立“草根金融”，促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)體系的發(fā)展。

2012年小微企業(yè)融資壓力依然較大

小微企業(yè)融資困難、融資成本高已經(jīng)成為制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大問題，但與此同時(shí)，依靠高息差，我國的銀行利潤節(jié)節(jié)攀升，屢創(chuàng)新高。

銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2011年末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈利潤10412億元，比2010年增加2775億元，同比增長36.3%，日均賺約28.5億元。

全國人大代表李榮杰說，一方面是銀行享受高息差、獲取高利潤，另一方面是作為貸款主體的小微企業(yè)貸款難、貸款貴。

“實(shí)體經(jīng)濟(jì)面臨困難，百姓財(cái)富受到高通脹、負(fù)利率侵蝕，國有商業(yè)銀行仍維持較大息差，這一狀況值得關(guān)注?！比珖f(xié)委員劉克崮說。

去年開始，多個(gè)部門出臺了相應(yīng)的政策緩解小微企業(yè)融資難問題，例如，2011年10月12日，國務(wù)院出臺9條金融財(cái)稅政策支持小型微型企業(yè)脫困；2011年11月1日，財(cái)政部、國家稅務(wù)總局決定上調(diào)增值稅、營業(yè)稅起征點(diǎn)；銀監(jiān)會先后出臺了“銀十條”和“銀十條補(bǔ)充意見”，通過發(fā)小企業(yè)債、減輕發(fā)放小企業(yè)貸款考核壓力等多種方式支持金融機(jī)構(gòu)提升小微金融服務(wù)。

盡管如此，廣發(fā)銀行董事長董建岳在“兩會”期間接受新華社記者采訪時(shí)表示，今年小微企業(yè)融資壓力仍然存在。“在新的一年里面大企業(yè)有很多新的項(xiàng)目，他們對融資的需求仍然很大。大銀行也好，小銀行也好，都是要首先保自己的重點(diǎn)客戶，不可能放棄了大客戶，專門做小企業(yè)。盡管銀行高度重視，但是小微企業(yè)融資壓力依然很大。”

對此，政府工作報(bào)告提出，要“落實(shí)并完善促進(jìn)小型微型企業(yè)發(fā)展的政策，進(jìn)一步減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，激發(fā)科技型小型微型企業(yè)發(fā)展活力?！?/p>

加速利率市場化改革推動銀行轉(zhuǎn)向小微企業(yè)

銀行的高利潤，主要來源于高息差。統(tǒng)計(jì)顯示，2011年商業(yè)銀行利潤八成來自利息收入，凈息差2.7%，比上年提高0.2個(gè)百分點(diǎn)?！爸醒脬y行調(diào)控存款利率上限和貸款利率下限，控制了存貸款的利差，豐厚的存貸款利差是銀行獲取利潤的重要來源?！比珖舜蟠怼⑷珖舜筘?cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈說。

政府工作報(bào)告也提出，要“深化利率市場化改革”。全國政協(xié)委員、全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會副主任鄭新立建議，要從根本上改變這個(gè)狀況，必須在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，加快推進(jìn)利率市場化的進(jìn)程。

全國人大代表、民建中央副主席辜勝阻認(rèn)為，應(yīng)努力消除官方利率和民間利率的雙軌制，完善以市場為基礎(chǔ)、有管理的基準(zhǔn)利率制度，循序漸進(jìn)地推行存貸款利率市場化。

“利率市場化勢在必行，”廣發(fā)銀行董事長董建岳說，“利率市場化的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟了，銀行經(jīng)過這么多年的改革苦練內(nèi)功已經(jīng)具備這個(gè)條件了。但利率市場化分步實(shí)施，不能一步到位。我們可以借鑒一下韓國、美國等利率市場化的過程。廣發(fā)銀行一直在研究怎么適應(yīng)利率市場化的問題。為了適應(yīng)利率市場化，銀行就必須把自己的目標(biāo)從以前做大企業(yè)，改成做中小企業(yè)。因此，加速利率市場化可以從根本上改變銀行只注重大企業(yè)的戰(zhàn)略。”

全國政協(xié)委員、原東方資產(chǎn)管理公司總裁梅興保認(rèn)為，現(xiàn)在是推進(jìn)利率市場化改革的好時(shí)機(jī)，可以選擇民營資本、民間融資比較活躍的地區(qū)試行，同時(shí)優(yōu)先讓股份制中小金融機(jī)構(gòu)先行試點(diǎn)。在此背景下，銀行須加快實(shí)現(xiàn)自身的轉(zhuǎn)型和盈利結(jié)構(gòu)調(diào)整，更好地應(yīng)對未來激烈的競爭，更好地提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

加快金融體系創(chuàng)新 放寬民營資本進(jìn)入金融領(lǐng)域

小微企業(yè)融資需求往往分散、量小、短期，同時(shí)抵押物不足，全國政協(xié)委員、浙江省外經(jīng)貿(mào)廳巡視員鞠雅蓮說，這些特點(diǎn)決定了我們需要構(gòu)建包括國有大銀行、跨地區(qū)經(jīng)營股份制銀行和中小金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的多層次的信貸供給格局，以“中小銀行面向小微企業(yè)”“草根金融支持草根經(jīng)濟(jì)”。

對此，政府工作報(bào)告指出，要“深入推進(jìn)國有控股大型金融機(jī)構(gòu)改革，規(guī)范發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)，健全服務(wù)小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”的體制機(jī)制?！?/p>

全國政協(xié)委員、全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會副主任鄭新立建議，放寬民營資本對小型金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，通過優(yōu)化銀行組織結(jié)構(gòu)，改變大銀行較多、小銀行較少的情況，滿足融資需要。

全國人大代表車曉端也認(rèn)為，應(yīng)建立健全為中小企業(yè)融資的中小銀行體系，積極穩(wěn)妥地發(fā)展各類民資金融機(jī)構(gòu)，加快民間資本投資進(jìn)入金融領(lǐng)域。

然而現(xiàn)實(shí)的問題在于，“這些中小金融機(jī)構(gòu)由于沒有得到政策性融資權(quán)，自身問題還沒有解決，無法滿足中小企業(yè)貸款需要?！比珖舜蟠?、峨眉山樂山大佛旅游集團(tuán)總公司董事長馬元祝說。

“鼓勵(lì)民間資本發(fā)起或參與設(shè)立中小金融機(jī)構(gòu)，既是擴(kuò)大民間投資市場準(zhǔn)入范圍的重要方面，又是有效解決民間投資融資難的有效途徑?！比珖舜蟠?、東北財(cái)經(jīng)大學(xué)黨委書記艾洪德說。

他表示，當(dāng)前應(yīng)加快出臺支持民間資本發(fā)起或參與設(shè)立中小型金融機(jī)構(gòu)的具體政策。首先，放寬對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入限制，放寬中小金融機(jī)構(gòu)中法人最低出資比例的限制，適當(dāng)放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制。其次，落實(shí)中小企業(yè)貸款稅前全額撥備損失準(zhǔn)備金政策，簡化中小金融機(jī)構(gòu)呆賬核銷審核程序，降低中小金融機(jī)構(gòu)的投資風(fēng)險(xiǎn)。再次，逐步完善相關(guān)擔(dān)保體系。完善信用擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

全國人大代表、富潤控股集團(tuán)董事局主席趙林中認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)借鑒發(fā)達(dá)國家的做法。他介紹，美國對于中小企業(yè)金融服務(wù)體系有一系列的法律，例如《機(jī)會均等法》《公平借貸機(jī)會法》《小企業(yè)投資法》《小企業(yè)股權(quán)投資促進(jìn)法》《小企業(yè)貸款基金法案》等。日本有《中小企業(yè)信用保險(xiǎn)法》《相互銀行法》《中小企業(yè)金融公庫法》《中小企業(yè)現(xiàn)代化資金援助法》等13部法律。他建議，針對我國對中小企業(yè)金融服務(wù)法律法規(guī)方面尚不完備的現(xiàn)狀，要制定中小企業(yè)金融服務(wù)法，為中小企業(yè)金融服務(wù)提供法律保障。

來源：新華08網(wǎng)

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