服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)：應(yīng)加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐

　　回首2007年的全國金融工作會(huì)議，挽救處在“技術(shù)性破產(chǎn)”邊緣的國有商業(yè)銀行成為了會(huì)議的重心之一。經(jīng)過“背水一戰(zhàn)”，股份制改革后的國有大型商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了脫胎換骨的變化。截至2011年底，整個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)已經(jīng)超過了111萬億元。

　　投入了大量人力、財(cái)力、物力推動(dòng)國有銀行的振興，目的就是讓其能夠更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展。貫徹落實(shí)今年全國金融工作會(huì)議提出的“堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求”這一指導(dǎo)方針，銀行業(yè)，尤其是大型國有商業(yè)銀行須擔(dān)當(dāng)起更大的責(zé)任。

　　如何更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)？溫家寶總理在全國金融工作會(huì)議上的講話已經(jīng)明確給出了答案，即“為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供更多優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，加大對薄弱領(lǐng)域的金融支持”。眼下，銀行信貸依然是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最主要的融資渠道，利差收入也是銀行業(yè)最大的利潤來源，信貸業(yè)務(wù)緊密聯(lián)系著實(shí)體經(jīng)濟(jì)和商業(yè)銀行。因此，如何適時(shí)適當(dāng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，對于能否切實(shí)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平有著直接影響。記者從日前先后召開的5家國有商業(yè)銀行2012年度工作會(huì)議上獲悉，各行均在第一時(shí)間迅速行動(dòng)，針對服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的要求，全面部署了今年的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作。

　　根據(jù)全國金融工作會(huì)議的要求，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融機(jī)構(gòu)首先要努力服務(wù)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，促進(jìn)科學(xué)發(fā)展。對照“十二五”規(guī)劃的要求，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)經(jīng)濟(jì)涵蓋了戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)等，還包括推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升、引導(dǎo)出口結(jié)構(gòu)升級(jí)等方面。

　　工行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，今年該行將突出支持先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)融資等“四大新市場”，重點(diǎn)發(fā)展貿(mào)易融資、中小企業(yè)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等“三大戰(zhàn)略領(lǐng)域”，積極適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)的需要。該行明確提出要求，要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)方式，確?！八拇笮率袌觥钡馁J款增速顯著高于公司貸款平均增速。

　　除此之外，工行還將加大對文化、教育、健康、旅游等新興消費(fèi)市場的開拓力度，創(chuàng)新以銀行卡為載體的小額消費(fèi)信貸模式，加強(qiáng)與大中型優(yōu)質(zhì)商戶、新興消費(fèi)業(yè)態(tài)中的高端商戶的合作，大力發(fā)展直接消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。同時(shí)優(yōu)先支持國家重點(diǎn)在建續(xù)建項(xiàng)目和“十二五”規(guī)劃確定的重大項(xiàng)目建設(shè)，通過發(fā)展創(chuàng)新金融工具引導(dǎo)社會(huì)投資進(jìn)入國家政策鼓勵(lì)進(jìn)入的重大項(xiàng)目建設(shè)領(lǐng)域，發(fā)揮信貸資金的撬動(dòng)作用。

　　建行方面則表示，該行會(huì)繼續(xù)嚴(yán)格限制“兩高一?！逼髽I(yè)、行業(yè)貸款，控制房地產(chǎn)開發(fā)貸款，控制對低水平、重復(fù)建設(shè)政府平臺(tái)的資金支持，優(yōu)先支持國家在建續(xù)建重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、交通能源、節(jié)能減排、環(huán)境保護(hù)項(xiàng)目，支持國家生產(chǎn)方式調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、新興制造業(yè)。

　　交行董事長胡懷邦提出，今年該行將根據(jù)“總量適度、審慎靈活、定向支持”的要求，保持信貸適度增長，合理確定投放重點(diǎn)，進(jìn)一步優(yōu)化信貸資源配置，加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，特別是加強(qiáng)對國家重點(diǎn)在建續(xù)建項(xiàng)目和保障性住房建設(shè)，以及符合產(chǎn)業(yè)政策、有市場需求的企業(yè)的信貸支持，加強(qiáng)對企業(yè)技術(shù)改造、節(jié)能減排的支持，嚴(yán)格控制對“兩高一剩”行業(yè)的貸款。

　　服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的另一個(gè)重點(diǎn)是加強(qiáng)對薄弱領(lǐng)域的金融支持。具體到當(dāng)前的實(shí)際，即小微企業(yè)和“三農(nóng)”企業(yè)，這部分客戶往往是金融市場中絕對的“弱勢”群體。

　　經(jīng)過幾年的具體實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)后，各行在服務(wù)中小企業(yè)上都積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。如今，各行需要面對的是更加難以把握風(fēng)險(xiǎn)卻更需要金融服務(wù)的小微企業(yè)。2012年，5家國有商業(yè)銀行都會(huì)在以往的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大向小微企業(yè)的信貸傾斜力度。

　　如工行，該行已經(jīng)明確提出，會(huì)持續(xù)提高中小企業(yè)貸款比重，重點(diǎn)發(fā)展與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)相契合的貿(mào)易融資等短期貸款，積極支持科技、服務(wù)和加工業(yè)等中小企業(yè)。同時(shí)加大投入、加快創(chuàng)新，幫助小微企業(yè)解決融資難問題。建行不但將支持小微企業(yè)作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要著力點(diǎn)，還將此項(xiàng)業(yè)務(wù)視作本行健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)，建立并完善小微企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，加大對小微企業(yè)業(yè)務(wù)的資源傾斜力度。

　　除了商業(yè)銀行的“規(guī)模傾斜”外，小微企業(yè)還會(huì)得到來自銀監(jiān)會(huì)的“監(jiān)管傾斜”。銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在2012年度工作會(huì)議上表示，將積極推進(jìn)針對小微企業(yè)的機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、存貸比考核、資本計(jì)量以及不良貸款容忍度等方面的差異化監(jiān)管政策“落地”。

　　“三農(nóng)”一向是金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)，今年的全國金融工作會(huì)議明確指出，要“引導(dǎo)、帶動(dòng)更多信貸資金和社會(huì)資金投向農(nóng)村”。不過，由于針對“三農(nóng)”的機(jī)構(gòu)設(shè)置和產(chǎn)品開發(fā)還很薄弱，相比于小微企業(yè)，針對“三農(nóng)”的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整還需要更多的配套措施來支持。作為“三農(nóng)”服務(wù)的主力銀行，農(nóng)行今年提出繼續(xù)擴(kuò)大和深化三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點(diǎn)，以“村村通”和惠農(nóng)卡為重點(diǎn)，繼續(xù)增強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)能力，繼續(xù)搞活縣支行，提升縣域市場競爭力。另外，建行也提出了東部沿海地區(qū)和金融資源豐富的縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)適當(dāng)加快建設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和渠道，為城鎮(zhèn)化建設(shè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

　　溫總理在全國金融工作會(huì)議上的講話中強(qiáng)調(diào)，金融發(fā)展的根基是實(shí)體經(jīng)濟(jì)，離開了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融就會(huì)成為無源之水、無本之木。只有全面提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平，才能實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的共生共榮。對于銀行業(yè)而言，其過去幾年的風(fēng)光業(yè)績正是依托于中國經(jīng)濟(jì)的快速健康發(fā)展；但一個(gè)不容忽視的事實(shí)是，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)收入依然占去了各行總體利潤的近八成，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變的目標(biāo)依然任重道遠(yuǎn)。如今，順應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要去調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，其實(shí)也是促進(jìn)自身經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要舉措。對此，各家國有大型銀行都應(yīng)當(dāng)把握好降低資本消耗和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在要求，確保服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平。為此，要進(jìn)一步強(qiáng)化資本約束，優(yōu)化資源配置，調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)，努力走出一條資本消耗低、風(fēng)險(xiǎn)控制好、支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力強(qiáng)的可持續(xù)發(fā)展新路。

來源：金融時(shí)報(bào)

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