2012“兩會(huì)”銀行業(yè)發(fā)聲：有太多的金融壓抑

　　銀監(jiān)會(huì)主席尚福林：正在進(jìn)一步梳理民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的相關(guān)規(guī)定，下一步將出臺(tái)有關(guān)實(shí)施細(xì)則，適時(shí)會(huì)嘗試一些突破。民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域基本和國(guó)有資本進(jìn)入是同樣標(biāo)準(zhǔn)，沒有特別的障礙?！耙恍┲行∩虡I(yè)銀行在改制過程中已經(jīng)大量進(jìn)入了民間資本?！?/p>

　　全國(guó)政協(xié)委員、深交所理事長(zhǎng)陳東征：通過資本市場(chǎng)支持小微企業(yè)的重點(diǎn)應(yīng)放在城商行和農(nóng)商行上，這是現(xiàn)行條件下支持小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最小、力度最大的方式。但現(xiàn)在監(jiān)管部門對(duì)城商行上市標(biāo)準(zhǔn)定得太高?！拔抑楞y監(jiān)會(huì)有一個(gè)內(nèi)部規(guī)定，但從未對(duì)外承認(rèn)，就是要求城商行的資產(chǎn)規(guī)模要達(dá)到700億元，才算過了門檻?！边@容易造成城商行和農(nóng)商行盲目追求規(guī)模、跨區(qū)經(jīng)營(yíng)。 “（出現(xiàn)偽造金融票證案的）齊魯銀行如果上市，避免風(fēng)險(xiǎn)的可能性恰恰是提高了?！?/p>

　　全國(guó)政協(xié)委員、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心對(duì)外經(jīng)濟(jì)研究部巡視員張小濟(jì)：海外企業(yè)普遍反映海外融資不容易：一方面歐美本身就缺錢，另一方面，海外資產(chǎn)不能抵押、擔(dān)保。“希望銀監(jiān)會(huì)能放寬對(duì)這方面的管制”。中國(guó)3.2萬億美元外儲(chǔ)，具體的擺放情況外界不清楚，但歐美肯定是大頭?！澳芊癯闪⒁粋€(gè)新的基金，把一部分外匯放到這個(gè)基金里，專門用于海外企業(yè)融資？”與其當(dāng)歐美資產(chǎn)的債權(quán)人，還不如當(dāng)自己企業(yè)的債權(quán)人?！叭鉅€了還在鍋里”。

　　全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈：“中國(guó)不缺錢，但是為什么企業(yè)家感覺到缺錢？就是因?yàn)榇嬖谶^多的金融壓抑，造成有錢人的錢不能到達(dá)需要用錢的人那里去。”

　　全國(guó)人大代表、飛躍集團(tuán)董事長(zhǎng)邱繼寶：多家銀行的貸款利率在基準(zhǔn)利率上上浮30%~50%，一些地方性商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的總成本達(dá)13%左右。更有部分銀行變相收取管理費(fèi)、咨詢費(fèi)、額度設(shè)立費(fèi)、貸款承諾費(fèi)、貸款安排費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保證金等，還有部分銀行要求將貸款額的部分用于購買銀行指定的金融理財(cái)產(chǎn)品等。中小企業(yè)特別是小微企業(yè)即使能貸到款，也無力承擔(dān)。這在無形中留下了金融市場(chǎng)的空白點(diǎn)，被其他一些合法非主流金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)民間資本所利用。銀行的短期貸款中，中小企業(yè)只占不到20%。全國(guó)民營(yíng)企業(yè)和家族企業(yè)在過去3年中有近62.3%通過民間借貸的形式進(jìn)行融資。

　　銀監(jiān)會(huì)和人民銀行規(guī)定小額貸款利率的上限為銀行同期利率的4倍，而以追求盈利甚至暴利為主要目的的小額貸款公司基本上都按上限利率發(fā)放貸款，中小企業(yè)以正常的利潤(rùn)率根本無法承擔(dān)這個(gè)高利率，這是“飲鴆止渴”。這就好像在市場(chǎng)流通中又增加了一個(gè)環(huán)節(jié)，從而加重了消費(fèi)者的負(fù)擔(dān)。

　　邱繼寶建議：設(shè)立政策性國(guó)家中小企業(yè)銀行。

　　全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)楊凱生：銀行收費(fèi)既有銀行提高中間業(yè)務(wù)收入的動(dòng)機(jī)，也有企業(yè)希望提高信用等級(jí)評(píng)價(jià)的考慮，綜合來看，并不增加銀行總利潤(rùn)，也不增加企業(yè)成本。 假設(shè)銀行給企業(yè)確定的貸款利率是9%，在實(shí)際操作中，可能分拆為6%的貸款利率和3%的財(cái)務(wù)顧問費(fèi)。對(duì)企業(yè)而言，貸款利率隱含銀行對(duì)企業(yè)信用等級(jí)的評(píng)價(jià)，企業(yè)在其他機(jī)構(gòu)貸款時(shí)，其他機(jī)構(gòu)會(huì)參考6%的貸款利率，如此可降低企業(yè)再次貸款的利率。

　　全國(guó)政協(xié)委員、招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華：銀行業(yè)守押服務(wù)（業(yè)務(wù)庫守護(hù)、現(xiàn)鈔押運(yùn)）外包給專業(yè)保安服務(wù)公司后，具有鮮明“管辦合一”和部分高級(jí)管理人員“公職化”色彩的守押服務(wù)以及由此形成的壟斷經(jīng)營(yíng)，與銀行業(yè)高度市場(chǎng)化間的矛盾日益凸顯，不僅銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不堪重負(fù)，而且潛藏著一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　目前絕大部分地區(qū)守押市場(chǎng)的運(yùn)作模式仍然是地市或縣級(jí)公安機(jī)關(guān)組建守押公司，負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)守押工作，社會(huì)資本參與新辦守押公司的申請(qǐng)基本上都未予批復(fù)。各地也幾乎一致采取嚴(yán)厲的排他政策，禁止其他地區(qū)守押公司來本地經(jīng)營(yíng)，彼此封鎖的現(xiàn)象不僅存在于省區(qū)之間，在多數(shù)省域內(nèi)各地市之間、甚至城區(qū)與縣域、縣與縣之間也同樣存在。甚至個(gè)別地區(qū)如廣東汕頭市的公安機(jī)關(guān)至今仍未批準(zhǔn)成立市場(chǎng)化守押公司。

　　馬蔚華建議由銀行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭組織區(qū)域銀行議定價(jià)格底線，以規(guī)模優(yōu)勢(shì)增加銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)守押市場(chǎng)定價(jià)的影響力。

　　全國(guó)人大代表、河南風(fēng)神輪胎股份有限公司董事長(zhǎng)曹朝陽：當(dāng)前金融體制與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間錯(cuò)位，導(dǎo)致中小企業(yè)資金短缺與民間資本過剩并存，應(yīng)盡快使民間金融從“地下”轉(zhuǎn)向“地上”。

　　全國(guó)政協(xié)委員、北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹：我國(guó)金融空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)仍占全國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的四分之一，建議進(jìn)一步擴(kuò)大空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融覆蓋。

　　全國(guó)政協(xié)委員、常州市長(zhǎng)興集團(tuán)董事長(zhǎng)湯燕雯：要給予小貸公司正式的名分，執(zhí)行與農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)相同的稅收政策及各種優(yōu)惠政策待遇，正式納入金融機(jī)構(gòu)的管理體制。

　　全國(guó)政協(xié)委員梅興保建議：利率市場(chǎng)化應(yīng)該提上日程，這個(gè)問題放開后，中小企業(yè)就能夠名正言順地做到如果借不到大銀行較低的利率的貸款，就可以到其他一些放開利息的銀行去取自己所需。

　　全國(guó)政協(xié)委員、招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華：2011年我國(guó)移動(dòng)支付用戶數(shù)達(dá)2.2億戶，比2010年增長(zhǎng)61%；預(yù)計(jì)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模將在2012年達(dá)到235億元。產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)沒有任何一方能夠單獨(dú)將該業(yè)務(wù)一手包攬從頭做到尾，若產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)中的各方各自為戰(zhàn)，整個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展舉步維艱。建議將移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)納入國(guó)家重點(diǎn)扶持創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)，可由招商銀行等商業(yè)銀行配合政府有關(guān)部門，聯(lián)合中國(guó)銀聯(lián)、電信運(yùn)營(yíng)商、手機(jī)制造商、第三方支付公司等企業(yè)，探索移動(dòng)支付行業(yè)的商業(yè)模式。

　　民革中央：建議選擇某些地區(qū)與某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域作為兩岸金融業(yè)制度合作的試點(diǎn)，制定兩地通行的銀行政策，逐步對(duì)接兩地有關(guān)銀行的法律、法規(guī)，以清除阻礙兩地間產(chǎn)品、服務(wù)、人員、資本自由流動(dòng)的壁壘，為今后深化兩岸金融服務(wù)業(yè)合作做出示范。

　　全國(guó)政協(xié)委員、清華大學(xué)政治經(jīng)濟(jì)研究中心主任蔡繼明：限購令已經(jīng)實(shí)施一年之久，“現(xiàn)在國(guó)家還應(yīng)繼續(xù)加大調(diào)控力度不放松，但在房貸方面可以實(shí)行一定程度的”定向?qū)捤伞薄?/p>

　　全國(guó)政協(xié)委員、原東方資產(chǎn)管理公司總裁梅興保：國(guó)內(nèi)銀行業(yè)不存在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但也需要防范，主要擔(dān)心房地產(chǎn)項(xiàng)目如果出現(xiàn)崩盤，容易引起連鎖反應(yīng)。特別是在近兩年房地產(chǎn)熱潮中成立的一些房地產(chǎn)信托產(chǎn)品。這些項(xiàng)目普遍拿地成本高、融資成本高，去年就已經(jīng)出現(xiàn)了一些風(fēng)險(xiǎn)情況，都是用展期和增發(fā)新信托產(chǎn)品的方式暫時(shí)對(duì)付了危機(jī)。但如果房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)不景氣，甚至大幅下滑，這些房地產(chǎn)信托項(xiàng)目將首當(dāng)其沖。

　　全國(guó)政協(xié)常委、通威集團(tuán)董事局主席劉漢元：盡快完善并出臺(tái)《放貸人條例》。

　　全國(guó)人大代表、杭州娃哈哈集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)宗慶后：建議鼓勵(lì)發(fā)展由民間資本控制與經(jīng)營(yíng)且責(zé)、權(quán)、利統(tǒng)一的民營(yíng)銀行。

　　全國(guó)人大代表、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)江連海：截止到2011年底，金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額達(dá)82萬億元，其中居民儲(chǔ)蓄存款35萬億元，企業(yè)存款31萬億元，其他行政事業(yè)單位存款近20萬億元?？鄢?8萬億元銀行貸款，還有20多萬億元未派上用場(chǎng)。一方面股市低迷，嗷嗷待哺，缺乏后續(xù)資金；另一方面銀行有較多的剩余資金。銀行資金進(jìn)入股市，關(guān)鍵是監(jiān)管措施和手段是否有力和高效，是否能夠控制銀行資金盲目無序進(jìn)入股市。

　　全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民：銀監(jiān)會(huì)對(duì)于銀行理財(cái)資金入市還要統(tǒng)籌研究，對(duì)進(jìn)入資本市場(chǎng)的理財(cái)資金可能需要設(shè)定相應(yīng)的比例限制和制度限制，要控制好風(fēng)險(xiǎn)。

　　全國(guó)政協(xié)委員、北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹：銀行業(yè)盈利在連續(xù)實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)后將溫和回落，呼吁建立小微企業(yè)信用保險(xiǎn)基金，專門為小微企業(yè)貸款提供信用保證保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼和分擔(dān)貸款損失償還費(fèi)用。

　　全國(guó)政協(xié)委員、民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)：民生銀行對(duì)小微企業(yè)貸款占整個(gè)貸款的比例超過40％，其收益率比對(duì)大企業(yè)貸款的收益還高出一到兩個(gè)點(diǎn)。服務(wù)小微企業(yè)，銀行需要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的成本觀念?！懊裆y行去年對(duì)小微企業(yè)的貸款達(dá)700多億元，今年不會(huì)低于這一數(shù)字?！?/p>

　　全國(guó)政協(xié)委員、招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華：商業(yè)銀行參與期貨市場(chǎng)是必要、必需的，這有助于我國(guó)國(guó)際定價(jià)權(quán)爭(zhēng)奪和上海國(guó)際金融中心建設(shè)，也可以轉(zhuǎn)變銀行經(jīng)營(yíng)管理模式。

　　全國(guó)人大代表、全國(guó)勞動(dòng)模范、河南新鄉(xiāng)市糖煙酒公司董事長(zhǎng)買世蕊：國(guó)有商業(yè)銀行農(nóng)村金融業(yè)務(wù)收縮，各大商業(yè)銀行基本取消了農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)，造成河南省農(nóng)村資金外流嚴(yán)重，建議國(guó)家支持以河南為主體的中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)農(nóng)村金融改革實(shí)驗(yàn)區(qū)。

　　全國(guó)人大代表、廣東省副省長(zhǎng)陳云賢：廣東將全力打造國(guó)際金融、產(chǎn)業(yè)金融、民生金融三張王牌。廣東是人民幣國(guó)際化的第一站，人民幣跨境結(jié)算、內(nèi)地企業(yè)到香港發(fā)行人民幣債券、資本市場(chǎng)和其他金融品種對(duì)接都是廣東發(fā)展國(guó)際金融的重要課題。民生金融則是廣東的首創(chuàng)。陳云賢認(rèn)為要利用好農(nóng)村信用聯(lián)社、郵政儲(chǔ)蓄銀行等金融機(jī)構(gòu)服務(wù)好“三農(nóng)”，也可以探討小額貸款、中小微企業(yè)貸款放款額度，設(shè)立農(nóng)業(yè)發(fā)展基金，將金融手段作為政府財(cái)政轉(zhuǎn)移支付手段的補(bǔ)充，作為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的支撐，也可以從金融角度來思考農(nóng)村土地使用權(quán)的流轉(zhuǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)也可以作為政府扶貧的重要補(bǔ)充，考慮到金融機(jī)構(gòu)的逐利性，可以考慮成立政策性金融機(jī)構(gòu)，以再擔(dān)保的方式提供支持。

　　全國(guó)政協(xié)委員、上海社科院城市與房地產(chǎn)研究中心原主任張泓銘：建議建立一個(gè)住房保障主力融資渠道，例如中國(guó)住房保障銀行。這個(gè)銀行可以吸儲(chǔ)，可以吸納存款，為住房保障金放貸，如果銀行虧本的話，國(guó)家可以不收它的營(yíng)業(yè)稅、所得稅，保持它的低成本經(jīng)營(yíng)。不能把保障房建設(shè)的任務(wù)分解到一個(gè)企業(yè)或者某一個(gè)部門，成為個(gè)別部門的福利，應(yīng)該在全社會(huì)范圍內(nèi)進(jìn)行統(tǒng)籌，這樣才能解決公平問題。

　　全國(guó)政協(xié)委員、前中國(guó)人民銀行廣東分行行長(zhǎng)馬經(jīng)：銀行業(yè)高利潤(rùn)，是由于銀行業(yè)自身資本改善、資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張、資產(chǎn)質(zhì)量提高，而不是市場(chǎng)普遍認(rèn)為的壟斷利差因素。2000年到2011年的11年間，國(guó)內(nèi)中等企業(yè)利息支出占主營(yíng)業(yè)務(wù)成本平均是11.7%，占中等企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的1.41%。對(duì)企業(yè)影響顯然也不像市場(chǎng)認(rèn)為的那么夸張。

　　就目前銀行業(yè)高利潤(rùn)原因，馬經(jīng)將之歸結(jié)于三個(gè)因素：一是因?yàn)橘Y本大幅改善，2003年以后通過剝離不良資產(chǎn)、國(guó)家注資、上市等動(dòng)作，累計(jì)注入了約3萬億元的資本金，這3萬億元按每年3%的收益率保守估算，每年也能增加1000多億元的利潤(rùn)；二是資產(chǎn)規(guī)模大幅擴(kuò)張，從2006年的43萬億元，增長(zhǎng)到2011年的111萬億元；三是資產(chǎn)質(zhì)量顯著提高，銀行業(yè)不良資產(chǎn)從2003年的17.9%，大幅降低到2011年的2%。

　　財(cái)政部部長(zhǎng)謝旭人：組建金融國(guó)資委一事，還在進(jìn)一步調(diào)查研究過程中。

　　全國(guó)政協(xié)委員、交銀施羅德基金副總經(jīng)理謝衛(wèi)：近些年來，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、信用社等地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅猛。這些機(jī)構(gòu)，政府一股獨(dú)大，制衡機(jī)制失靈。一些地方政府雖然不掌握股份，卻能以政府的強(qiáng)勢(shì)地位掌握人事任命權(quán)，這與建立現(xiàn)代企業(yè)制度和相關(guān)的監(jiān)管要求相去甚遠(yuǎn)。

　　“如果政府再不高度重視地方金融存在的風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)擴(kuò)張，已經(jīng)出現(xiàn)的危險(xiǎn)苗頭就會(huì)成為現(xiàn)實(shí)，這對(duì)國(guó)家金融體系的打擊將是巨大的?！袚?dān)事件’折射出什么問題？現(xiàn)在這個(gè)事情由北京金融管理局出來協(xié)調(diào)，它代表地方政府。但以前地方政府是否缺席？此類問題以后可能會(huì)逐漸顯現(xiàn)?！?/p>

來源：瞭望東方周刊

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