2012監(jiān)管加碼嚴控表外業(yè)務(wù)繞信貸

　　“銀監(jiān)會對于表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管，今年勢必會逐步細化監(jiān)管細則?！蹦彻煞葜沏y行地方分行負責人告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者。

　　今年年初，在銀監(jiān)會2012年監(jiān)管工作會議上，銀監(jiān)會主席尚福林就指出今年要全面布控表外業(yè)務(wù)風險，著力減小風險的擴散性。日前，有消息稱，銀監(jiān)會已經(jīng)下發(fā)了通知稱，利用表外業(yè)務(wù)違規(guī)放貸的行為將被嚴懲。據(jù)了解，其中涉及到的表外業(yè)務(wù)包括理財產(chǎn)品、同業(yè)代付、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)業(yè)務(wù)等可以繞開信貸規(guī)模的業(yè)務(wù)，同時也有如挪用信貸資金發(fā)放委托貸款等行為。

　　某銀行高管對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，在信貸規(guī)模緊張的時候，銀行可以通過一些表外業(yè)務(wù)來給企業(yè)融資，而表外業(yè)務(wù)不進入資產(chǎn)負債表，因此沒有風險計提的準備，如果規(guī)模膨脹將帶來較大的風險。銀監(jiān)會的監(jiān)管，可能主要還是控制“規(guī)?！?。

　　同業(yè)代付高速增長

　　“我們銀行現(xiàn)在力推的就是同業(yè)代付業(yè)務(wù)，這個市場需求較大?！蹦炽y行內(nèi)部人士告訴記者。

　　同業(yè)代付業(yè)務(wù)，并不被市場所熟知。在去年信貸規(guī)模收緊，票據(jù)業(yè)務(wù)風險一再被監(jiān)管層提示而利率高企的背景之下，同業(yè)代付業(yè)務(wù)出現(xiàn)了一個高速增長的過程。

　　所謂同業(yè)代付業(yè)務(wù)，即一家銀行的客戶申請融資時，該行以自己的名義委托其他銀行為該客戶提供融資，在融資到期之后，委托銀行歸還代付款項的本息。這一項看起來有銀行同業(yè)之間進行融資性質(zhì)的業(yè)務(wù)，對于委托銀行而言，是表外業(yè)務(wù)，而對于出資行而言，一般會列入存放同業(yè)科目。

　　據(jù)上述銀行人士介紹，在國內(nèi)的同業(yè)代付，一般大部分都是體現(xiàn)在信用證業(yè)務(wù)上，信用證剛開始是在國際上用的，后來銀行在國內(nèi)也開展了這項業(yè)務(wù)。除了信用證外，也有部分保理和部分票據(jù)業(yè)務(wù)。在委托行與出資行都不列入表內(nèi)而進行風險計提的融資項目，存在總體上增加了信貸規(guī)模的實質(zhì)。

　　“把銀行不用的資金拿出去，也不用占用信貸規(guī)模，所以現(xiàn)在很多銀行都在推這項業(yè)務(wù)?！痹撊耸糠Q。

　　根據(jù)高華證券的研究報告預(yù)測，2011年銀行同業(yè)代付的規(guī)模約有1萬億元，占到銀行貸款的2%左右。近期增速較快，特別是2011年第四季度，預(yù)計增加了4000億～5000億元的規(guī)模。

　　高華證券分析認為，銀監(jiān)會對同業(yè)代付業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施可能會出現(xiàn)兩種，一方面是要求代付行和委托行合理提取資本金和撥備，這可能會增加銀行信貸成本4個基點；另外一種措施則可能是要求銀行將這些資產(chǎn)計入正常貸款并納入到貸款額度管理，這可能會出現(xiàn)信貸收縮，企業(yè)短期流動性受限。

　　“我們認為對同業(yè)代付的審查是2012年銀監(jiān)會密切關(guān)注表外業(yè)務(wù)相關(guān)（包括理財產(chǎn)品）風險的努力之一?！鄙鲜鰣蟾娣Q。

　　文章提及的某銀行高管對此表示，監(jiān)管提出要自查，銀行還是要自查風險，以確保業(yè)務(wù)的風險可控，但是同業(yè)代付屬于銀行的正常業(yè)務(wù)，也不會“一刀切”。

　　全面控制票據(jù)繞信貸

　　在去年曾多次被冠以 “繞信貸規(guī)?！敝你y行承兌匯票，今年以來依然備受監(jiān)管層的關(guān)注。據(jù)了解，對于票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管層將進行全面監(jiān)控。

　　“現(xiàn)在銀監(jiān)局對票據(jù)這一塊，有嚴格的監(jiān)管要求，應(yīng)該說政策方面是沒有放松的?！蹦吵巧绦衅睋?jù)部門負責人告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者。

　　根據(jù)央行的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2011年未貼現(xiàn)的承兌匯票增加1.03萬億元，同比少增1.31萬億元。今年1月，票據(jù)融資增加了80億元。

　　近日票據(jù)市場轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率的連續(xù)急跌，讓上述銀行部門負責人憂慮。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，昨日（2月13日），票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率延續(xù)上周跌勢，1個月期票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率下跌2.8個基點。

　　該部門負責人分析認為，監(jiān)管并沒有放松相反有趨嚴的趨勢，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率應(yīng)該往上漲才對，下跌只能夠說明目前市場信貸資金比較充足。如果監(jiān)管層再加大監(jiān)管，該負責人分析認為，對銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)是有比較大的影響，銀行做票據(jù)業(yè)務(wù)難度會增大。

　　表外業(yè)務(wù)監(jiān)管或再加碼

　　表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管，自2010年以來已經(jīng)出臺了不少的規(guī)定，例如對銀信合作的規(guī)定，要求對存量表外轉(zhuǎn)表內(nèi)等。

　　2012年監(jiān)管層對于信貸規(guī)模的嚴格控制料不會放松。文章開頭提及的銀行某分行負責人對記者表示，監(jiān)控表外業(yè)務(wù)風險，也是從宏觀層面上來嚴控信貸的過程，信貸并不言放松，表外業(yè)務(wù)積壓的風險也值得關(guān)注。

　　“從目前來看，監(jiān)管層主要還是注重對規(guī)模的監(jiān)管。如果某項業(yè)務(wù)規(guī)模太大，肯定是要進入監(jiān)管的范疇?！鄙鲜瞿炽y行高管告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，以前銀行可能對表外業(yè)務(wù)統(tǒng)計并不全面，現(xiàn)在監(jiān)管層要求全面的統(tǒng)計，在總體上也能夠?qū)@些表外業(yè)務(wù)進行監(jiān)控。

來源： 每日經(jīng)濟新聞

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