中國小額信貸機構(gòu)與小微企業(yè)共成長

由中國人民銀行研究生部指導(dǎo)、中國小額信貸機構(gòu)聯(lián)席會主辦、國培機構(gòu)承辦的第二屆中國小額信貸機構(gòu)聯(lián)席會年會日前在京召開。仍處于初創(chuàng)起步階段、只貸不存的小額貸款公司，如何能夠健康可持續(xù)的發(fā)展，如何更好地為中國小微企業(yè)服務(wù)，如何引導(dǎo)資金流向欠發(fā)達地區(qū)，改善地區(qū)金融發(fā)展環(huán)境，是當今中國小額信貸行業(yè)最關(guān)鍵的發(fā)展問題，也是與會嘉賓最關(guān)心的問題。

順勢而為與小微型企業(yè)共成長

剛剛落下帷幕的全國金融工作會議突出了金融為實體經(jīng)濟服務(wù)的特征，提出“確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟”，會議還提出，包括推進股權(quán)多元化，放寬準入，鼓勵、引導(dǎo)和規(guī)范民間資本進入金融服務(wù)領(lǐng)域，業(yè)內(nèi)專家分析，發(fā)展中小金融機構(gòu)鼓勵民間資本進入金融業(yè)的步伐加快將成為今年金融改革的主要看點。作為民間資本進入金融業(yè)的一個橋梁——小額貸款公司，因為植根于社會基層，直接服務(wù)于農(nóng)村、廣大中小企業(yè)、社區(qū)經(jīng)濟等基層對象，被形象地稱為“草根金融”。業(yè)內(nèi)人士認為，它在喚醒龐大民間資本的同時，也顯示出其針對小企業(yè)的強大融資能力和生命力，未來有著廣闊的發(fā)展空間。

“目前農(nóng)村金融、微型金融的小額信貸，已經(jīng)成為中國金融改革的熱點、難點和焦點。黨中央、國務(wù)院高度重視培育微小型的金融組織和機構(gòu)?！比珖舜蟪?wù)委員會副委員長陳昌智開宗明義，“近年來，不同類型的小額信貸機構(gòu)不斷出現(xiàn)，特別是小額貸款公司的發(fā)展突飛猛進。截至2011年11月末，全國共設(shè)立小額貸款公司4144家，從業(yè)人員達到了4.4萬人。貸款余額3694億元，同比增加了11.2億元。”

與會專家建議，工信部將今年確定為中小企業(yè)服務(wù)年，對于小金融機構(gòu)而言，這是一個契機，一定要明確重點，把握機會，順勢發(fā)展，順勢而為。與中小企業(yè)，特別與小型、微型企業(yè)共同成長。

工業(yè)和信息化部中小企業(yè)發(fā)展促進中心主任秦志輝表示，小額貸款機構(gòu)要把握與小型、微型企業(yè)合作發(fā)展的重點。他說，一是要明確服務(wù)企業(yè)的類型，重點支持三型企業(yè)：創(chuàng)新型、勞動密集型和創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)，特別是小型、微型企業(yè)的發(fā)展。小金融機構(gòu)要重視與這三類企業(yè)進行合作，根據(jù)行業(yè)和發(fā)展特點研究其融資需求，以服務(wù)年為契機，以服務(wù)以上三類企業(yè)為重點，實現(xiàn)自身的快速發(fā)展。二是必須明確服務(wù)的重點行業(yè)和領(lǐng)域，國務(wù)院常務(wù)會議在研究確定九項金融財稅政策時，也明確主要加大對符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策，能夠吸納就業(yè)的科技服務(wù)和加工業(yè)等實體經(jīng)濟的支持力度，小金融機構(gòu)必須響應(yīng)國家政策的導(dǎo)向，真正做到順勢而為。

面臨考驗更應(yīng)強化社會責任

2012年是一個充滿變化與機遇的年份。世界經(jīng)濟因歐美主權(quán)債務(wù)危機而面臨不確定性，世界局勢因地區(qū)問題而充滿變數(shù)。中國經(jīng)濟因世界經(jīng)濟和周邊環(huán)境變化、因經(jīng)濟社會發(fā)展的內(nèi)在矛盾而面臨諸多挑戰(zhàn)。正如全國人大財經(jīng)委員會副主任委員吳曉靈在致辭中所說：“艱難困苦，玉汝于成。經(jīng)濟困難的時候正是檢驗機構(gòu)生命力的時候，小額信貸機構(gòu)正面臨這樣的考驗。”

數(shù)據(jù)顯示，2011年小額信貸公司持續(xù)發(fā)展，到11月末全國有小貸公司4144家，貸款余額3700億元，利潤增長和虧損面穩(wěn)定，這是小貸公司穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)。小貸公司目前的虧損面穩(wěn)定在8.5%，遠低于工業(yè)企業(yè)11.2%的比例。吳曉靈強調(diào)，這說明小貸公司只要管理得好，前景還是積極樂觀的。因此，小貸公司更應(yīng)真誠地為企業(yè)服務(wù)，奉公守法，不撞非法集資的紅線。

與會專家討論，小額貸款的社會責任與一般企業(yè)完全不同，其并不是一個事后的社會責任，通常所說的企業(yè)社會責任，往往指企業(yè)把自己的盈利拿出一部分回饋社會。而小額貸款模式更多體現(xiàn)為事前和事中。廣東金融學(xué)院黨委副書記、代院長陸磊表示，我國的小貸機構(gòu)的社會責任，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：一方面，它使得全國的金融資源配置更加均衡化；另一方面，在均衡化前提下，有利于實現(xiàn)中國未來的金融穩(wěn)定?？v觀世界，金融不穩(wěn)定，乃至金融危機，往往跟信貸資源、金融資源過分集中于某一兩個行業(yè)、某些企業(yè)高度關(guān)聯(lián)。小貸模式可以實現(xiàn)全局意義上的風(fēng)險分散化。

優(yōu)化頂層設(shè)計促進規(guī)范有序發(fā)展

與會專家表示，化解中國小微企業(yè)、個體戶、農(nóng)戶這樣的草根經(jīng)濟體融資難問題，就是要建立中國特色的草根金融的體系，只靠某一個方面的機構(gòu)和某一個方面、某一個地區(qū)的努力是不可能的。未來要建立制度，完善機制，規(guī)范運作，創(chuàng)新產(chǎn)品，爭取社會各方面的理解和支持。

會上，中國小額信貸機構(gòu)聯(lián)席會會長劉克崮表示，解決融資難的根本就是構(gòu)建和發(fā)展中國特色的草根金融體系，必須要立足長遠，頂層設(shè)計，同時立足于當前，抓住制度設(shè)計的關(guān)鍵。通過草根金融體系建設(shè)來提高整體的城鄉(xiāng)金融服務(wù)能力，根本改善中國金融結(jié)構(gòu)的失衡局面。他同時強調(diào)：“應(yīng)該遵循金融機構(gòu)分大小，金融產(chǎn)品分類型，金融監(jiān)管分層次，金融隊伍專業(yè)化，配套服務(wù)社會化的基本理念，著重從機構(gòu)、產(chǎn)品、監(jiān)管、政策和公共服務(wù)五個方面來謀劃、構(gòu)建中國的草根金融體系，推動形成覆蓋廣泛、品種多樣、服務(wù)便捷、高效穩(wěn)定的中國特色的多層次金融市場?！?

遼寧省金融辦公室主任王英建議，未來可嘗試建立一個覆蓋小額貸款公司全壽命周期的監(jiān)管體系，包括準入、高管約談、在線管理、年度審計、有序退出等方面。

會議結(jié)束之際，中國小額信貸機構(gòu)聯(lián)席會秘書長焦瑾璞充滿希望地表示：我們的目標是運用小額信貸技術(shù)和手段，幫助弱勢群體脫貧致富，踐行企業(yè)社會責任，構(gòu)筑社會穩(wěn)定基礎(chǔ)。希望未來在中國的法律法規(guī)框架內(nèi)，為微小企業(yè)和低收入群體獲得金融服務(wù)提供更多的機會和途徑，并努力促進小額信貸納入國家金融發(fā)展戰(zhàn)略。

來源：金融時報

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