單邊加息銀行業(yè)暴利再成焦點(diǎn)


時間:2012-02-23





2011年,國際金融危機(jī)之后,在出口需求減少和內(nèi)部通脹壓力的影響下,實(shí)體經(jīng)濟(jì)經(jīng)營出現(xiàn)困難。而與此相反的是,銀行業(yè)卻獨(dú)善其身,以四大銀行為代表的中國銀行業(yè)獲利豐厚,利潤增長率在40%—50%,每天凈賺28億,人均利潤近50萬,難怪行長感嘆:“銀行利潤太高了,都不好意思公布。 ”在中國經(jīng)濟(jì)增速逐步放緩的今天,為什么只有銀行業(yè)是一枝獨(dú)秀?銀行的高利潤到底從何而來?據(jù)《金融投資報(bào)》記者調(diào)查,高息差、頻收費(fèi)成為銀行的暴利之源。

利差吃垮中小企業(yè)

“過去三年,中國銀行業(yè)凈利潤增加95%,但目前中國銀行業(yè)的收入主要還是依賴?yán)钍杖耄蟛糠帚y行利差收入比重達(dá)到70%、80%?!边@是中國銀行行長李禮輝在中國經(jīng)濟(jì)論壇上發(fā)表的看法。

《金融投資報(bào)》記者了解到,就如李禮輝所說,目前中國銀行業(yè)盈利的主要來源依舊是全球最大的存貸款息差。2011年1年定期存款利率是3.5%,而1年-3年的貸款利率卻高達(dá)6.65%,這樣確保了銀行業(yè)3%的利息差,可謂穩(wěn)賺不賠。

從工信部公布的數(shù)據(jù)看,中國企業(yè)的利潤率不僅較低,而且還呈現(xiàn)下滑的態(tài)勢。以工業(yè)企業(yè)為例,去年前10月規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)主營業(yè)務(wù)收入利潤率僅為6.04%,低于去年同期6.26%的水平,顯示了中國制造業(yè)生存環(huán)境并不樂觀。其中,國有及國有控股企業(yè)雖占資源壟斷優(yōu)勢,毛利率也只有6.71%,而最差的私營企業(yè)僅有5.69%。應(yīng)該說,銀行業(yè)高利潤的背后,掩蓋了實(shí)體經(jīng)濟(jì)競爭力的下降。銀行業(yè)利潤過高,對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的利潤擠壓越大。換句話說,銀行業(yè)生存狀態(tài)太好,更多實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生存狀態(tài)就越困難。

分析人士也指出,存貸款利差能喂肥銀行也有其先天優(yōu)勢,主要是因?yàn)檫@個利差是由國家規(guī)定的,國家給銀行較高的利差,銀行就可以得到更多的收入,就可以賺得更多的錢。

手續(xù)費(fèi)收取絕不手軟

“這兩年我辦了4張銀行卡,各種收費(fèi)項(xiàng)目早就已經(jīng)弄不清楚了。 ”剛工作不久的姚小姐最近整理房間“搜出”了厚厚一疊各家銀行寄來的“賬單”,仔細(xì)翻看皮夾后她驚訝地發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)在不知不覺中辦了4張不同的銀行卡?;貞浧甬?dāng)初辦卡的原因,姚小姐說主要是因?yàn)楦骷毅y行卡在一些項(xiàng)目上的收費(fèi)不盡相同,自己每次都會因?yàn)槟骋环矫娴膬?yōu)惠而“心動”。姚小姐邊從錢包中拿出銀行卡邊向記者介紹:“當(dāng)初辦這張卡是因?yàn)樗麄冦y行的網(wǎng)銀跨行轉(zhuǎn)賬是免費(fèi)的;辦這張是因?yàn)樗麄儗栌浛ê统挚ㄈ税l(fā)送短信是不收費(fèi)的;這張是因?yàn)椤鞭k理了數(shù)張銀行卡讓姚小姐覺得自己占到了便宜,但經(jīng)過《金融投資報(bào)》記者協(xié)助其計(jì)算后,姚小姐不禁倒吸了一口冷氣:“原來我在神不知鬼不覺地情況下支付了更多的相關(guān)費(fèi)用啊。”

循環(huán)信用利息、年費(fèi)、掛失費(fèi)、異地取現(xiàn)轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、信用卡全額罰息、短信通知費(fèi)……其實(shí),和姚小姐一樣深受銀行卡收費(fèi)困擾的消費(fèi)者并不在少數(shù),近年來各家銀行無論是在收費(fèi)項(xiàng)目還是在收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)上,都動足了腦筋,該收的錢收了,不該收的錢也收了;該漲的漲了,不該漲的也漲了。據(jù)廣發(fā)證券統(tǒng)計(jì), 2011年銀行手續(xù)費(fèi)與傭金收入普遍增速在30%以上,增速明顯加快,已成為銀行重要利潤來源。

在對普通儲戶收取名目繁多的手續(xù)費(fèi)用外,銀行對企業(yè)貸款收取的手續(xù)費(fèi)也已大大增加了企業(yè)的貸款成本。例如,在信托貸款中,銀行要向企業(yè)與擔(dān)保公司收取“顧問費(fèi)”,該費(fèi)用有時占貸款費(fèi)用的5%以上。

在四川九域文化傳播有限公司擔(dān)任財(cái)務(wù)工作的韓小姐在接受采訪時告訴《金融投資報(bào)》記者:“現(xiàn)在不光是個人,企業(yè)也深受銀行”莫名扣款“之害,我經(jīng)常收到企業(yè)扣款賬單時都會看到很多新詞匯,例如年底賬單費(fèi)、小額維護(hù)費(fèi)等,特別是小額維護(hù)費(fèi)對于一些原本存款就不多的小企業(yè)來說無疑是雪上加霜,另外每年不斷上漲的回單箱費(fèi)和服務(wù)費(fèi)也成為了企業(yè)一筆額外的開銷。”

記者在采訪中了解到,現(xiàn)在相較于層出不窮的收費(fèi)項(xiàng)目,最讓普通消費(fèi)者生氣的是很多銀行在扣款之前不進(jìn)行任何通知,莫名其妙地就“被消費(fèi)”了,而且在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的時候銀行方面對于各種附帶的收費(fèi)項(xiàng)目通常不作任何提醒和介紹。

“還利于民”呼聲鼎沸

對于中國銀行業(yè)飽受詬病的“息差”問題,已經(jīng)有學(xué)者呼吁,應(yīng)該采取存款單邊加息與降低存款準(zhǔn)備金率的政策措施。

記者從中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇微博的微博上發(fā)現(xiàn),對于我國的銀行盈利較高的問題,他給出了幾個解決的方法?!耙环N就是單邊加存款利息,加1%左右,一種是加存款利息0.5%同時降貸款利率0.5%,第三種就是單純的降貸款利率。總之目的都是讓銀行的盈利變窄一些,銀行的盈利變少了,就可以讓利益分配得更為均衡。這樣的幾種方法,基本都會讓銀行的利潤降低3000億到4000億?!?/p>

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院金融系副主任尹志超認(rèn)為:“存貸利差過大的現(xiàn)象不僅使老百姓儲蓄縮水,銀行業(yè)過度依賴單一模式獲利也將使其缺乏盈利模式創(chuàng)新以及在服務(wù)質(zhì)量大打折扣。我認(rèn)為單邊加息一方面為儲戶謀福利,一方面縮減銀行獲利空間,在技術(shù)和制度層面完全可行?!?/p>

“我認(rèn)為單邊加息固然是遏制銀行暴利的一個較快的辦法,但既有效又對百姓有實(shí)際意義的做法莫過于清理銀行收費(fèi)?!贝◣煷蟮耐诵萁處熈豪蠋煾嬖V記者:“實(shí)現(xiàn)收費(fèi)透明化,減少收費(fèi)項(xiàng)目和額度適當(dāng)強(qiáng)化普通百姓的參與權(quán)、博弈權(quán),這才是讓利于民的做法。”

《金融投資報(bào)》記者了解到,另一位不愿透露姓名的權(quán)威人士感嘆:“目前銀行業(yè)盈利過高,而股價(jià)卻普遍偏低,不得不引起關(guān)注。”他表示,這其實(shí)是投資人對于銀行業(yè)可持續(xù)盈利能力的一種懷疑。“目前銀行是各行各業(yè)的利潤通吃,但中國的銀行業(yè)要想走向國際,僅靠息差畢竟獨(dú)木難支?!?/p>


來源:四川在線-金融投資報(bào)



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