融資為難破解“三大荒”力挺中小微

資金荒

銀行貸款等得慌 民間融資心里慌

找誰(shuí)融資：左右為難

剛?cè)?月，企業(yè)就陷資金困境，江蘇人老劉急中生“智”：“上策是，通過(guò)各種手段，如四處求人、抵押設(shè)備等向銀行借款，至少向當(dāng)?shù)氐拇彐?zhèn)銀行借款；中策是，找到相對(duì)便宜的高利貸，如2個(gè)點(diǎn)月息2%的，實(shí)在不行，3個(gè)點(diǎn)也行；下策是，用房產(chǎn)證去銀行抵押貸款?！?/p>

根據(jù)老劉的經(jīng)驗(yàn)，自己的“微小企業(yè)”想在短時(shí)間爭(zhēng)取到資金，“中策”概率最大。“但問(wèn)題是，中策風(fēng)險(xiǎn)也最大。”老劉無(wú)奈地對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，“萬(wàn)一企業(yè)效益差，那就‘吃不了兜著走了’?！?/p>

老劉的無(wú)奈實(shí)際上是眾多中小微企業(yè)的無(wú)奈：銀行借款難，但利息低；民間融資易，但利息高。眾企業(yè)主就在這高與低、難與易間，做權(quán)衡，痛苦隨行，糾結(jié)隨身。

那么，究竟是什么原因?qū)е铝酥行∥⑵髽I(yè)的向銀行融資難題？是企業(yè)自身不“鉆”？還是中小微企業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)偏高，銀行對(duì)其貸款條件苛刻？抑或是銀行資金偏緊，市場(chǎng)“僧多粥少”？

全國(guó)兩會(huì)期間，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)前主席劉明康點(diǎn)出了“病因”：“如今的金融行業(yè)在給中小微企業(yè)提供服務(wù)方面仍然處于一種混戰(zhàn)的局面，盡管中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)都對(duì)扶持中小微企業(yè)出臺(tái)了文件，但近兩年由于金融危機(jī)的影響，市場(chǎng)進(jìn)入緊縮階段，銀行進(jìn)入國(guó)有企業(yè)的資金變成長(zhǎng)期投資，銀行只有收緊對(duì)中小微企業(yè)的放貸規(guī)模?！?/p>

上海一家汽車零部件廠負(fù)責(zé)人王峰近日接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)佐證了這一觀點(diǎn)，“需要資金時(shí)，銀行往往只接受地產(chǎn)抵押，幾乎不接受設(shè)備抵押貸款。但問(wèn)題是，廠房是租的，設(shè)備又不給抵押，也沒(méi)人做擔(dān)保，所以沒(méi)法從銀行貸款，只能拉幾個(gè)朋友入伙投資金?！?/p>

相比于有資產(chǎn)和信用作貸款保障的國(guó)企和央企來(lái)說(shuō)，中小微企業(yè)拿不出像樣的資產(chǎn)進(jìn)行擔(dān)保。在專家看來(lái)，這實(shí)際上也造成了目前銀行始終面臨的“兩難”選擇：一方面，扶持中小微企業(yè)發(fā)展確實(shí)是國(guó)家政策，這需要銀行在資金、貸款等各方面來(lái)支持；另一方面，銀行運(yùn)行需按市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則控制風(fēng)險(xiǎn)，中小微企業(yè)由于自身的特殊性，針對(duì)他們的放貸業(yè)務(wù)不可避免地會(huì)承受相對(duì)較高的風(fēng)險(xiǎn)，銀行不得不在放貸時(shí)保持非常謹(jǐn)慎的心態(tài)。

一位銀行業(yè)人士對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，一味地埋怨銀行、埋怨客觀環(huán)境是片面的，過(guò)分聚焦于融資難題，往往會(huì)“適得其反”。企業(yè)還是要挖掘自身潛力，不能將所有的期望寄托于銀行。

“中小微企業(yè)要融資，往往會(huì)托關(guān)系，一家家銀行跑。每個(gè)銀行有自己的貸款政策和服務(wù)優(yōu)勢(shì)，但中小微企業(yè)很難對(duì)各個(gè)銀行的融資政策和條件有全面了解?！币晃皇袌?chǎng)人士對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》坦言，這也在客觀上造成了中小微企業(yè)的融資難題。

【專家諫言】

稅收和財(cái)政政策應(yīng)給中小企業(yè)創(chuàng)造寬松的環(huán)境，但不要都指望商業(yè)性定位的銀行和金融機(jī)構(gòu)馬上就能持續(xù)不斷地支持中小企業(yè)。關(guān)鍵是在金融領(lǐng)域改革，打造政策性的融資機(jī)制。

——財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所所長(zhǎng)賈康

由政府牽頭，政府、擔(dān)保公司、銀行三方共同出力，應(yīng)該會(huì)讓目前很多對(duì)中小企業(yè)的扶持政策落實(shí)執(zhí)行得更好。希望有關(guān)部門可以在擔(dān)保這塊做試點(diǎn)。

——上海市中小企業(yè)融資市場(chǎng)總經(jīng)理朱國(guó)琴

他山之石

●美國(guó)政府主要通過(guò)中小企業(yè)管理署制定宏觀調(diào)控政策,引導(dǎo)民間資本向小企業(yè)投資。中小企業(yè)管理署擁有總額逾450億美元的商業(yè)貸款、貸款擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)投資以及5O億美元的賑災(zāi)貸款額度。管理署幫助中小企業(yè)融資的方式有四種：擔(dān)保貸款、專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)投資基金、股票市場(chǎng)融資、稅收優(yōu)惠。

●日本目前有5家專門為中小企業(yè)提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，包括中小企業(yè)金融公庫(kù)、國(guó)民金融公庫(kù)、工商組合中央公庫(kù)、中小企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫(kù)和中小企業(yè)投資扶持株式會(huì)社。這些金融機(jī)構(gòu)的主要為中小企業(yè)申請(qǐng)貸款提供保險(xiǎn)和擔(dān)保；為新設(shè)立企業(yè)、經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)提供無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的小額貸款等服務(wù)。

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