強(qiáng)化金融支持 助力小微企業(yè)成長(zhǎng)

　　目前，小微企業(yè)成為地方財(cái)稅收入的重要力量和創(chuàng)造社會(huì)就業(yè)崗位的主要渠道。但由于規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等內(nèi)因作用，以及結(jié)構(gòu)調(diào)整、貨幣政策等外部環(huán)境變化，多數(shù)小微企業(yè)面臨巨大的生存壓力。小微企業(yè)融資難的主要原因，是企業(yè)貸款需求的小、急、頻的特點(diǎn)及其高成本、高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征與銀行商業(yè)特性的不匹配。從根本上解決小微企業(yè)融資難題，需要從制度安排、金融創(chuàng)新等多個(gè)方面，動(dòng)員和引導(dǎo)各類資源主動(dòng)向小微企業(yè)傾斜。為此提出以下建議：

　　加大政策扶持力度，為金融支持小微企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。一是在加大信貸傾斜、降低融資成本、完善金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、推進(jìn)資本融資等方面制定具體可操作的政策；金融監(jiān)管部門應(yīng)適當(dāng)制定具體的考核指標(biāo)，加強(qiáng)對(duì)有關(guān)政策落實(shí)的監(jiān)管，使小微企業(yè)實(shí)實(shí)在在地享受到國(guó)家政策的優(yōu)惠。二是政府主管部門應(yīng)定期召開(kāi)小微企業(yè)融資協(xié)作洽談會(huì)，向金融機(jī)構(gòu)推薦生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)好、發(fā)展?jié)摿Υ?、貸款風(fēng)險(xiǎn)小的優(yōu)秀企業(yè)。三是對(duì)小微公司貸款實(shí)行營(yíng)業(yè)稅與所得稅優(yōu)惠。建議對(duì)銀行專營(yíng)小微公司貸款的營(yíng)業(yè)稅適當(dāng)減免征收，對(duì)銀行小微公司貸款經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的所得稅稅率適當(dāng)調(diào)低，稅收減免用于核銷小微公司貸款壞賬。四是創(chuàng)優(yōu)金融生態(tài)環(huán)境，在保護(hù)銀行債權(quán)、防止逃廢銀行債務(wù)、處置抵貸資產(chǎn)、合法有序進(jìn)行破產(chǎn)清算等方面給予積極的支持。制定金融支持小微公司的考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法，提高金融機(jī)構(gòu)發(fā)放小微公司貸款的積極性。

　　金融機(jī)構(gòu)要將小微企業(yè)納入重要的服務(wù)對(duì)象，納入銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)領(lǐng)域。一是加快推進(jìn)小微公司信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)的組建，按照小微企業(yè)特點(diǎn)設(shè)計(jì)審貸流程和定價(jià)機(jī)制，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，簡(jiǎn)化信貸辦理手續(xù)，提升對(duì)小微公司的金融服務(wù)水平。二是創(chuàng)新?lián)７绞?。開(kāi)展小微公司聯(lián)保、公司治理層團(tuán)隊(duì)保證、經(jīng)營(yíng)者家族保證三種形式相結(jié)合的貸款組合業(yè)務(wù)，或者是依托地方政府和擔(dān)保公司擔(dān)保的方式，按照不超過(guò)擔(dān)?；鸬奈灞蹲笥医痤~提供貸款。三是創(chuàng)新抵押方式。推廣應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款和專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款等品種，繼續(xù)創(chuàng)新小微公司流動(dòng)資金貸款還款方式，緩解小微公司還款壓力。四是繼續(xù)加快商業(yè)承兌票據(jù)的推廣和使用，拓寬小微公司融資渠道。加大銀行間債券市場(chǎng)企業(yè)債務(wù)融資工具宣傳、推介和承銷力度；進(jìn)一步擴(kuò)大企業(yè)資源儲(chǔ)備庫(kù)，培育、支持符合條件的小微企業(yè)發(fā)行短期融資券和中小企業(yè)集合票據(jù)。

　　加快小微企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)小微企業(yè)的產(chǎn)權(quán)性質(zhì)和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，采取靈活的抵押擔(dān)保方式，大力推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，積極開(kāi)辦商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)質(zhì)押貸款，倉(cāng)單質(zhì)押貸款，企業(yè)聯(lián)保貸款，有價(jià)證券質(zhì)押貸款等，努力解決小微企業(yè)貸款難問(wèn)題。要積極改善服務(wù)環(huán)境，大力推廣“信貸工廠”模式，對(duì)小微企業(yè)貸款的設(shè)計(jì)、申報(bào)、審批、發(fā)放、風(fēng)險(xiǎn)控制等業(yè)務(wù)按照“流水線”作業(yè)方式進(jìn)行批量操作，提升小微企業(yè)金融服務(wù)效率。為小微企業(yè)提供更方便、快捷、安全、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。不斷探索支持小微企業(yè)發(fā)展的新舉措，為小微企業(yè)提供個(gè)性化、專業(yè)化、靈活多樣的金融服務(wù)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立專業(yè)化的小微企業(yè)金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，制定完善的針對(duì)小微企業(yè)貸款的各項(xiàng)制度，要加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)貸款的監(jiān)管和最終用戶監(jiān)測(cè)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)符合信貸條件、但因外部原因?qū)е沦Y金周轉(zhuǎn)暫時(shí)出現(xiàn)困難的小微企業(yè)，要不抽貸、不壓貸，千方百計(jì)通過(guò)多種融資方式滿足其合理資金需求，幫扶企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

　　積極建立和完善溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)小微企業(yè)征信體系建設(shè)。一是建立金融支持小微企業(yè)發(fā)展專業(yè)工作委員會(huì)，搭建信息交流平臺(tái)，定期召開(kāi)專題會(huì)議，加強(qiáng)協(xié)商交流與信息共享，通過(guò)召開(kāi)銀企對(duì)接會(huì)等多種方式，積極向金融機(jī)構(gòu)推薦重點(diǎn)項(xiàng)目，向小微企業(yè)介紹金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。采取多種形式開(kāi)展中小企業(yè)幫扶活動(dòng)，深入基層了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和融資需求，做好融資顧問(wèn)，幫扶中小企業(yè)破解經(jīng)營(yíng)困境和融資難題。二是抓住國(guó)務(wù)院部署制定社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃的有利時(shí)機(jī)，做好對(duì)小微企業(yè)政策宣傳和誠(chéng)信文化的培育、引導(dǎo)，做好小微企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)工作。優(yōu)先支持小微企業(yè)信貸政策執(zhí)行好的農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、保險(xiǎn)公司以及擔(dān)保公司等各類融資機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)。

　　來(lái)源：金融時(shí)報(bào) 作者：許益堅(jiān)

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