中小企業(yè)融資：老難題 新困境

◆核心提示

中小企業(yè)融資難是個(gè)老問題。在銀根緊縮的背景下,中小企業(yè)面臨的融資成本高、銀行趨利避險(xiǎn)等困境更為突出。如何走出生存困境?記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),不僅需要政府幫忙,更需要企業(yè)練好內(nèi)功。

融資難且成本高

王悅在青島經(jīng)營一家服裝公司,從去年底她就為了貸款而奔波于各家銀行,但一直沒有著落。做了十幾年服裝生意的王悅,為了這筆貸款操碎了心:“現(xiàn)在我們廠房一期剛建好,接下去二期工程馬上開始建設(shè),還需很大一部分資金。”

與王悅有著同樣困境的胡斌也在抱怨自己的公司貸不到款了。作為島城一家制造加工企業(yè)的老總,胡斌一直在關(guān)注任何與貸款有關(guān)的新聞?！凹词褂绣X可貸,銀行也會(huì)有選擇性地進(jìn)行放貸?！焙筇寡?即使一些企業(yè)能夠獲得貸款,在數(shù)額上也難以滿足需求。

最基層的信貸員對(duì)此更有切身體會(huì)。興業(yè)銀行青島分行一位信貸員對(duì)記者表示:“年后企業(yè)貸款需求還是很足的,但銀行在貸款利率以及貸款留存、資質(zhì)等方面都有諸多要求和限制,比如一家企業(yè)要貸款500萬元,就可能要留100萬元存款,再加上比貸款基準(zhǔn)利率上浮30%的利率?！?

由于貸款難,胡斌把目光瞄上了一些民間借貸公司和典當(dāng)行。不過,面對(duì)日益擴(kuò)大的市場需求量,民間借貸公司和典當(dāng)行也隨行就市,紛紛上調(diào)利率。融資成本的上升,讓本來就承受多重壓力的中小企業(yè),更加喘不過氣來。胡斌憂心忡忡地說:“實(shí)力比較強(qiáng)的企業(yè)還好,像我們這些中小企業(yè)可能會(huì)因貸不到款導(dǎo)致資金鏈緊張,甚至面臨倒閉?！?

銀行趨利避險(xiǎn)

2月24日起,央行正式下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn),這是自去年12月起第二次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率。具體到青島,理論上計(jì)算將會(huì)釋放34億元左右的銀行資金。

“平攤到這么多家銀行,可釋放的流動(dòng)資金很少,‘降準(zhǔn)’只是微調(diào),對(duì)銀行貸款具體投放量也影響有限?！睄u城某銀行企貸部溫經(jīng)理分析說,即使可釋放資金充足,但對(duì)于有多少資金流向中小企業(yè)也并不很樂觀。“這主要是由銀行的性質(zhì)決定的,目前銀行都是以盈利為目的,加之嚴(yán)格的負(fù)責(zé)人考核制度,銀行第一選擇仍然會(huì)是國有大中型企業(yè),放開的資金很難流向中小企業(yè)?！睖亟?jīng)理解釋說。

面對(duì)如此現(xiàn)狀,采訪中,素以為中小企業(yè)貸款服務(wù)見長的一家城商行負(fù)責(zé)人坦言:中小企業(yè)融資難已經(jīng)是個(gè)老問題了,只不過由于目前銀根緊縮,使其更加突顯而已。為此,他給記者提供了這樣一組數(shù)據(jù):在我國現(xiàn)階段,占企業(yè)總量不足0.5%的大型企業(yè),其貸款數(shù)已占貸款總數(shù)的50%,而占企業(yè)總量88.1%的小型企業(yè),則還不足20%。這是為何?

“最主要的是,大多數(shù)銀行不愿意和中小企業(yè)打交道。由于一無抵押,二無擔(dān)保,三無真實(shí)、規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表,加之貸款數(shù)額較少,會(huì)讓銀行放貸之后的壞賬風(fēng)險(xiǎn)大,管理成本也增加?！边@位負(fù)責(zé)人坦言,不少融資者并沒有科學(xué)的融資觀念,例如資料準(zhǔn)備不齊全、信用機(jī)制觀念不強(qiáng)等原因,造成了銀企雙方不能達(dá)成合作。

于是,銀行趨利避險(xiǎn)的商業(yè)屬性便將中小企業(yè)擋在了門外,特別是在國家銀根不斷緊縮、銀行變得更加挑剔的大背景下,中小企業(yè)貸款也就難上加難。

“同樣的緊縮力度,中小企業(yè)感受到的壓力更大,因?yàn)樗麄兊娜谫Y渠道比較單一。這條渠道一緊縮,他們便沒有其他選擇?！眹鴦?wù)院發(fā)展研究中心金融研究所研究員巴曙松給出了專業(yè)的看法。

醫(yī)“頑癥”需多方發(fā)力

為幫助中小企業(yè)走出困境,近日,青島市發(fā)布的《關(guān)于2012年推進(jìn)企業(yè)融資工作的實(shí)施意見》指出,今年將破解“小額貸款難、抵押缺、成本高、融資渠道單一、信息不對(duì)稱”五大瓶頸,力爭為中小企業(yè)提供180億元的貸款擔(dān)保額和50億元“過橋資金”。

今年的企業(yè)融資工作目標(biāo)為:推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè),中小企業(yè)擔(dān)保額力爭增長15%以上；推進(jìn)統(tǒng)借統(tǒng)還平臺(tái)建設(shè),新增貸款額突破6億元,增長100%以上；建立中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資綜合平臺(tái),開通“融資綠色通道”,為企業(yè)提供便捷、高效的常態(tài)化服務(wù)。同時(shí),建立企業(yè)融資監(jiān)測分析制度,重點(diǎn)監(jiān)測100家中小企業(yè)的資金需求情況,做好預(yù)警預(yù)報(bào)。

此外,青島市還將推動(dòng)擔(dān)保產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展,通過培育或并購重組的方式,形成2—3家持續(xù)發(fā)展力強(qiáng)的綜合性擔(dān)保集團(tuán)公司,完善以擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主,小貸、典當(dāng)、拍賣、評(píng)估等關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)為輔的融資服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈,解決企業(yè)單一方式融資難問題。鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供低收費(fèi)擔(dān)保業(yè)務(wù),力爭為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保額180億元。繼續(xù)采取政府部分補(bǔ)貼的方式,依托符合條件的投融資機(jī)構(gòu),利用自有資金為企業(yè)尤其是小企業(yè)提供低收費(fèi)過橋資金服務(wù),年內(nèi)力爭低收費(fèi)過橋業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)50億元。

除了探索從外部解決融資難題之外,要想徹底邁出這一困局,企業(yè)還必須先練好“內(nèi)功”。青島市中小企業(yè)局融資指導(dǎo)處相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒中小企業(yè),融資難和企業(yè)自身的成長周期相關(guān):“有成長性、具備投資價(jià)值了,融資自然不成問題。如果各方面都還沒成型,不僅是銀行不可能貸款給你,也最終影響著創(chuàng)投、私募等其他融資方式的加入?！?/p>

來源：人民網(wǎng)

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