新規(guī)有助于銀行服務(wù)收費(fèi)走向規(guī)范透明

　　隨著中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)展改革委共同起草的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》的出臺(tái)，社會(huì)各界再度開(kāi)始關(guān)注銀行服務(wù)收費(fèi)，紛紛熱議銀行服務(wù)收費(fèi)的定價(jià)。有不少人對(duì)征求意見(jiàn)稿中的一些條文提出了質(zhì)疑，還給出了相應(yīng)的意見(jiàn)。記者近日就此話題展開(kāi)了采訪。

　　征求意見(jiàn)稿的公布體現(xiàn)了政府有關(guān)部門(mén)在制定事關(guān)群眾切身利益的法規(guī)時(shí)對(duì)公眾聲音的關(guān)注和尊重，得到了公眾的熱烈響應(yīng)。

　　記者登錄國(guó)務(wù)院法制辦公室的網(wǎng)站查看征求意見(jiàn)稿的反饋情況，發(fā)現(xiàn)截至17日凌晨已有128人在網(wǎng)上提交了意見(jiàn)，參與度明顯高于其他同期征求意見(jiàn)的法規(guī)草案。由此可見(jiàn)群眾對(duì)這個(gè)話題的關(guān)注程度。中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛指出，“征求意見(jiàn)稿提供了充裕的時(shí)間供大眾充分討論，增加了政策制定的透明度，有利于完善銀行服務(wù)收費(fèi)定價(jià)機(jī)制。”

　　銀行界的不少?gòu)臉I(yè)者也表示贊同《管理辦法》的出臺(tái)。一位在某商業(yè)銀行北京市分行工作的銀行人士告訴記者，為商業(yè)銀行收費(fèi)制定辦法，有比沒(méi)有要好得多，這次制定的服務(wù)價(jià)格管理辦法使得銀行收費(fèi)有章可循、有法可依，有利于銀行服務(wù)定價(jià)走向規(guī)范化，整頓業(yè)內(nèi)亂收費(fèi)的情況。他身邊的同行也對(duì)這個(gè)管理辦法表示歡迎。

　　國(guó)家發(fā)展改革委價(jià)格司副司長(zhǎng)周望軍最近表示，國(guó)家發(fā)展改革委對(duì)銀行收費(fèi)也做過(guò)一些調(diào)查，“現(xiàn)在商業(yè)銀行的一些收費(fèi)項(xiàng)目以及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)確實(shí)是比較高、比較亂的。所以商業(yè)銀行管理辦法出來(lái)后能夠增加銀行收費(fèi)透明度?！?

　　“作為消費(fèi)者，我們關(guān)心的就是怎么制定出相關(guān)的政策，所制定出的政策是否有足夠的量化度與透明度?！痹诓稍L中，有消費(fèi)者對(duì)記者表示，市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)應(yīng)該讓公眾也參與進(jìn)來(lái)，比如就一些事關(guān)大多數(shù)消費(fèi)者切身利益的收費(fèi)項(xiàng)目，不妨舉行聽(tīng)證會(huì)征求各界的意見(jiàn)。

　　例如，征求意見(jiàn)稿中第十八條指出，金融消費(fèi)者因商業(yè)銀行調(diào)整服務(wù)價(jià)格或變更服務(wù)合同，要求終止銀行服務(wù)的，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)金融消費(fèi)者要求，采取合理有效的措施，及時(shí)終止相關(guān)服務(wù)。消費(fèi)者王女士就認(rèn)為這其中似乎并未對(duì)“及時(shí)”的時(shí)間區(qū)間做出量化，“如果沒(méi)有量化標(biāo)準(zhǔn)的話，就沒(méi)有充足的理由來(lái)約束銀行故意拖延相關(guān)服務(wù)的時(shí)間?！彼Ｍ豆芾磙k法》能夠?qū)σ恍┲笜?biāo)進(jìn)行量化。

　　也有消費(fèi)者認(rèn)為征求意見(jiàn)稿中納入政府定價(jià)、政府指導(dǎo)價(jià)的銀行服務(wù)項(xiàng)目過(guò)少且不夠明確，而市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的范圍則有些過(guò)大。對(duì)此，中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副教授宋瑋表示，商業(yè)銀行所提供的服務(wù)價(jià)格大體上可分為基礎(chǔ)服務(wù)價(jià)格和高端服務(wù)價(jià)格，即與普通大眾息息相關(guān)的服務(wù)價(jià)格，如小額收費(fèi)、跨行收費(fèi)等，還有更多解決企業(yè)需求的金融服務(wù)價(jià)格，如財(cái)富管理、理財(cái)產(chǎn)品等?！搬槍?duì)兩種不同性質(zhì)的服務(wù)，我們應(yīng)采取差別定價(jià)的政策。政府的確需要對(duì)金融服務(wù)有一個(gè)明確的歸類或者邊界的劃分，即基礎(chǔ)服務(wù)和高端服務(wù)，同時(shí)爭(zhēng)取群眾的反饋，這樣所制定的條款、制度才會(huì)更加符合民意?！彼ㄗh。

　　還有消費(fèi)者懷疑商業(yè)銀行總行指定的市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)格是否控制在合理的區(qū)間。對(duì)此，專家們給出了兩種不盡相同的聲音。宋瑋的解釋是，“成本”應(yīng)該是一個(gè)綜合性概念，不僅僅指銀行提供的服務(wù)、消耗的時(shí)間及人力，同時(shí)也應(yīng)考慮到消費(fèi)者為銀行帶來(lái)的收益。

　　而曾剛認(rèn)為：“首先應(yīng)該明確，接受市場(chǎng)調(diào)節(jié)定價(jià)的項(xiàng)目應(yīng)該多為向企業(yè)提供的服務(wù)，且在費(fèi)用中所占比例很高。這樣能夠增強(qiáng)銀行之間服務(wù)項(xiàng)目的競(jìng)爭(zhēng)性、差異性，非標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)將更具有創(chuàng)新性。在具有強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)性和強(qiáng)選擇性的市場(chǎng)中，銀行可以不斷、自發(fā)地提高自身效益。競(jìng)爭(zhēng)本身就是一種推動(dòng)力。”他認(rèn)為基本服務(wù)收費(fèi)在國(guó)內(nèi)外都沒(méi)有理論可供參考和借鑒，所以在服務(wù)定價(jià)問(wèn)題上，我們需繼續(xù)堅(jiān)持走“摸著石頭過(guò)河”的路線，制定出一條有中國(guó)特色的定價(jià)道路。而市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)由于各家商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)，能夠一定程度上真實(shí)反映供求關(guān)系。

　　宋瑋強(qiáng)調(diào)，銀行在社會(huì)中應(yīng)承擔(dān)其相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任。她認(rèn)為，銀行業(yè)因其提供的準(zhǔn)公共產(chǎn)品具有很強(qiáng)的商業(yè)性與社會(huì)性，且具有很高的準(zhǔn)入限制，這就注定了它具有一定的壟斷性。“所以，銀行應(yīng)加大自身的自律要求。”

　　針對(duì)消費(fèi)者質(zhì)疑征求意見(jiàn)稿中調(diào)節(jié)價(jià)“只有報(bào)備，沒(méi)有審批”一說(shuō)，曾剛給出了自己的看法：“對(duì)于基本服務(wù)價(jià)格而言，可以有一個(gè)完善的流程、程序以便進(jìn)行審批；但對(duì)于高端服務(wù)價(jià)格來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)要求反應(yīng)快、可供選項(xiàng)多、時(shí)效性強(qiáng)，商業(yè)銀行自行定價(jià)有助于銀行和企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、靈活性的提高，以及自主創(chuàng)新意識(shí)的增強(qiáng)，過(guò)于嚴(yán)格的審批流程可能一定程度上有悖于《辦法》制定的初衷?！?

來(lái)源： 中國(guó)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào) 作者： 李曉剛

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