“穩(wěn)增長”與“調(diào)結(jié)構(gòu)”:銀行信貸投放如何兼顧

對于銀行信貸投放來說，如何處理好“穩(wěn)增長”與“調(diào)結(jié)構(gòu)”之間的矛盾和平衡顯得尤為重要。在信貸資源有限的前提下，銀行業(yè)為提高資本使用效率，在信貸資源的產(chǎn)業(yè)投向上，應(yīng)圍繞國家戰(zhàn)略規(guī)劃，積極配合產(chǎn)業(yè)政策，對社會經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域給予重點(diǎn)支持，只有把握好信貸資金的投向，確保讓有限的信貸資金流向經(jīng)濟(jì)活動中最需要的地方，從提升經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量和效益、改善民生、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的角度著眼，才能不斷促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。

記者孟揚(yáng)2月24日起，存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率下調(diào)0.5個百分點(diǎn)，這是自2011年12月5日，央行三年來首次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率之后的第二次下調(diào)。在外部出口需求下降、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩、通脹壓力趨弱的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)上，央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率再次明確釋放出“穩(wěn)增長”的信號。與此同時，無論是出于對經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的金融支持，還是自身發(fā)展的需要，商業(yè)銀行都面臨著信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要課題。

對于銀行信貸投放來說，如何處理好“穩(wěn)增長”與“調(diào)結(jié)構(gòu)”之間的矛盾和平衡顯得尤為重要。采訪中多位銀行業(yè)人士表示，應(yīng)優(yōu)化信貸資源配置，通過“有保有壓”，將寶貴的信貸資源投向戰(zhàn)略重點(diǎn)和新興產(chǎn)業(yè)，加大對“三農(nóng)”、小微企業(yè)、保障房建設(shè)等實體經(jīng)濟(jì)的金融支持，同時嚴(yán)控“兩高一?！毙袠I(yè)貸款，積極穩(wěn)妥退出房地產(chǎn)貸款、地方融資平臺貸款等高風(fēng)險行業(yè)。

穩(wěn)中求進(jìn)將信貸投向戰(zhàn)略重點(diǎn)和新興產(chǎn)業(yè)

當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)增速放緩使外部出口需求大幅下滑，與此同時，國內(nèi)企業(yè)生產(chǎn)成本和融資成本不斷攀升，企業(yè)經(jīng)營壓力加大，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的不確定性、不穩(wěn)定性上升。

基于對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢的判斷，國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛表示要堅持中央提出的“穩(wěn)中求進(jìn)”的工作總基調(diào)。

“‘穩(wěn)’就是推動發(fā)展不折騰，在經(jīng)營運(yùn)行上保持平穩(wěn)有序和效能提升?！M(jìn)’要在提高服務(wù)能力上有所突破，進(jìn)一步改進(jìn)服務(wù)方式，切實以服務(wù)贏得客戶、留住客戶，不斷提高服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力；要在提高創(chuàng)新能力上有所突破，進(jìn)一步加強(qiáng)創(chuàng)新與服務(wù)的結(jié)合，不斷提高創(chuàng)新對服務(wù)市場、服務(wù)客戶的應(yīng)用能力和貢獻(xiàn)度；要在風(fēng)險管理能力上有所突破，進(jìn)一步強(qiáng)化全面風(fēng)險管理，加強(qiáng)各環(huán)節(jié)有效銜接，不斷提高合規(guī)操作能力；要在提高效益和人均創(chuàng)利能力上有所突破，進(jìn)一步深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，不斷提高資本使用效率、降低資金成本，有效提升盈利能力?！比A夏銀行600015相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，在信貸資源有限的前提下，銀行業(yè)為提高資本使用效率，在信貸資源的產(chǎn)業(yè)投向上，應(yīng)圍繞國家戰(zhàn)略規(guī)劃，積極配合產(chǎn)業(yè)政策，對社會經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域給予重點(diǎn)支持，切實加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保、科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的金融支持力度，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級。

此外，在信貸資源的區(qū)域布局上，“應(yīng)積極支持西部大開發(fā)、中部崛起和東北老工業(yè)基地振興，繼續(xù)保持銀行業(yè)援疆、援藏工作力度，推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)健康發(fā)展。此外，針對當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)工作重點(diǎn)，銀行業(yè)應(yīng)確保國家已批準(zhǔn)開工的重點(diǎn)在建續(xù)建項目和保障性住房建設(shè)等領(lǐng)域的有效信貸需求得到合理滿足?！苯煌ㄣy行601328首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示。

優(yōu)化結(jié)構(gòu)提升金融扶持實體經(jīng)濟(jì)能力

全國金融工作會議提出，要做好新時期的金融工作，必須堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟(jì)這一堅實基礎(chǔ)，從多方面采取措施，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

近來，為確保信貸資金進(jìn)入實體經(jīng)濟(jì)，國家出臺了一系列新舉措，引導(dǎo)銀行信貸向“三農(nóng)”、小微企業(yè)、保障房等領(lǐng)域傾斜。

從公布的數(shù)據(jù)來看，當(dāng)前我國信貸結(jié)構(gòu)不斷向好，逐步呈現(xiàn)出優(yōu)化態(tài)勢。央行發(fā)布的《2011年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》顯示，2011年12月末，全部金融機(jī)構(gòu)人民幣各項貸款余額54.79萬億元，同比增長15.8%，全年累計增加7.47萬億元。其中，中小企業(yè)貸款穩(wěn)步增長，保障性住房開發(fā)貸款增量占比提高；同時，農(nóng)村貸款和農(nóng)戶貸款增速仍高于同期各項貸款。

事實上，確保信貸資金進(jìn)入實體經(jīng)濟(jì)，也是銀行自身信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要。只有把握好信貸資金的投向，確保讓有限的信貸資金流向經(jīng)濟(jì)活動中最需要的地方，從提升經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量和效益、改善民生、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的角度著眼，才能不斷促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。

采訪中，多家商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人表示，2012年將切實加大對“三農(nóng)”和小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

“2012年，將圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，從三個層面做好工作：一是以發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃統(tǒng)領(lǐng)，穩(wěn)中求進(jìn)，繼續(xù)加大結(jié)構(gòu)調(diào)整，強(qiáng)化風(fēng)險管理，保證業(yè)務(wù)平穩(wěn)較快增長；二是全力推進(jìn)產(chǎn)品、服務(wù)和服務(wù)模式創(chuàng)新，提高服務(wù)水平，充分發(fā)揮科技對服務(wù)創(chuàng)新的支撐作用，增強(qiáng)核心競爭力，努力‘打造國內(nèi)最具創(chuàng)新能力的銀行’；三是堅持模式化經(jīng)營，以模式化經(jīng)營推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，努力擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，在所選擇領(lǐng)域堅持做出特色，實現(xiàn)‘更有內(nèi)涵的發(fā)展’?！惫獯筱y行601818相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

強(qiáng)化風(fēng)險控制加快高風(fēng)險行業(yè)貸款退出步伐

“有保有壓”，除了保證重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)以及保障民生、小微企業(yè)、重點(diǎn)在建續(xù)建項目等實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的信貸投放外，還有另外一個層面，就是嚴(yán)控“兩高一剩”等國家限制性行業(yè)的信貸投放，促進(jìn)淘汰落后產(chǎn)能，加快高風(fēng)險行業(yè)貸款退出步伐。

應(yīng)該說，房地產(chǎn)貸款和地方融資平臺貸款是風(fēng)險較為集中的領(lǐng)域，在國家房地產(chǎn)調(diào)控持續(xù)加碼以及經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型不斷深入的大背景下，房地產(chǎn)信貸及產(chǎn)業(yè)升級等風(fēng)險也將不斷暴露，對銀行業(yè)特別是抵御風(fēng)險能力相對較弱的中小銀行來說，盈利能力會受到一定沖擊。

“今年銀行做房地產(chǎn)貸款極其謹(jǐn)慎，根據(jù)政策導(dǎo)向，現(xiàn)在更多關(guān)注的是保障房、廉租房。房地產(chǎn)開發(fā)貸款即使有，數(shù)額也不大，且采用的多是銀團(tuán)貸款的形式。”某股份制銀行信貸部人士透露。

另據(jù)記者了解，銀監(jiān)會近日對各家銀行下發(fā)了《地方政府融資平臺貸款臺賬統(tǒng)計調(diào)查表》審查附表，與平時每季度統(tǒng)計上報內(nèi)容不同的是，此份附表中新增了征信數(shù)據(jù)、評估數(shù)據(jù)及監(jiān)控數(shù)據(jù)三個項目，對2011年地方融資平臺貸款的情況進(jìn)行新一輪摸底，要求銀行3月份內(nèi)上報最新統(tǒng)計內(nèi)容。今年，監(jiān)管部門對融資平臺貸款的要求重點(diǎn)將涵蓋兩方面：一方面是對符合條件的企業(yè)進(jìn)行增信；一方面是將符合國家支持的產(chǎn)業(yè)和符合“十二五”規(guī)劃發(fā)展的產(chǎn)業(yè)明確納入到允許展期的范圍內(nèi)。

“今年將嚴(yán)格推動平臺貸款清理，合規(guī)開展房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)，嚴(yán)控‘兩高一剩’行業(yè)貸款，強(qiáng)化信貸風(fēng)險控制，積極穩(wěn)妥退出高風(fēng)險、低效客戶，集中有限資源優(yōu)先滿足優(yōu)質(zhì)客戶需求?！鄙鲜龉煞葜沏y行信貸部門人士表示。

來源：金融時報 孟揚(yáng)

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