網(wǎng)絡(luò)融資成破解小微企業(yè)融資難“利器”工行去年小微企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資余額同比翻番

隨著我國電子商務(wù)的健康發(fā)展和網(wǎng)上銀行的快速普及，近年來一種申請、借款和歸還的全過程都在網(wǎng)上操作的銀行貸款方式——網(wǎng)絡(luò)融資在廣大小微企業(yè)中逐漸風(fēng)靡起來，并憑借其方便快捷、節(jié)約成本的特點成為破解小微企業(yè)融資難的利器。以中國工商銀行為例，自2009年底推出這項業(yè)務(wù)以來已經(jīng)累計為3.2萬戶小企業(yè)提供了貸款支持，2011年通過網(wǎng)絡(luò)融資累計為小微企業(yè)發(fā)放貸款超過3000億元。截至2011年末該行向小微企業(yè)客戶提供的網(wǎng)絡(luò)融資余額已近1800億元，較年初新增906億元，增幅達101%。

目前，工商銀行向小微企業(yè)提供的網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)主要包括側(cè)重于融資網(wǎng)絡(luò)化的“網(wǎng)貸通”和側(cè)重于電子商務(wù)新型領(lǐng)域的“易融通”兩大類產(chǎn)品。其中“網(wǎng)貸通”是向小微企業(yè)客戶提供的一種網(wǎng)絡(luò)自助式循環(huán)貸款服務(wù)，使企業(yè)足不出戶即可完成貸款的申請、提款和歸還等過程。該產(chǎn)品“隨時隨地、隨借隨還”的產(chǎn)品特性打破了時間和空間上的限制，特別契合小企業(yè)融資“短、頻、急”的需求特點，受到了廣大小企業(yè)客戶的歡迎。

與此同時，“網(wǎng)貸通”具有高效自主、不提款不計息的特點，企業(yè)可根據(jù)銷售淡旺季等情況隨借隨還，可以大幅降低融資成本，更好地滿足了小微企業(yè)對資金需求的間歇性、周期性特點。以目前一年期貸款基準利率計算，一筆100萬元的貸款如果一年中能節(jié)約60天的使用時間，就能省下將近1.1萬元的融資成本，這對小企業(yè)來說不是筆小數(shù)目。

對于網(wǎng)絡(luò)融資給小微企業(yè)帶來的便利，浙江省寶發(fā)水產(chǎn)有限公司董事長陳波有著切身的體會。陳波經(jīng)營的企業(yè)是浙江舟山岱山縣一家主要從事水產(chǎn)品收購、加工和銷售的小型企業(yè)，由于地處海島，每次到舟山市里的銀行辦業(yè)務(wù)都要乘坐渡船，往來一趟要花去半天時間。為解決寶發(fā)公司這一困難，當?shù)毓ど蹄y行向企業(yè)推薦辦理了“網(wǎng)貸通”產(chǎn)品，并一次性簽訂了兩年期的305萬元的循環(huán)貸款借款合同。陳波告訴記者，簽署“網(wǎng)貸通”協(xié)議后，以后再需要資金時只需通過網(wǎng)上銀行提出貸款申請，手續(xù)簡便、速度快，再也不用為了及時獲得貸款而往來銀行奔波了。哪怕人在外地，也能通過網(wǎng)上銀行自主提取貸款，就像用信用卡一樣方便。不僅如此，“網(wǎng)貸通”還能根據(jù)企業(yè)銷售淡旺季進行資金的合理調(diào)配，旺季需要資金時及時提款，淡季有閑置資金時可以馬上還貸。

除“網(wǎng)貸通”外，工商銀行還針對電子商務(wù)發(fā)展過程中的融資需求，專門針對小微企業(yè)開發(fā)出“易融通網(wǎng)商微型企業(yè)貸款”網(wǎng)絡(luò)融資新產(chǎn)品，專門針對第三方電子商務(wù)平臺從事經(jīng)營活動的微型企業(yè)和個體工商戶、且單戶在500萬元以下的小額在線融資需求。只要經(jīng)營正常、信用良好的微型網(wǎng)商，都可以通過工商銀行門戶網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行或合作第三方電子商務(wù)平臺自助提出貸款申請。系統(tǒng)將自動處理網(wǎng)商提交的信息，再依據(jù)客戶提交的申請信息依靠后臺模型自動確定貸款額度和貸款利率，實現(xiàn)了小微企業(yè)融資的標準化處理模式?！耙兹谕ā辈粌H開創(chuàng)了銀行業(yè)網(wǎng)上簽訂借款合同的先河，而且從貸款的申請環(huán)節(jié)到調(diào)查審批、合同簽署、提款還款等環(huán)節(jié)均借助網(wǎng)絡(luò)手段進行了簡化和優(yōu)化，進一步提升了網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)的自助化和便利性。工商銀行網(wǎng)絡(luò)融資還率先推出了電子供應(yīng)鏈融資和網(wǎng)上商品交易市場融資產(chǎn)品，與電子商務(wù)平臺合作服務(wù)小微企業(yè)。

工商銀行相關(guān)負責(zé)人表示，今年該行網(wǎng)絡(luò)融資將繼續(xù)加大創(chuàng)新力度，契合電子商務(wù)快速發(fā)展的環(huán)境，依托企業(yè)與企業(yè)間的交易來設(shè)計更多創(chuàng)新產(chǎn)品，使得網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品嵌入交易流中，真正促進小微企業(yè)實體經(jīng)營需要。其中，該行網(wǎng)絡(luò)融資將重點拓展500萬元以下的微型企業(yè)貸款，通過網(wǎng)絡(luò)化手段來解決規(guī)模更小的小微企業(yè)融資需求，為破解小微企業(yè)融資難提供有力支持。

來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)

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