緩釋四大重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn) 銀監(jiān)會(huì)2012“穩(wěn)”字當(dāng)頭

2012年經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主基調(diào)是穩(wěn)中求進(jìn)，而“穩(wěn)”也是中國(guó)銀行業(yè)今年發(fā)展的主基調(diào)。

緊隨年度監(jiān)管工作會(huì)議之后，銀監(jiān)會(huì)在1月11日、12日召開(kāi)的2012年大型銀行監(jiān)管工作會(huì)議上提出，大型銀行的發(fā)展與監(jiān)管要做到五個(gè)“穩(wěn)步”：穩(wěn)步把握發(fā)展速度，穩(wěn)步實(shí)施監(jiān)管新規(guī)，穩(wěn)步緩釋重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)步推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，穩(wěn)步改善金融服務(wù)。其中，緩釋重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)監(jiān)管的主線。

1月31日，與會(huì)消息人士透露，平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)貸款、理財(cái)業(yè)務(wù)和“影子銀行”是四大重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)源，銀監(jiān)會(huì)今年要在這四個(gè)方面加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和緩釋重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)。

大型銀行監(jiān)管工作會(huì)議作為銀監(jiān)會(huì)最重要的年度工作會(huì)議之一，通常于每年年初由監(jiān)管一部牽頭召開(kāi)，旨在對(duì)過(guò)去一年工行、農(nóng)行、中行、建行、交行五家大型銀行的發(fā)展與監(jiān)管工作進(jìn)行總結(jié)，并對(duì)全年度的監(jiān)管工作重點(diǎn)進(jìn)行綱領(lǐng)性部署。今年的參會(huì)者除銀監(jiān)會(huì)主席尚福林、主管大型銀行監(jiān)管的副主席周慕冰，以及各地銀監(jiān)分局主管大型銀行監(jiān)管的副局長(zhǎng)外，五大行的董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)無(wú)一例外參加。

2012監(jiān)管五大重點(diǎn)

官方數(shù)據(jù)顯示，截至2011年12月，大型銀行總資產(chǎn)占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)比例為46.6%，近半壁江山。

今年與以往略有不同的是，這是2011年10月方履新的尚福林首次與五大行“三長(zhǎng)”集中會(huì)面并部署具體監(jiān)管工作，而農(nóng)行、建行董事長(zhǎng)也履新不久。

尚福林在會(huì)上談到，經(jīng)濟(jì)增速回落對(duì)于大型商業(yè)銀行今年的經(jīng)營(yíng)是一個(gè)考驗(yàn)，這也是對(duì)這些年改革成果的一個(gè)全面檢驗(yàn)，在經(jīng)濟(jì)增速放緩的情況下，銀行怎樣從高速擴(kuò)張轉(zhuǎn)向穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

今年大型銀行監(jiān)管工作的具體任務(wù)主要有五個(gè)方面：一是以現(xiàn)場(chǎng)檢查為抓手，努力緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)銀行開(kāi)展動(dòng)態(tài)壓力測(cè)試。二是以執(zhí)行國(guó)際監(jiān)管要求為抓手，加強(qiáng)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管。將系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的國(guó)際要求融入“腕骨”指標(biāo)體系，提高并表監(jiān)管能力，做好危機(jī)管理預(yù)案。

三是以實(shí)施新資本協(xié)議為抓手，督促銀行制定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估達(dá)標(biāo)規(guī)劃和資本占補(bǔ)平衡管理辦法，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)。

四是以完善績(jī)效考評(píng)機(jī)制為抓手，努力推動(dòng)大型銀行科學(xué)發(fā)展。抓緊出臺(tái)銀行績(jī)效考評(píng)指引，督促銀行制定穩(wěn)健的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，健全績(jī)效考評(píng)機(jī)制。

五是以改善金融服務(wù)為抓手，督促銀行更好的支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。積極落實(shí)國(guó)家促進(jìn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的各項(xiàng)扶持政策，嚴(yán)格規(guī)范服務(wù)收費(fèi)行為，支持銀行通過(guò)金融創(chuàng)新，提升對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的服務(wù)能力。

當(dāng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)格隨經(jīng)濟(jì)走勢(shì)回歸穩(wěn)健，也說(shuō)明經(jīng)歷上一輪高速發(fā)展期，一些風(fēng)險(xiǎn)正在銀行體系內(nèi)沉淀，引起了監(jiān)管層的重視。一位與會(huì)的銀監(jiān)分局人士告訴記者，周慕冰在會(huì)上指出，平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)貸款、理財(cái)業(yè)務(wù)和“影子銀行”是當(dāng)前四大重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)源，而現(xiàn)場(chǎng)檢查則是捕捉風(fēng)險(xiǎn)苗頭和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)的主要手段。

推進(jìn)存量平臺(tái)貸的風(fēng)險(xiǎn)緩釋

地方融資平臺(tái)貸款的規(guī)范整改是過(guò)去一年銀監(jiān)會(huì)工作的重中之重，而隨著今明兩年平臺(tái)貸款償債高峰的到來(lái)，今年銀監(jiān)會(huì)將重點(diǎn)推進(jìn)存量平臺(tái)貸款的風(fēng)險(xiǎn)緩釋和整改增信。上述銀監(jiān)局人士認(rèn)為，貸款期限集中到期、加上地方政府換屆因素，平臺(tái)貸款“控新降舊”的任務(wù)非常艱巨，而且越到后期，整改難度越大。目前五大行的貸款余額中仍有14%集中于平臺(tái)貸款。

消息人士透露，針對(duì)平臺(tái)貸款的風(fēng)險(xiǎn)緩釋?zhuān)y監(jiān)會(huì)正在研究制定存量平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指導(dǎo)意見(jiàn)。該意見(jiàn)從健全貸款審批體制、妥善管理存量貸款、嚴(yán)控新增貸款、審慎推進(jìn)平臺(tái)退出等方面，對(duì)今年的平臺(tái)貸款清理規(guī)范工作提出要求，不久就會(huì)出臺(tái)。此外，銀監(jiān)會(huì)還計(jì)劃于近期召開(kāi)平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議。

消息人士稱(chēng)，財(cái)政部也在牽頭制定存量地方政府平臺(tái)貸款的整改細(xì)則，作為此前國(guó)務(wù)院19號(hào)文的補(bǔ)充。

銀監(jiān)會(huì)對(duì)嚴(yán)控新增平臺(tái)貸款一度態(tài)度強(qiáng)硬，不過(guò)，受訪的某國(guó)有銀行人士稱(chēng)，未來(lái)對(duì)平臺(tái)貸款可能會(huì)在展期和貸款重組上做一些較為寬松的安排，但這并不意味著放寬監(jiān)管容忍度，只是允許銀行對(duì)符合條件的貸款調(diào)整還款安排，以幫助還款付息。

據(jù)審計(jì)署此前公布的數(shù)據(jù)，10.7萬(wàn)億元地方債中，銀行貸款余額超過(guò)8.5萬(wàn)億元，有近70%將在五年內(nèi)到期，其中有5萬(wàn)億元以上的債務(wù)將在2013年底前還本付息，期限錯(cuò)配的風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)峻。

警惕四大風(fēng)險(xiǎn)交織

除平臺(tái)貸款這一痼疾外，房地產(chǎn)貸款由于房?jī)r(jià)下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)也不可低估，而受信貸調(diào)控的擠出效應(yīng)，理財(cái)業(yè)務(wù)和“影子銀行”風(fēng)險(xiǎn)也可能逐步暴露。

按照慣例，受年末年初財(cái)政存款大規(guī)模流入和流出影響，1月份銀行體系存款波動(dòng)較大。

緩釋四大重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn) 銀監(jiān)會(huì)2012“穩(wěn)”字當(dāng)頭

消息人士指出，需要注意的是，四大重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)源并不是孤立存在，而是相互關(guān)聯(lián)、相互疊加，今年這個(gè)情況會(huì)更加突出。

此次會(huì)議指出，目前有近50%的平臺(tái)貸款直接或間接依賴(lài)于土地出讓收入及相關(guān)抵質(zhì)押變現(xiàn)，在當(dāng)前地方政府地塊流拍增多和土地出讓金收入減少的趨勢(shì)下，平臺(tái)貸款和房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)必然因相互交織而同步升高。

一旦平臺(tái)貸款和房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)加大，平臺(tái)公司和房地產(chǎn)企業(yè)資金鏈就會(huì)更加緊張，會(huì)不可避免地轉(zhuǎn)向理財(cái)業(yè)務(wù)和“影子銀行”尋求資金補(bǔ)充。個(gè)別銀行從業(yè)人員也會(huì)借機(jī)內(nèi)外勾結(jié)，參與社會(huì)非法集資活動(dòng)等。

銀監(jiān)會(huì)要求大型銀行對(duì)平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)貸款、理財(cái)業(yè)務(wù)、“影子銀行”四類(lèi)業(yè)務(wù)開(kāi)展綜合壓力測(cè)試，不僅要分別測(cè)算各類(lèi)業(yè)務(wù)所面臨的個(gè)體性風(fēng)險(xiǎn)，更要注重測(cè)算四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)相互交織所形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

上述人士透露，五大行需將壓力測(cè)試結(jié)果及風(fēng)險(xiǎn)防控措施在今年一季度末上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。

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